फ्री क्रेडिट स्कोर के लिए शीर्ष स्रोत

एक क्रेडिट स्कोर क्या है?

आपका क्रेडिट स्कोर आपके वित्तीय जीवन का एक अत्यंत महत्वपूर्ण हिस्सा है। यह 300 और 850 के बीच की संख्या है, जो आपके भुगतान इतिहास, क्रेडिट पूछताछ, क्रेडिट उपयोग, क्रेडिट इतिहास की लंबाई और आपके पास किसी भी नए क्रेडिट सहित कई कारकों के आधार पर गणना की जाती है।

स्कूल में प्राप्त ग्रेड के रूप में अपने क्रेडिट स्कोर के बारे में सोचें। उधारदाताओं और अन्य लेनदारों ने आपकी जानकारी को गिरवी या ऋण मिलता है या नहीं । इसका उपयोग दूसरों द्वारा भी किया जाता है, जैसे कि नियोक्ता, बीमा कंपनियां और मकान मालिक। आपका स्कोर जितना ऊँचा होगा, आपके स्वीकृत होने की संभावना उतनी अधिक होगी। लेकिन कम स्कोर का मतलब है कि आपको इनकार किया जा सकता है या यदि अनुमोदित हो, तो ब्याज में अधिक भुगतान करना होगा ।

यही कारण है कि आपके क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना बहुत महत्वपूर्ण है। अपने स्कोर को जानने का मतलब है कि जब आप क्रेडिट के लिए आवेदन करने की बात करेंगे तो आप बेहतर तरीके से तैयार होंगे और यह आपको जांच में बनाए रखने में भी मदद करता है। लेकिन आप अपने स्कोर की निगरानी कैसे करते हैं? यह लेख आपको अपने स्कोर के साथ-साथ कई स्रोतों में से कुछ के लिए निम्नता प्रदान करता है जो आपको मुफ्त में आपकी रेटिंग प्रदान करते हैं।

चाबी छीन लेना

• क्रेडिट स्कोर का उपयोग उधारदाताओं और अन्य लोगों द्वारा एक आवेदक की साख का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है।
• इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन वार्षिक फ्री क्रेडिट रिपोर्ट पेश करते हैं, लेकिन क्रेडिट स्कोर नहीं।
• आप क्रेडिट निगरानी वेबसाइटों से मुफ्त में अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं
• कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने क्रेडिट स्कोर के साथ कार्डधारक भी प्रदान करती हैं।

आपका स्कोर जानने का महत्व

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है, आपको अपने क्रेडिट स्कोर को जाने बिना जीवन में नहीं जाना चाहिए।यह नंबर नियमित रूप से अपडेट किया जाता है।यह हर महीने आम तौर पर ऊपर या नीचे जाता है, लेकिन रिपोर्टिंग के आधार पर इसे अधिक बार बदला जा सकता है।

अपने स्कोर को जानने का मतलब है कि आप अपने वित्त के बारे में बेहतर निर्णय लेने की संभावना रखते हैं। कम स्कोर होने से आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने के बारे में अधिक सतर्क हो सकते हैं क्योंकि एक अच्छा मौका है जिससे आपको इनकार कर दिया जाएगा। यदि आपके पास बहुत अधिक पूछताछ और बहुत कम खाते हैं, तो आपका स्कोर कम हो जाता है और ऋणदाता आपको नया खाता देने से मना कर सकते हैं। दूसरी ओर, यह जानते हुए कि आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर है, आपको लेनदारों के लिए एक अधिक आकर्षक (और आश्वस्त) आवेदक बनाता है ।

ध्यान रखें कि आपके क्रेडिट स्कोर की जाँच करना आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करने जैसा नहीं है।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके वित्तीय जीवन का एक विस्तृत इतिहास प्रदान करती है, जिसमें आपके पास जो भी खाते हैं, उन्हें आपने कितनी बार समय पर भुगतान किया है, किसी भी तरह की देरी, दिवालियापन रिपोर्ट, झंडे और संदेश, राइट-ऑफ और पूछताछ।रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास में किसी भी बदलाव की तारीखें भी शामिल हैं।आप इस इतिहास का उपयोग किसी भी विसंगतियों की रिपोर्ट और रिपोर्ट करने के लिए कर सकते हैं।

आपअपनी रिपोर्ट की जाँच करने केलिएAnnualCreditReport.com पर लॉग इन करके सबसे पहले तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन मेंजा सकते हैं।प्रत्येक एजेंसी आपको हर 12 महीने में एक बार अपनी रिपोर्ट तक पहुँच देती है।  यदि आप अपना क्रेडिट स्कोर चाहते हैं तो आपको उन्हें भुगतान करना होगा।  लेकिन भुगतान क्यों करें जब आप अपना स्कोर मुफ्त में पा सकते हैं?

यदि आप निम्नलिखित नि: शुल्क सेवाओं के लिए साइन अप करते हैं, तो आपको प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपने क्रेडिट स्कोर का एक व्यापक दृश्य मिलेगा। और यदि आप CreditCarma या WalletHub की Free TransUnion क्रेडिट रिपोर्ट्स को AnnualCreditReport.com से जोड़ते हैं, तो आप पहचान की चोरी या अन्य समस्याओं को उनके शुरुआती चरण में पकड़ने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे।

क्रेडिट कर्म: स्कोर और रिपोर्ट के लिए सर्वश्रेष्ठ

क्रेडिट कर्मा मुफ्त क्रेडिट स्कोर और ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स से रिपोर्ट प्रदान करता है जो साप्ताहिक अपडेट किए जाते हैं।इस सेवा के बारे में सबसे अच्छी बात यह है कि आपको पंजीकरण कराने के लिए क्रेडिट कार्ड प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

मुफ्त ट्रांसयूनियन और इक्विफैक्स क्रेडिट स्कोर वान्टेजकोर 3.0 मॉडलपर आधारित हैं।यह एक नया स्कोरिंग मॉडल है जो तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के सहयोग से बनाया गया है ताकि एक ब्यूरो से अगले तक लगातार स्कोर तैयार किया जा सके।यह भी पारंपरिक FICO स्कोरकी तुलना में अधिक सटीक माना जाता है।

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FICO और VantageScore के अतिरिक्त अन्य विशिष्ट क्रेडिट स्कोर हैं, जिनका उपयोग बीमा कंपनियों जैसे कुछ लेनदारों द्वारा किया जाता है।

आपको अपनी ट्रांसयूनियन रिपोर्ट, एक क्रेडिट कारक विश्लेषण के लिए मुफ्त क्रेडिट मॉनिटरिंग भी मिलती है जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से प्रमुख विवरणों को सारांशित करता है, और एक मुफ्त क्रेडिट स्कोर सिम्युलेटर जो आपको दिखाता है कि विभिन्न क्रियाएं, जैसे एक नया क्रेडिट कार्ड जोड़ना या अपनी क्रेडिट लाइन बढ़ाना, हो सकता है अपने क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करें।5  क्रेडिट कर्मा एक निःशुल्क ऑटो बीमा स्कोरभी प्रदान करता है।।

क्रेडिट कर्मा का कहना है कि यह विज्ञापनदाताओं को जानकारी नहीं बेचता है, लेकिन यह आपके क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर वित्तीय उत्पादों की सिफारिश करता है।यदि आप एक खाता खोलते हैं, तो यहअपनी वेबसाइट के माध्यम से अपने एक विज्ञापन भागीदार के साथपैसा कमाता है।

क्रेडिट तिल: व्यक्तिगत युक्तियों के लिए सर्वश्रेष्ठ

क्रेडिट तिल एक और क्रेडिट मॉनिटरिंग सर्विस है जो क्रेडिट कर्मा से थोड़ी अलग है।यह एक सदस्यों को सीधे ट्रांसयूनियन से अपने VantageScore तक पहुंच प्रदान करता है।यह आपके क्रेडिट प्रोफाइल और लक्ष्यों के आधार पर व्यक्तिगत सुझाव भी प्रदान करता है।और अंत में, यह आपकी सभी क्रेडिट जानकारी इकट्ठा करता है और पैसे बचाने के सुझाव देता है।

यदि आप फीस और ब्याज में अधिक भुगतान करते हैं तो क्रेडिट तिल आपको कम भुगतान का उपयोग करने का विकल्प भी देता है।आपकी प्रोफ़ाइल या पहचान से समझौता होने की स्थिति में साइट क्रेडिट मॉनिटरिंग और अलर्ट भी प्रदान करती है।क्रडिट तिल के माध्यम से धोखाधड़ी मुक्त करने के लिए उपभोक्ताओं को $ 50,000 की सहायता भी मिल सकती है।  क्रेडिट कर्मा की तरह, यह साइट क्रेडिट कार्ड से जुड़ने के लिए नहीं कहती है।

क्रेडिट तिल बाजार पर सबसे अच्छा मुफ्त क्रेडिट निगरानी सेवाओं में से एक था।

Credit.com: मासिक अपडेट के लिए सर्वश्रेष्ठ

आप Credit.com पर पंजीकरण करके दो नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त कर सकते हैं — एक एक्सपेरियन स्कोर और आपका VantageScore 3.0, जो महीने में एक बार अपडेट किया जाता है।  आपको एक निःशुल्क खाते के लिए साइन अप करना होगा, लेकिन पंजीकरण के लिए आपको क्रेडिट कार्ड नंबर डालने की आवश्यकता नहीं होगी।

साइट एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट कार्ड भी प्रदान करती है जो यह दिखाती है कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी आपके स्कोर को कैसे प्रभावित करती है और आपके स्कोर को बेहतर बनाने के लिए सुझाव प्रदान करती है।

Credit.com का कहना है कि यह आपके डेटा को तीसरे पक्ष को नहीं बेचता है, लेकिन अगर आप इसकी वेबसाइट पर प्रचार लिंक के माध्यम से ऑफ़र के लिए आवेदन करते हैं तो यह पैसा कमाता है।

वॉलेटहब: क्रेडिट अलर्ट के लिए सर्वश्रेष्ठ

WalletHub आपको TransUnion और TransUnion VantageScore से क्रेडिट रिपोर्ट प्रदान करता है।पंजीकरण करने के लिए, आपको अपने व्यक्तिगत विवरण और अपने सामाजिक सुरक्षा नंबर (एसएसएन)के अंतिम चार अंक प्रदानकरने होंगे और आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए कुछ सवालों के जवाब देने होंगे।साइट अन्य प्रश्न भी पूछती है, जैसे आपकी वार्षिक आय, मासिक खर्च, और पंजीकरण को पूरा करने के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण।

डैशबोर्ड आपके सभी क्रेडिट खातों और शेष राशि को दिखाता है जबकि क्रेडिट अलर्ट अनुभाग आपको अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों पर रिपोर्ट कार्ड-शैली पत्र ग्रेड देता है।उदाहरण के लिए, साइट आपको चेतावनी देती है कि यदि आपकी आय के सापेक्ष आपका ऋण भार बहुत अधिक है या यदि आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात बहुत अधिक है और आपके स्कोर को नुकसान पहुंचा रहा है।१।

ड्रॉप-डाउन मेनू आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात जैसे अतिरिक्त विवरण प्रदान करते हैं।आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का एक आसानी से पढ़ा जाने वाला संस्करण आपके सभी चालू और बंद खातों और संग्रह खातों जैसे किसी भी नकारात्मक आइटम को दिखाता है।१।

पृष्ठ के शीर्ष पर एक मेनू बार वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के बारे में जानकारी प्रदान करता है, जैसे कि खातों और कार ऋण की जाँच करना ।  वॉलेटहब इनमें से कुछ कंपनियों से पैसा कमाते हैं, जो साइट पर प्रीमियम प्लेसमेंट के लिए विज्ञापन और भुगतान करते हैं।१।

क्रेडिट कार्ड कंपनियों से मुफ्त क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें

कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने ग्राहकों को, और कभी-कभी दूसरों को, उनके क्रेडिट स्कोर पर एक मुफ्त नज़र देती हैं, इसलिए आपके पास ऊपर सूचीबद्ध लोगों की तुलना में अन्य विकल्प हैं। हमने नीचे कुछ सबसे प्रमुख सूचीबद्ध किए हैं।

डिस्कवर कार्ड

डिस्कवर कार्ड ग्राहकों को प्रत्येक मासिक विवरण पर उनके मुफ्त ट्रांसयूनियन एफआईसीओ क्रेडिट स्कोर प्राप्त होते हैं।कार्डधारक जो अभी भी अपने क्रेडिट इतिहास की स्थापना कर रहे हैं, वे कई महीनों तक भुगतान नहीं कर सकते हैं।१ ९

हालांकि, ध्यान रखें कि प्राथमिक कार्डधारक एकमात्र ऐसा व्यक्ति है, जिसे निःशुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त होगा।यदि आपकार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता हैं तो आपको एक नहीं मिलेगा।१ ९

बार्कलेकार्ड

Barclaycard के ग्राहकों को उनके मासिक विवरणों पर एक मुफ्त FICO स्कोर मिलता है।वे दो कारकों को भी देख सकते हैं जो उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करते हैं, जैसे कि “बैंक कार्ड पर संतुलन या क्रेडिट सीमा की तुलना में बहुत अधिक घूमने वाले खाते” (दूसरे शब्दों में, एक उच्च क्रेडिट उपयोग अनुपात) या “सभी शेष पर कुल” आपके खुले खाते बहुत अधिक हैं। “

यह जानकारी आपके द्वारा क्रेडिट का उपयोग करने के तरीके को बदलकर आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकती है।Barclaycard एक चार्ट भी दिखाता है कि आपके क्रेडिट स्कोर इतिहास के तीन महीने होने के बाद समय के साथ आपका क्रेडिट स्कोर कैसे बदल गया है।

कैपिटल वन कार्ड

कैपिटल वन की क्रेडिट वाइज सेवा किसी के लिए भी उपलब्ध है, चाहे आप कार्डधारक हों या नहीं।इस सेवा के माध्यम से, आप हर महीने अपने VantageScore 3.0 तक पहुँच प्राप्त कर सकते हैं और इसमें किसी भी बदलाव के लिए सतर्क हो सकते हैं।

इस सेवा की प्रमुख विशेषताओं में से एक इसका सिम्युलेटर है, जो आपको उन कारकों को देखने की अनुमति देता है जो आपके स्कोर और समग्र क्रेडिट स्वास्थ्य और कितने द्वारा प्रभावित करेंगे।  उदाहरण के लिए, आप देख सकते हैं कि क्रेडिट कार्ड पर $ 1500 खरीदने या $ 10,000 का ऋण लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कितना प्रभाव पड़ेगा। 

पहला बैंककार्ड

फर्स्ट नेशनल बैंक अपने क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं को एक मुफ्त FICO Bankcard स्कोर 9 प्रदान करता है, जो कि क्रेडिट कार्ड उधार के अनुरूप एक स्कोर है।यह नहीं है, दूसरे शब्दों में, एक बंधक ऋणदाता का उपयोग करते समय स्कोर यह तय करेगा कि आप घर खरीदने के लिए पैसे उधार ले सकते हैं, लेकिन यह अभी भी आपको कुछ विचार देगा कि आप कहां खड़े हैं।आपका स्कोर महीने में एक बार अपडेट किया जाता है।

तल – रेखा

अपने क्रेडिट स्कोर को जानना आपके वित्तीय स्वास्थ्य के लिए सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है। यह संख्या आपको बताती है कि ऋण, बंधक या अन्य क्रेडिट उत्पाद के लिए आवेदन करने से पहले आप कितने क्रेडिट योग्य हैं। आपका स्कोर जितना अधिक होगा, उतनी ही अधिक संभावना होगी कि आप स्वीकृत हो जाएंगे। और एक बहुत अच्छा मौका है कि आप कम ब्याज दर का भुगतान करेंगे।

यदि आप ऊपर सूचीबद्ध मुफ्त सेवाओं के लिए साइन अप करते हैं, तो आपको प्रत्येक प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के साथ अपने क्रेडिट स्कोर का एक व्यापक दृश्य मिलेगा। और यदि आप CreditCarma या WalletHub की Free TransUnion क्रेडिट रिपोर्ट्स को AnnualCreditReport.com से जोड़ते हैं, तो आप पहचान की चोरी या अन्य समस्याओं को उनके शुरुआती चरण में पकड़ने के लिए बेहतर स्थिति में होंगे। यदि बाकी सभी विफल हो जाते हैं, तो आप अभी भी ऊपर सूचीबद्ध कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियों के माध्यम से अपने स्कोर तक पहुंच सकते हैं।

प्रकटीकरण: इस लेख में जानकारी साइन-अप प्रक्रिया से गुजरने वाले लेखक और खाता बनाने से आती है। लेखक का लेखन के समय इस लेख में वर्णित किसी भी कंपनी में कोई पकड़ नहीं है।