35 से 44 वर्ष के बच्चों के लिए सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ
सैंडविच पीढ़ी
35 से 44 वर्ष या उससे अधिक आयु के व्यक्तियों को अक्सर सैंडविच पीढ़ी के रूप में संदर्भित श्रेणी में आते हैं क्योंकि वे खुद को एक ही समय में अपने बच्चों और माता-पिता की देखभाल करते हुए पाते हैं। हालांकि, कुकी-कटर सेवानिवृत्ति योजना समाधान नहीं है, निम्नलिखित युक्तियां उन लोगों के लिए सहायक हो सकती हैं जो इस स्थिति में खुद को पाते हैं और सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
चाबी छीन लेना
- बच्चों की उम्र बढ़ने और माता-पिता की वित्तीय ज़िम्मेदारी को ध्यान में रखते हुए, 35 से 44 वर्ष की आयु के और अक्सर सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए संघर्ष करते हैं।
- एक बच्चे के कॉलेज की शिक्षा को वित्त पोषण करना आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की कीमत पर नहीं आना चाहिए।
- उम्र बढ़ने वाले माता-पिता के लिए दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा पर विचार करें।
- बुमेरांग बच्चों के लिए वित्तीय सीमाओं का गठन।
- यथार्थवादी बजट निर्धारित करना भी महत्वपूर्ण है, जिसमें एक आपातकालीन निधि शामिल होनी चाहिए।
- अंत में, इसे बढ़ाने के लिए पूछना कभी नहीं दुखता है, खासकर यदि आपने उसी कंपनी के लिए कुछ समय के लिए काम किया है और एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है।
कॉलेज के लिए रिटायरमेंट बनाम पेइंग के लिए बचत
अधिकांश माता-पिता चाहते हैं कि उनके बच्चे कॉलेज से कर्ज मुक्त हों, ताकि वे अपने करियर की शुरुआत एक साफ वित्तीय स्लेट से कर सकें। जबकि कुछ अपने बच्चों की शिक्षा के लिए भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं और फिर भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं, अधिकांश नहीं। सवाल फिर बन जाता है, जो बेहतर वित्तीय विकल्प है?
जब इस तरह के निर्णय की ओर इशारा करते हैं, तो कॉलेज शिक्षा के वित्तपोषण के लिए उपलब्ध विकल्पों को सावधानी से तौला जाना चाहिए। उदाहरण के लिए, निम्नलिखित पर विचार करें।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत
से बदलाव के साथ परिभाषित-लाभ योजना के लिए परिभाषित-योगदान योजनाओं और तथ्य यह है कि सामाजिक सुरक्षा के लिए एक आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त प्रदान की कभी नहीं किया है, व्यक्तियों को अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के वित्त पोषण के लिए काफी हद तक जिम्मेदार हैं। जैसे, उन्हें वित्तीय रूप से सुरक्षित सेवानिवृत्ति का अनुभव करने की संभावना को बढ़ाने के लिए, और अनिवार्य के बजाय सेवानिवृत्ति के दौरान काम करने के लिए जितना संभव हो उतना बचत करना चाहिए।
कॉलेज के लिए भुगतान
फाइनेंसिंग कॉलेज के विकल्प में उन लोगों के लिए अनुदान शामिल हैं जो पात्र हैं, जो योग्य हैं, और ऋण के लिए छात्रवृत्ति। जबकि ऋण का मतलब है कि कॉलेज के छात्रों के पास स्नातक होने के बाद बकाया ऋण होगा, उनके पास भुगतान करने के लिए कई विकल्प और कई साल होंगे।
जो बच्चे कॉलेज के ऋणों के विरोध में हैं, वे कार्य-विद्यालय कार्यक्रम पर विचार कर सकते हैं, जहाँ वे पूर्णकालिक काम करते हैं और अंशकालिक आधार पर कॉलेज में भाग लेते हैं। हालांकि यह उस समय की मात्रा को बढ़ा सकता है जब बच्चे को डिग्री या डिप्लोमा प्राप्त करने में समय लगता है, स्नातक होने के बाद ट्रेड-ऑफ ऋण मुक्त हो रहा है। कई नियोक्ता भी कुछ या सभी ट्यूशन खर्चों के लिए कॉलेज के छात्रों की प्रतिपूर्ति करेंगे, बशर्ते उन्हें पाठ्यक्रम के लिए एक उत्तीर्ण ग्रेड प्राप्त हो।
डेरेक हेगन, सीएफए, फाइनेंशियल प्लानर और संस्थापक, फायरसाइड फाइनेंशियल एलएलसी, एडिना, माइन कहते हैं, “कुछ परिवार चाहते हैं कि उनके बच्चे खेल में कुछ त्वचा पाएं और खुद कुछ कॉलेज के लिए भुगतान करेंगे।” कॉलेज से अधिक सेवानिवृत्ति शायद सबसे अच्छा काम करेगी। जो लोग अपने बच्चे को कुछ भी नहीं देना चाहते हैं, वे शायद कॉलेज की ओर तब तक अधिक भुगतान करेंगे, जब तक कि कॉलेज पूरा नहीं हो जाता है, और फिर अपनी सेवानिवृत्ति बचत को पूरा करें। ”
वित्तपोषण कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए उपलब्ध है, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए नहीं।
याद रखें कि कॉलेज के स्नातक आय पैदा करने वाले करियर में आगे बढ़ते हैं, जबकि सेवानिवृत्त लोग आय के लिए नौकरी के बजाय सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करते हैं।
“अधिकांश परिवार सेवानिवृत्ति के ऊपर कॉलेज की बचत को प्राथमिकता देते हैं, क्योंकि यह सबसे बड़ा खर्च है,” रॉब शुल्ज, सीएफपी®, शुल्ज़ वेल्थ, मैन्सफील्ड, टेक्सास के अध्यक्ष कहते हैं । “वे जो महसूस नहीं करते हैं कि सेवानिवृत्ति की बचत की आवश्यकता आम तौर पर बड़े पैमाने पर होती है, 10 से अधिक बार, यदि 20 या 30 बार नहीं, तो कॉलेज के लिए आवश्यक बचत। निश्चित रूप से, कॉलेज के लिए बचत करें, लेकिन आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्यों की कीमत पर नहीं। “
बूमरैंग किड्स के लिए वित्तीय सीमाएँ निर्धारित करें
जबकि ज्यादातर बच्चे 20 के दशक के मध्य या उसके बाद अपने घर पर रहने के लिए घर से बाहर निकल जाते हैं, कई नहीं करते हैं । कुछ जो छोड़ देते हैं वे भी विभिन्न कारणों से घर लौट जाते हैं।
इन व्यक्तियों को आमतौर पर बुमेरांग बच्चे कहा जाता है । दुर्भाग्य से, कुछ बुमेरांगर्स अपने माता-पिता के रहने के खर्च के लिए भुगतान करने के पैटर्न में वापस आते हैं, जो सेवानिवृत्ति की बचत करने की क्षमता पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं।
माता-पिता जो खुद को बुमेरांगर्स के साथ रहते हैं, वे रिश्ते के वित्तीय पहलुओं को औपचारिक रूप देने पर विचार कर सकते हैं। उदाहरणों में शामिल है कि बच्चे को हर महीने किराए, भोजन और उपयोगिताओं के लिए एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए एक समझौते पर हस्ताक्षर करना चाहिए। माता-पिता यह भी स्पष्ट करना चाह सकते हैं कि, किरायेदारों की तरह, उन्हें बेदखल कर दिया जाएगा यदि वे खर्च का उचित हिस्सा नहीं देते हैं।
वृद्ध माता-पिता के लिए दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर विचार करें
वृद्ध माता-पिता की देखभाल की लागत आम तौर पर बढ़ती है क्योंकि वे बड़े हो जाते हैं, और अधिकांश खर्च स्वास्थ्य देखभाल के कारण होता है। इसके अलावा, वयस्क बच्चे जो बड़ी देखभाल के लिए लागत का भुगतान करने में असमर्थ हैं, अक्सर अपने माता-पिता की देखभाल करने के लिए स्वयं को आवश्यक पाते हैं। बूमरैंगर्स के साथ स्थिति के समान, यह कार्यवाहकों के वित्त पर काफी दबाव डाल सकता है और उन्हें उनकी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने से रोक सकता है।
यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि उम्र बढ़ने वाले माता-पिता के लिए स्वास्थ्य देखभाल की लागत को कवर किया जाए, दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा खरीदना है । एलटीसी बीमा का उपयोग विभिन्न खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है, जिसमें नर्सिंग होम में इन-होम हेल्थकेयर या हेल्थकेयर शामिल हैं। यह न केवल बच्चों पर वित्तीय बोझ को कम करने में मदद करता है, बल्कि स्वास्थ्य देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की सेवानिवृत्ति की बचत में टैप करने की आवश्यकता को भी नकार सकता है।
यदि आपके माता-पिता खर्च नहीं उठा सकते हैं, तो उन्हें इसके लिए भुगतान करने में मदद करना लंबे समय में इसके लायक हो सकता है।
एक यथार्थवादी बजट बनाएँ
जैसे-जैसे एक व्यक्ति मध्यम आयु के करीब आता है, वैसे ही घबराहट सेट हो सकती है यदि सेवानिवृत्ति बचत का आकलन इंगित करता है कि कार्यक्रम लक्ष्य पर नहीं है। प्राकृतिक प्रतिक्रिया आमतौर पर लक्ष्य की बचत राशि के करीब पहुंचने के लिए बचाई जाने वाली राशि को बढ़ाने के लिए होती है।
हमारी आश्चर्यजनक सलाह: पहले कुछ विश्लेषण के बिना इसमें जल्दबाजी न करें। सस्ती राशि से अधिक बचत करने पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है। यह तय करते समय कि क्या आप अपने सेवानिवृत्ति खातों में बचत करते हैं, को बढ़ाने के लिए, पहले निम्नलिखित प्रश्नों पर विचार करें।
बचत लक्ष्य लक्ष्य पर क्यों नहीं है?
यदि ऐसा है क्योंकि बजट राशि को नियमित आधार पर बचाया नहीं जा रहा है, और क्या यह राशि अनावश्यक खर्चों की ओर पुनर्निर्देशित की जा रही है? यदि हां, तो बजट को पूरा करने और इन अनावश्यक खर्चों को खत्म करने के लिए एक आसान समाधान होगा। यदि राशि को उन चीजों की ओर पुनर्निर्देशित किया जा रहा है, जो परिवार की आवश्यकता है, तो शायद सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य और बजट यथार्थवादी नहीं हैं और इसे संशोधित करने की आवश्यकता है।
क्या सेवानिवृत्ति की बचत एक यथार्थवादी उद्देश्य है?
यह एक अच्छा विचार की तरह लग सकता है कि आपकी सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे में बड़ी मात्रा में जोड़ें। हालांकि, अगर इसका मतलब है कि डिस्पोजेबल आय में कमी या तो क्रेडिट कार्ड और रोजमर्रा के खर्चों के लिए किए गए अन्य ऋणों में वृद्धि होगी, तो सेवानिवृत्ति की बचत में वृद्धि वास्तव में आपके नीचे की रेखा पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है ।
आपात स्थितियों के लिए उपयोग किए जाने वाले सेवानिवृत्ति खातों से निकासी थी?
यदि आप आपात स्थिति को कवर करने के लिए अपने सेवानिवृत्ति के खाते से राशि निकालने की आवश्यकता महसूस करते हैं, तो इसका मतलब यह हो सकता है कि आपका आपातकालीन फंड अपर्याप्त है। वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि अनियोजित खर्चों को कवर करने के लिए एक आपातकालीन निधि खाते में कम से कम तीन महीने की शुद्ध आय होनी चाहिए । रिटायरमेंट सेविंग के समान, एक आकस्मिक खर्च के रूप में इमरजेंसी फंड में शामिल राशि का इलाज करें ताकि संकट आने पर आपको अप्रत्याशित वित्तीय बोझ का सामना न करना पड़े।
यथार्थवादी बजट एक ठोस बचत कार्यक्रम की कुंजी है। बजट में न केवल सेवानिवृत्ति बचत और रोजमर्रा के खर्चों की अनुमति होनी चाहिए, बल्कि आपातकालीन निधि के आवंटन में भी कारक होना चाहिए।
लेक्सिंगटन में इनोवेटिव एडवाइजरी ग्रुप के वेल्थ मैनेजर किर्क चिशोल्म कहते हैं, “बचत में निवेश करने के सुनहरे नियमों में से एक है खुद को पहले भुगतान करना ।” स्पर्श न करें। यदि आप खुद को पहले भुगतान करते हैं, तो आप विवेकाधीन खर्च की कम राशि को समायोजित करते हैं। यदि आप महीने के अंत में बचा हुआ है, तो संभवतः आपके पास बचत के लिए कुछ भी नहीं बचा है। “
मार्टिन ए। फेडेरिसी जूनियर, एएएमएस®, एमएफ सलाहकार इंक, डलास, पा के सीईओ, निम्नलिखित सुझाव देते हैं:
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी उम्र, आय, कर ब्रैकेट, ऋण भार आदि, एक बजट होने पर आपको अपने नकदी प्रवाह पर ध्यान देने के लिए मजबूर करता है – जो चेक बाउंस करने जैसी समस्याओं से बचने में मदद करता है, बिलों का भुगतान करने के लिए हर महीने पैसे से बाहर भागना, पर्याप्त बचत नहीं करना सेवानिवृत्ति के लिए, और अधिक। यदि आप अपनी आमद / बहिर्वाह की स्थिति से वास्तविक रूप से नहीं निपट सकते हैं, तो आप अपने वित्तीय भविष्य (और सेवानिवृत्ति) की योजना बनाकर इसे बेहतर ढंग से नहीं करेंगे।
बढ़त की मांग करो
यदि आप कुछ समय के लिए अपने नियोक्ता के साथ रहे हैं और यह स्थापित किया है कि आप फर्म के लिए एक मूल्यवान संपत्ति हैं, तो यह आपके लिए वृद्धि का समय हो सकता है। ऐसा करने से पहले, संगठन में अपने योगदान और उन तरीकों से दस्तावेज़ करना सुनिश्चित करें जिनमें आप मूल्य जोड़ते हैं। इसके अलावा, इस बात पर विचार करें कि क्या आप जो राशि माँगना चाहते हैं, वह आपकी कंपनी के लिए आपके द्वारा उत्पादित परिणामों की तुलना में है।
काफी कुछ सेवाएं कुछ नौकरी प्रकार और स्थानों के लिए औसत वेतन पर जानकारी प्रदान करती हैं। इस तरह के विश्लेषण की एक प्रतिलिपि आपके मामले को बनाने में मदद करने में एक लंबा रास्ता तय करेगी। अधिकांश नियोक्ता वेतन वृद्धि के लिए उचित अनुरोध पर विचार करेंगे ।
तल – रेखा
सेवानिवृत्ति के लिए बचत एक चुनौती हो सकती है, खासकर जब बच्चों की वित्तीय जिम्मेदारी और उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की जुगलबंदी। उस चुनौती को पार करने का एक तरीका यह है कि बचत को एक आवर्ती व्यय के रूप में माना जाए। ज्यादातर मामलों में, यह आसान होता है जब डिस्पोजेबल आय में वृद्धि होती है, जैसे कि वेतन में वृद्धि या पारिवारिक स्थिति में बदलाव, जिसके परिणामस्वरूप कम खर्च होता है।
दूसरों के लिए, इसका मतलब गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करना हो सकता है। बेशक, मानसिक स्वास्थ्य वित्तीय स्वास्थ्य के समान ही महत्वपूर्ण है। बजट का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप अपने आपको हर हाल में इलाज से वंचित रखें।