शीर्ष 10 आम बंधक घोटाले से बचने के लिए

हर उद्योग के चमकते सितारे और खराब सेब हैं। बंधक उद्योग कोई अपवाद नहीं है। अधिकांश उपभोक्ताओं के लिए, एक बंधक उनके जीवनकाल में सबसे बड़ी एकल खरीद होगी। यह सही बंधक ऋणदाता को और भी महत्वपूर्ण बनाता है। आप कैसे जानते हैं कि किन कंपनियों से बचना है? इन गप्पी संकेतों के लिए देखें।

घोटाले के संकेत

1. अपने खाते में भुगतान करने की क्षमता को नहीं लेना

आपका बंधक भुगतान आपकी सकल मासिक आय का 28% से अधिक नहीं होना चाहिए।  यह आपके घर का बजट बनाने के लिए बंधक कंपनी का काम नहीं है, लेकिन इसमें आपके वित्त के बारे में बहुत सारे प्रश्न होने चाहिए। यदि ऐसा नहीं होता है, तो यह संभवत: ऐसी कंपनी नहीं है जिससे आप निपटना चाहते हैं।

2. क्रय बिंदुओं के विकल्प का न होना

एक “बिंदु” या “छूट बिंदु” आपके बंधक ब्याज को प्रीपे करने जैसा है। उधारकर्ता खरीद के ब्याज की राशि को कम करने के लिए अंक देते हैं जो वे ऋण पर भुगतान करेंगे। आपके ऋणदाता को आपको अंकों की खरीद के माध्यम से अपनी ब्याज दर कम करने का विकल्प देना चाहिए।

3. अत्यधिक ऋण लागत

ऋण की कई लागतें तय की जाती हैं चाहे आप कितना भी उधार लें। एक बड़े बंधक के लिए, अपने बंधक की समापन लागत 2% से 5% के बीच होने की उम्मीद करें। यदि आप $ 150,000 से कम उधार ले रहे हैं, तो लागत 5% से अधिक हो सकती है। कुछ ऋणदाता उच्च ब्याज दर के रूप में ऋण में लागत का काम करेंगे, लेकिन ऋणदाता को स्पष्ट रूप से आपको यह बताना चाहिए। हमेशा ऋणदाताओं की कुल लागत के बारे में कई उधारदाताओं से बात करें जो वे प्रस्तावित कर रहे हैं। और अगर लागत 5% से अधिक है, तो पूछें कि ऋण से सहमत होने से पहले क्यों।

4. पूर्व भुगतान दंड

कुछ ऋणों के लिए, यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो ऋणदाता जुर्माना वसूल सकते हैं।ये पूर्वभुगतान दंड आपको अपने ऋण दस्तावेजों में बताना होगा।  यदि आप इसे देखते हैं, तो सीमित या बिना पूर्वभुगतान दंड वाले ऋण की माँग करें।

5. दलाल और उधारदाता जो स्पष्ट रूप से खुलासा नहीं करते हैं कि वे कैसे भुगतान किए जाते हैं

यदि आप एक बंधक ब्रोकर के साथ काम कर रहे हैं, तो पूछें कि कैसे भुगतान किया जाएगा। दलालों को कुल ऋण का एक प्रतिशत का भुगतान किया जाता है और यह बताना चाहिए कि वे क्या कमाते हैं। बंधक बैंकर, बैंक और प्रत्यक्ष ऋणदाता बिना बताए अतिरिक्त शुल्क ले सकते हैं कि वे क्या बना रहे हैं।

6. “बुरा क्रेडिट मैटर नहीं करता है”

यदि आप इसे देखते हैं, तो कॉल न करें, ई-मेल न करें, और यदि कंपनी आपसे संपर्क करती है तो किसी भी चीज़ के लिए हाँ न कहें। ये ऋण शायद प्रकृति में शिकारी हैं और लगभग निश्चित रूप से भयानक शर्तों के साथ आएंगे। इस प्रकार के ऋण आम तौर पर निम्न-आय वाले व्यक्तियों को लक्षित करते हैं जिनके क्षतिग्रस्त ऋण की संभावना अधिक होती है।

7. बैलून भुगतान 

ऋण अवधि के अंत में एक गुब्बारा भुगतान एकमुश्त राशि है।कभी-कभी गुब्बारा भुगतान मूल रूप से वित्तपोषित राशि जितना अधिक हो सकता है।एक योग्य बंधक के साथ घरों पर गुब्बारा भुगतान की अनुमति नहीं है।  अगर गुब्बारे का भुगतान आपके लिए सही है तो सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करें।

8. आय या गृह मूल्य मुद्रास्फीति

एक ऋणदाता को आपकी आय या घर के मूल्य को बढ़ाकर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद नहीं करनी चाहिए।पहला, यह नैतिक या कानूनी नहीं है और दूसरा, आप वैसे भी ऋण नहीं दे सकते।  यदि वे झूठ करने को तैयार हैं के लिए आप, वे झूठ के लिए तैयार करने के लिए आप। आप जिस कंपनी के साथ कारोबार करना चाहते हैं, वह कंपनी नहीं।

9. कोई अच्छा विश्वास नहीं

अपने बंधक आवेदन प्राप्त करने के तीन व्यावसायिक दिनों के भीतर, एक ऋणदाता को एक अच्छा विश्वास अनुमान (GFE) प्रदान करना होगा।  GFE आपको ऋण की अनुमानित लागत सहित ऋण के बारे में बुनियादी जानकारी प्रदान करता है।यह अनुमान अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) द्वारा जारी किए गए मानकीकृत रूप पर आता है।  यदि यह किसी अन्य रूप में आता है, या आप तीन दिनों के भीतर GFE प्राप्त नहीं करते हैं, तो उस कंपनी का उपयोग न करें।

10. GFE से अलग फीस

आपके अच्छे विश्वास के अनुमान में कुछ बहुत ही सटीक आंकड़ों के साथ बंधक से जुड़ी लागतों की एक आइटम सूची होगी। कुछ कारकों के आधार पर, जब आप हस्ताक्षर करने के लिए अंतिम बंधक कागजी कार्रवाई प्राप्त करते हैं, तो यह अनिवार्य रूप से अपरिवर्तित नहीं रहेगा। कुछ शुल्क को 10% तक बदलने की अनुमति है। दूसरों को बिल्कुल नहीं बदलना चाहिए। इस पर अधिक जानकारी के लिए, उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो की फीस की व्याख्या पढ़ें ।

तल – रेखा

पुरानी कहावत अभी भी सच है। अगर यह सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो यह है। शिकारी ऋण रणनीति के लिए मत गिरो जो आपको एक ऐसे ऋण में डाल सकती है जिसे आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं जिसमें भयानक शब्द हैं।

आपको सही बंधक खोजने में मदद करने के लिए समर्पित कई वेबसाइटों का उपयोग करें। इसके अतिरिक्त, अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन से बात करें और पढ़ें कि कैसे एक शिकारी ऋणदाता को हाजिर करें और, यदि आप इनमें से किसी एक को लक्षित कर रहे हैं, तो 5 रिवर्स मॉर्गेज स्कैम ।