हस्तांतरणीय बीमा नीतियाँ (TIPS)

हस्तांतरणीय बीमा नीतियाँ (TIPS) क्या हैं?

ट्रांसफ़रेबल इंश्योरेंस पॉलिसीज़ (TIPS) जीवन बीमा पॉलिसी हैं  जो लाभार्थी के हस्तांतरणीय असाइनमेंट के लिए अनुमति देती हैं। इन मामलों में, मालिक बीमा के अंकित मूल्य के लिए छूट पर एक निवेशक को पॉलिसी बेचता है। क्रेता, जो पॉलिसी का लाभार्थी बन जाता है, सभी बाद के प्रीमियम का भुगतान करेगा और बीमित व्यक्ति के मृत हो जाने पर निपटान मूल्य प्राप्त करेगा। यह एक वैवाहिक बस्ती के रूप में भी जाना जाता है ।

हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसियों (TIPS) को समझना

हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसियों में एक बांड के समान एक गारंटीकृत मूलधन होता है, लेकिन एक अनिश्चित परिपक्वता। चूंकि वे गहरी छूट पर बेचे जाते हैं, इसलिए TIPS में अक्सर उच्च पैदावार होती है। जबकि TIPS में कोई बाहरी जोखिम नहीं है, जैसे कि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव, वे एक विस्तारित परिपक्वता का जोखिम रखते हैं। एक बीमित व्यक्ति जितना लंबा रहता है, निवेशक के लिए उतना कम रिटर्न।

टीआईपीएस के दो प्राथमिक प्रकारों में वियाटिकल और जीवन बस्तियां शामिल हैं। दोनों प्रकार समान रूप से कार्य करते हैं, हालांकि, अलग-अलग अपेक्षित परिपक्वताएं हैं। वियाटिकल टर्मिनेटली बीमार लोगों की पॉलिसी है, जिसमें दो साल की जीवन प्रत्याशा होती है। जीवन बस्तियों में बीमा के रूप में वरिष्ठ नागरिक होते हैं, जो जीवन प्रत्याशा को अनुमानित दो से 15 साल तक बढ़ाता है।

सुप्रीम कोर्ट का फैसला

अमेरिकी सुप्रीम कोर्ट ने 1911 में ग्रिग्स्बी बनाम रसेल में फैसला सुनाया कि लोगों को अपनी नीतियों को इस तरह बेचने का अधिकार था।अदालत ने फैसला सुनाया, “जीवन की नीतियों को संपत्ति की साधारण विशेषताओं को देना वांछनीय है। ऐसे व्यक्तियों को छोड़कर बेचने के अधिकार को अस्वीकार करने का अधिकार है।”

1980 के दशक में जीवन नीतियों की हस्तांतरणीयता में तेजी आई, जब एड्स से पीड़ित लोगों ने अपनी देखभाल के लिए कभी-कभी धन प्राप्त करने के लिए अपनी नीतियों को बेचा। 

कम से कम 43 राज्यों ने शिकायतों का निपटारा करने के लिए बाल चिकित्सा बस्तियों पर नियम बनाए हैं जो सिंडिकेट सट्टा उद्देश्यों के लिए नीतियां खरीद रहे थे।”विनियमित राज्यों में से तीस के पास एक सांविधिक रूप से अनिवार्य दो साल की प्रतीक्षा अवधि है इससे पहले कि कोई अपनी जीवन बीमा पॉलिसी बेच सकता है, जबकि 11 राज्यों में पांच साल की प्रतीक्षा अवधि और मिनेसोटा में एक राज्य में चार साल की प्रतीक्षा अवधि है। अधिकांश समय। उनके जीवन निपटान अधिनियमों के भीतर प्रावधान हैं, जिसके तहत यदि कोई निश्चित मानदंडों को पूरा करता है, तो वह प्रतीक्षा अवधि से पहले अपनी पॉलिसी बेच सकता है (यानी मालिक / बीमित व्यक्ति को कानूनी या कालानुक्रमिक रूप से बीमार, तलाक, सेवानिवृत्ति, शारीरिक या मानसिक विकलांगता, आदि), “के अनुसार जीवन बीमा निपटान संघ।

मिशिगन और न्यू मैक्सिको केवल बाल चिकित्सा बस्तियों को विनियमित करते हैं, जबकि अलबामा, मिसौरी, दक्षिण कैरोलिना, दक्षिण डकोटा, व्योमिंग और वाशिंगटन, डीसी न तो बाल चिकित्सा और न ही जीवन बस्तियों को विनियमित करते हैं।अधिकांश अनियमित राज्य और राज्य जो केवल मिसिसिपी के अपवाद के साथ, बाल चिकित्सा को विनियमित करते हैं, जिनके पास एक वर्ष की आकस्मिकता अवधि होती है, उनके सामान्य बीमा कोड के तहत दो साल की आकस्मिकता अवधि एलआईएसए के अनुसार होती है।