टियर 1 उत्तोलन अनुपात
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात क्या है?
टियर 1 उत्तोलन अनुपात एक बैंक की मूल पूंजी को उसकी कुल संपत्ति के सापेक्ष मापता है । अनुपात विशेष रूप से टियर 1 पूंजी में यह देखने के लिए है कि एक बैंक अपनी संपत्ति पर कैसे आधारित है। टियर 1 कैपिटल वे संपत्तियां हैं, जिन्हें वित्तीय संकट की स्थिति में बैंक को पूंजी की आवश्यकता होती है, तो उन्हें आसानी से तरल किया जा सकता है। टीयर 1 उत्तोलन अनुपात इस प्रकार बैंक के निकट वित्तीय स्वास्थ्य का एक उपाय है ।
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात का उपयोग अक्सर नियामकों द्वारा बैंकों की पूंजी की पर्याप्तता सुनिश्चित करने के लिए और एक वित्तीय कंपनी अपने पूंजी आधार का लाभ उठाने के लिए उस सीमा पर करने के लिए किया जाता है ।
चाबी छीन लेना
- टियर 1 उत्तोलन अनुपात बैंक की टियर 1 पूंजी की तुलना अपनी कुल संपत्ति से करता है ताकि यह मूल्यांकन किया जा सके कि किसी बैंक का उत्तोलन कितना है।
- टीयर 1 अनुपात को बैंक नियामकों द्वारा नियोजित किया गया है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बैंकों के पास कुछ आवश्यक तनाव परीक्षणों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरलता है।
- 5% से ऊपर का अनुपात बैंक के लिए मजबूत वित्तीय पायदान का सूचक माना जाता है।
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात के लिए सूत्र है:
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात की गणना कैसे करें
- बैंक के लिए टियर 1 पूंजी को उत्तोलन अनुपात के अंश में रखा गया है। टियर 1 कैपिटल एक बैंक की आम इक्विटी का प्रतिनिधित्व करता है, विवेकाधीन लाभांश और कोई परिपक्वता के साथ कमाई, भंडार, और कुछ उपकरणों को बरकरार रखता है।
- अवधि के लिए बैंक की कुल समेकित संपत्ति को सूत्र के हर में रखा जाता है, जिसे आम तौर पर बैंक की तिमाही या वार्षिक आय रिपोर्ट पर रिपोर्ट किया जाता है।
- टियर 1 उत्तोलन अनुपात में आने के लिए बैंक की टियर 1 पूंजी को कुल समेकित परिसंपत्तियों से विभाजित करें। संख्या को प्रतिशत में बदलने के लिए परिणाम को 100 से गुणा करें।
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात आपको क्या बताता है?
टियर 1 उत्तोलन अनुपात बेसल III लहजे द्वारा प्रस्तुत किया गया था, जो 2009 में बेसेल समिति द्वारा बैंकिंग पर्यवेक्षण पर प्रस्तावित एक अंतरराष्ट्रीय नियामक बैंकिंग संधि है। यह अनुपात टियर 1 पूंजी का उपयोग यह मूल्यांकन करने के लिए करता है कि एक बैंक अपनी समग्र संपत्ति के संबंध में कैसा है। टीयर 1 उत्तोलन अनुपात जितना अधिक होगा, उतनी अधिक संभावना होगी कि बैंक अपनी बैलेंस शीट पर नकारात्मक आघात का सामना कर सके।
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात के घटक
टियर 1 कैपिटल बेसल III के अनुसार एक बैंक की मुख्य पूंजी है और इसमें सबसे स्थिर और तरल पूंजी होती है और साथ ही वित्तीय संकट या मंदी के दौरान नुकसान को अवशोषित करने में सबसे प्रभावी होती है।
टियर 1 उत्तोलन अनुपात में भाजक एक बैंक का कुल जोखिम है, जिसमें इसकी समेकित संपत्ति, व्युत्पन्न जोखिम और कुछ ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र शामिल हैं। बेसल III को बैंकों को ऑफ-बैलेंस-शीट एक्सपोज़र शामिल करने की आवश्यकता थी, जैसे कि तीसरे पक्ष को ऋण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्धता, क्रेडिट के अतिरिक्त पत्र (एसएलओसी), स्वीकृति और क्रेडिट के व्यापार पत्र।
टियर 1 उत्तोलन अनुपात आवश्यकताएं
बेसल III ने टियर 1 उत्तोलन अनुपात के लिए 3% न्यूनतम आवश्यकता की स्थापना की, जबकि इसने कुछ व्यवस्थित वित्तीय संस्थानों के लिए उस सीमा को बढ़ाने की संभावना को खुला छोड़ दिया।
2014 में, फेडरल रिजर्व, मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC), और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) ने विनियामक पूंजी नियमों को जारी किया, जो 1 जनवरी, 2018 से प्रभावी कुछ आकारों के बैंकों के लिए उच्च उत्तोलन अनुपात लगाया।.कंप्यूटर की कुल संपत्तियों में $ 700 बिलियन से अधिक वाली या कुल मिलाकर 10 ट्रिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति रखने वाली कंपनियों को प्रबंधन में अतिरिक्त 2% बफर बनाए रखना होगा, जिससे उनका न्यूनतम टियर 1 लीवरेज अनुपात 5% हो जाएगा।
इसके अलावा, यदि एक बीमित डिपॉजिटरी संस्था को सुधारात्मक कार्रवाई ढांचे द्वारा कवर किया जा रहा है, जिसका अर्थ है कि यह अतीत में पूंजीगत कमियों को प्रदर्शित करता है, तो इसे कम से कम 6% टीयर 1 उत्तोलन अनुपात को अच्छी तरह से पूंजीकृत माना जाना चाहिए।
टीयर 1 उत्तोलन अनुपात का वास्तविक-विश्व उदाहरण
नीचे बैंक ऑफ अमेरिका कॉर्पोरेशन Q3 आय रिपोर्ट में बताया गया है।
- तालिका के निचले भाग में पीले रंग में हाइलाइट किया गया था, बैंक द्वारा अवधि के लिए 8.3% की एक टीयर 1 लीवरेज अनुपात की सूचना दी गई थी।
- हम अनुपात की गणना कर सकते हैं $ 186,189 बिलियन (हरे रंग में हाइलाइट) की कुल टियर 1 पूंजी और इसे 2.240 ट्रिलियन डॉलर की कुल संपत्ति (नीले रंग में हाइलाइट) द्वारा विभाजित करें।
- गणना इस प्रकार है:$1।६,1।९ billio on$२।२४० trillio on