समयसीमा के लिए जमा किया गया

समय जमा क्या है?

एक समय जमा एक ब्याज-असर वाला बैंक खाता है जिसमें परिपक्वता की पूर्व निर्धारित तारीख होती है। एक जमा का प्रमाण पत्र (सीडी) सबसे प्रसिद्ध उदाहरण है। बताई गई ब्याज दर अर्जित करने के लिए निश्चित अवधि के लिए धन खाते में रहना चाहिए।

समय जमा आमतौर पर एक नियमित बचत खाते की तुलना में ब्याज की थोड़ी अधिक दर का भुगतान करते हैं। परिपक्वता का समय जितना अधिक होगा, ब्याज भुगतान उतना अधिक होगा।

इस प्रकार के निवेश का दूसरा नाम सावधि जमा है।

समय जमा बताया गया

एक सीडी के रूप में एक समय जमा किसी भी बैंक, क्रेडिट यूनियन या अन्य वित्तीय संस्थान में खरीदा जा सकता है। भुगतान की गई ब्याज दरें अलग-अलग होती हैं, जैसे अन्य शर्तें। उदाहरण के लिए, एक बैंक अधिक रिटर्न की पेशकश कर सकता है लेकिन इसके लिए एक बड़ी जमा राशि की आवश्यकता होती है।

ख़रीदारी के लिए इधर – उधर पूछताछ करना लाभकरी होता है। अधिकांश अपनी दरों को प्रमुखता से पोस्ट करते हैं और उन्हें व्यापक रूप से विज्ञापित करते हैं।

एक सीडी अनिवार्य रूप से एक बचत खाता है जो इस वादे के साथ खोला जाता है कि मालिक समय की एक निर्धारित अवधि के लिए पैसे को नहीं छूएगा। यह कुछ महीनों से लेकर वर्षों तक हो सकता है। एक वर्ष या उससे कम की अवधि को अल्पकालिक जमा राशि माना जाता है। उस पर कुछ भी दीर्घकालिक जमा है।

प्रारंभिक निकासी पर जुर्माना

टाइम डिपॉजिट का मालिक यदि आवश्यक हुआ तो पैसे निकाल सकता है, लेकिन कुछ या सभी वायदा किए गए ब्याज को खो देगा और जुर्माना शुल्क का भुगतान कर सकता है। शर्तें ठीक प्रिंट में हैं जो खाता खोलते समय बचतकर्ता प्राप्त करता है।

एक ग्राहक एक मानक बचत खाते या एक ब्याज-असर जाँच खाते में उपलब्ध होने की तुलना में समय जमा खाते के साथ थोड़ी अधिक ब्याज दर कमा सकता है। बेहतर रिटर्न की पेशकश की जाती है क्योंकि फंड खाते की परिपक्वता तिथि तक लॉक रहते हैं।

फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) द्वारा प्रति निवेश 250,000 डॉलर तक का समय जमा किया जाता है। एक क्रेडिट यूनियन में खोले गए लोगों को नेशनल क्रेडिट यूनियन एडमिनिस्ट्रेशन (NCUA) से संरक्षण प्राप्त है।

चाबी छीन लेना

• एक समय जमा एक ब्याज-असर वाला बैंक खाता है जिसमें परिपक्वता की तारीख होती है, जैसे कि जमा प्रमाणपत्र (सीडी)।
• एक निश्चित समय के लिए पैसा निश्चित अवधि के लिए पूर्ण ब्याज प्राप्त करने के लिए होना चाहिए।
• आमतौर पर, अवधि जितनी अधिक होगी, जमाकर्ता को मिलने वाली ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
• समय पर जमा एक अत्यंत सुरक्षित निवेश है, लेकिन उनके पास वापसी की दर कम है।

क्यों बैंक समय जमा खातों की पेशकश करते हैं

समय जमा खाते बैंकों को नकदी प्रवाह प्रदान करते हैं जो उन्हें अन्य ग्राहकों को पैसे उधार देने की आवश्यकता होती है। बैंक समय जमा पर भुगतान की दर से अधिक ब्याज दर के लिए समय जमा खातों में रखे गए धन को उधार देकर लाभ कमाता है।

बैंक अन्य प्रतिभूतियों में समय जमा से पैसा भी निवेश कर सकता है जो ग्राहक को भुगतान करने की तुलना में अधिक रिटर्न देते हैं।

समय जमा पर कुछ विकल्प

बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान किसी भी परिपक्वता अवधि को स्वीकार कर सकते हैं जो ग्राहक अनुरोध करता है, जब तक कि यह न्यूनतम 30 दिन हो।

एक बार निवेश परिपक्व होने के बाद, जुर्माना बिना दंड के वापस लिया जा सकता है। या, निवेशक किसी अन्य अवधि के लिए समय जमा खाते को नवीनीकृत करने का विकल्प चुन सकता है। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी को एक और एक साल की सीडी में रोल किया जा सकता है।

लंबी शर्तें उच्च ब्याज अर्जित करें

आमतौर पर, परिपक्वता की अवधि जितनी अधिक होगी, जमाकर्ता को भुगतान की गई ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी। उदाहरण के लिए, एक साल की सीडी 1.10% वार्षिक उपज (एपीवाई) की पेशकश कर सकती है, जबकि उसी राशि के लिए पांच साल की सीडी 1.75% एपीवाई प्रदान कर सकती है। वार्षिक प्रतिशत की उपज चक्रवृद्धि ब्याज के प्रभाव को ध्यान में रखते हुए रिटर्न (RoR) की प्रभावी वार्षिक  दर है । 

आम तौर पर, दो दरों को समय जमा और सीडी के लिए उद्धृत किया जाता है:

• ब्याज दर प्रतिशत ब्याज है जो ग्राहक कमाएगा यदि ग्राहक ने प्रत्येक महीने प्राप्त ब्याज राशि वापस ले ली।
• वार्षिक प्रतिशत उपज (एपीवाई) वह राशि है जो ग्राहक को अर्जित होगी यदि ब्याज खाते और परिसर में रहने की अनुमति है।

इसलिए, APY उद्धृत ब्याज दर से अधिक है।

टाइम डिपोजिट्स का नकारात्मक पक्ष

अधिकांश वित्तीय उत्पादों के साथ, समय जमा खातों के फायदे और नुकसान हैं। इन सबसे ऊपर, वे आपके पैसे डालने के लिए एक सुरक्षित जगह हैं और वे प्राप्त करने के लिए एक हवा हैं।

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नियमित बैंक जमा की तरह, किसी भी नुकसान के खिलाफ समय जमा का बीमा किया जाता है।

दूसरी ओर, रिटर्न की दर आमतौर पर अन्य निवेशों की तुलना में कम होती है। निवेशक एक ही राशि को म्यूचुअल फंड या ट्रेजरी बिलों में जमा कर सकता है और अधिक उपज अर्जित कर सकता है।

एक और जोखिम है, खासकर अगर निवेशक समय जमा के लिए एक लंबी अवधि चुनता है। ब्याज दरें समय के साथ बढ़ सकती हैं, जबकि निवेशक का पैसा उस दर पर लॉक हो जाता है, जब खाता खुला था।

उच्च मुद्रास्फीति के साथ उच्च ब्याज दर हाथ में जाती है। इसलिए, उस निवेशक का पैसा सिकुड़ रहा है, जबकि वह वास्तविक व्यय शक्ति के मामले में वहां बैठता है।

पेशेवरों

• परिपक्वता तक समय जमा निवेशकों को एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है।

• समय पर जमा एफडीआईसी या एनसीयूए द्वारा समर्थित जोखिम-मुक्त निवेश हैं।

• समय जमा में विभिन्न परिपक्वता तिथि और न्यूनतम जमा राशि होती है।

• नियमित बचत खातों की तुलना में समय जमा राशि अधिक ब्याज दर का भुगतान करती है।

विपक्ष

• समय जमा रिटर्न अन्य रूढ़िवादी निवेशों की तुलना में कम है।

• अगर ब्याज दरें बढ़ती हैं तो निवेशक बेहतर अवसर गंवा सकते हैं।

• जमाकर्ता जुर्माना के बिना अपना पैसा नहीं निकाल सकते।

• निश्चित ब्याज दरें आम तौर पर मुद्रास्फीति के साथ तालमेल नहीं रखती हैं।

टाइम डिपोजिट्स के वास्तविक-विश्व उदाहरण

9 फरवरी, 2020 तक समय जमा रिटर्न के कुछ उदाहरणों पर एक नज़र, वित्तीय संस्थानों में प्रस्ताव पर सीडी के बीच भिन्नता में कुछ अंतर्दृष्टि प्रदान करता है।

• अमेरिकन एक्सप्रेस ने एक वर्ष के लिए 0.55% की एपीवाई के साथ सीडी, तीन साल के लिए 2.05%, या पांच साल के लिए 2.15% की विज्ञापन दिया। कोई न्यूनतम जमा नहीं था।
• कमीनिटी डायरेक्ट रेट एक साल के लिए 2.10% एपीवाई, तीन साल के लिए 2.20% और पांच साल के लिए 2.20% थी। न्यूनतम $ 1500 जमा था।
• सिंक्रोनस बैंक की दर एक वर्ष के लिए 2.00% एपीवाई, तीन साल के लिए 2.10% और पांच साल के लिए 2.15% थी। 2,000 डॉलर की न्यूनतम जमा राशि थी।