सुविधा रहित

एक सुविधा क्या है?

एक अनधिकृत सुविधा एक ऋणदाता और एक उधारकर्ता के बीच एक समझौता है जहां ऋणदाता उधारकर्ता को अल्पकालिक धन उपलब्ध कराने के लिए सहमत होता है। यह एक प्रतिबद्ध सुविधा के विपरीत है जिसमें उधार संस्था द्वारा स्पष्ट रूप से परिभाषित नियम और शर्तें शामिल हैं और जो उधारकर्ता पर लगाए गए हैं। व्यापार की छूट, एकल या एकबारगी लेन-देन, और पेरोल दायित्वों को पूरा करने के लिए लेनदारों का भुगतान करने के साथ, मौसमी या व्यवसायों की अस्थायी जरूरतों को पूरा करने के लिए अनधिकृत सुविधाओं का उपयोग किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• अल्पकालिक जरूरतों जैसे कि पेरोल के लिए इस्तेमाल की जाने वाली अनधिकृत सुविधाएं उधार व्यवस्था।
• टर्म लोन एक आम प्रतिबद्ध सुविधा है, जिसमें उपकरण, कार्यशील पूंजी और उपकरण ऋण शामिल हो सकते हैं।
• प्रतिबद्ध सुविधाओं की तुलना में अनक्माइज्ड सुविधाएं सस्ती हैं।
• एक अनकम्फ़र्ड सुविधा में एक कार्यशील पूंजी सुविधा शामिल हो सकती है, जिसे ओवरड्राफ्ट के रूप में भी जाना जाता है, और मांग पर देय है।

कैसे एक सुविधा सुविधा काम करता है

क्योंकि छोटे व्यवसाय पर्याप्त मासिक नकदी प्रवाह के लिए संघर्ष कर सकते हैं, जब तक वे बाज़ार में एक मजबूत उपस्थिति स्थापित नहीं करते हैं और अपने वार्षिक राजस्व में वृद्धि करते हैं, तब तक एक uncommitted सुविधा उन्हें संचालित करने में मदद कर सकती है।

प्रतिबद्ध सुविधाओं की तुलना में अनक्मिज़्ड सुविधाएं आम तौर पर व्यवस्थित करने के लिए कम खर्चीली होती हैं, क्योंकि ऋण देने के लिए ऋण का दायित्व नहीं है; जब वित्तपोषण उपलब्ध कराया जाता है, तो यह अल्पकालिक होता है, और क्रेडिट जोखिम तुलनात्मक रूप से छोटा होता है।

Uncommitted सुविधा बनाम प्रतिबद्ध सुविधा

एक बैंक से एक शब्द ऋण, एक प्रतिबद्ध सुविधा, एक निर्दिष्ट चुकौती अनुसूची और एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ एक विशिष्ट राशि के लिए है। उदाहरण के लिए, कई बैंकों के पास छोटे व्यवसायों की पेशकश करने वाले दीर्घकालिक कार्यक्रम हैं जो मासिक संचालन के लिए आवश्यक नकद हैं। कई मामलों में, एक छोटा व्यवसाय नकदी का उपयोग उत्पादन उपकरण जैसे अचल संपत्ति खरीदने के लिए करता है।

उपकरण, अचल संपत्ति या कार्यशील पूंजी के लिए एक टर्म लोन का भुगतान मासिक या त्रैमासिक पुनर्भुगतान अनुसूची के माध्यम से एक से 25 वर्ष के भीतर किया जाता है। ऋण चुकौती के जोखिम को कम करने के लिए संपार्श्विक और कठोर अनुमोदन प्रक्रिया की आवश्यकता होती है। ऋण, छोटे वित्तीय वक्तव्यों के साथ स्थापित छोटे व्यवसायों के लिए उपयुक्त है और भुगतान राशि और कुल ऋण लागत को कम करने के लिए पर्याप्त डाउन पेमेंट है।

एक Uncommitted सुविधा का उदाहरण

ओवरड्राफ्ट, या कार्यशील पूंजी की सुविधा, कंपनियों के अल्पकालिक नकदी प्रवाह के मुद्दों को हल करते हैं। बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान यह तय करते हैं कि पैसे और सीमा को उधार देना है या नहीं। क्योंकि ओवरड्राफ्ट आमतौर पर मांग पर देय होता है, यह एक बड़े अधिग्रहण के वित्तपोषण जैसे उद्देश्यों के लिए अनुपयुक्त है। ऋणदाता आमतौर पर ओवरड्राफ्ट में नहीं बुलाता है जब तक कि उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति या गतिविधियां ऋणदाता को चिंता का कारण न दें।

ओवरड्राफ्ट प्राप्त करना आमतौर पर एक सरल प्रक्रिया है। हालाँकि, इस बात को लेकर हमेशा अनिश्चितता बनी रहती है कि क्या बैंक किसी विशिष्ट व्यवसाय को ऋण देगा और जब ऋणदाता पुनर्भुगतान की माँग करेगा। साथ ही, सीमित मात्रा में पूंजी उधार ली जा सकती है, और ऋणदाता शुल्क अधिक हो सकता है। इसके अलावा, उधारकर्ता के पास आमतौर पर ओवरड्राफ्ट जारी करने के लिए ऋणदाता के मानक रूप में संशोधन के लिए बहुत कम जगह होती है। इसके अलावा, उधारकर्ता को किसी विशेष संख्या के लिए ओवरड्राफ्ट को एक निश्चित दिन के लिए कम करना पड़ सकता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि इसका उपयोग केवल अल्पकालिक नकदी प्रवाह मुद्दों के लिए किया जाता है।