अंडरआॅन रिटेंशन

अंडरस्टैंडिंग रिटेंशन क्या है

 पराधीनता एक बीमा पॉलिसी या पॉलिसियों से उत्पन्न होने वाली जोखिम  या देयता की शुद्ध राशि है, जो जोखिम या देयता की शेष राशि को पुनः प्राप्त करने के बाद किसी कंपनी द्वारा बनाए रखी जाती है। अंतर्निहित प्रतिधारण की डिग्री पॉलिसी दायित्व और बीमा पॉलिसी की लाभप्रदता के हिस्से को बनाए रखने में शामिल जोखिम कंपनी के मूल्यांकन के आधार पर अलग-अलग होगी।

अंडरस्टैंडिंग को समझना

पुनर्विचार प्रीमियम के भुगतान से बचने के लिए एक प्रतिशोधी बीमाकर्ता को सक्षम बनाता है। बीमाकर्ता आम तौर पर कम लाभदायक, उच्च जोखिम वाली नीतियों का पुनर्निवेश करते हुए सबसे अधिक लाभकारी नीतियों या उनके निम्नतम-जोखिम वाले घटकों को बनाए रखेगा।

पुनर्बीमा, जिसे बीमाकर्ताओं या स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस के लिए बीमा के रूप में भी जाना जाता है, बीमा दावों के परिणामस्वरूप होने वाले बड़े दायित्व का भुगतान करने की संभावना को कम करने के लिए किसी प्रकार के समझौते के द्वारा अन्य पक्षों को जोखिम पोर्टफोलियो के कुछ हिस्सों को हस्तांतरित करने का अभ्यास है  ।

पुनर्बीमा दावेदारों को भुगतान की गई कुछ या सभी राशियों को पुनर्प्राप्त करके बीमाकर्ताओं को एकांत रहने देता है। पुनर्बीमा व्यक्तिगत जोखिमों पर शुद्ध देयता को कम करता है और बड़े या कई नुकसानों से तबाही से बचाता है। यह सीडिंग कंपनियों  को जोखिमों की संख्या और आकार के संदर्भ में  अपनी अंडरराइटिंग क्षमताओं को बढ़ाने की क्षमता भी प्रदान करता  है।

चाबी छीन लेना

• अंडरएक्शन को कम करना बीमाकर्ताओं को उनके कम-जोखिम वाले घटकों को बनाए रखकर पुनर्बीमा प्रीमियम के भुगतान से बचने में सक्षम बनाता है।
• सीडिंग कंपनी अपने पोर्टफोलियो में बनाए रखने वाली नीतियों का चयन करने के लिए पॉलिसी दायित्व के हिस्से को बनाए रखने में शामिल जोखिमों का आकलन करती है।
• अंडर-रिटेंशन का उपयोग गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के मामलों में किया जाता है।

संचित व्यक्तिगत प्रतिबद्धताओं के खिलाफ बीमाकर्ता को कवर करके, पुनर्बीमा  असामान्य और प्रमुख घटनाओं के होने पर बीमाकर्ता को अपनी इक्विटी और सॉल्वेंसी के लिए अधिक सुरक्षा  और अधिक स्थिर परिणाम देता है। बीमाकर्ता  अपनी सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने के लिए प्रशासनिक लागतों को बढ़ाए बिना बड़ी मात्रा या जोखिम की मात्रा को कवर करने वाली नीतियों को कम कर सकते हैं । इसके अलावा, पुनर्बीमा असाधारण नुकसान के मामले में बीमाकर्ताओं के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध कराता है।

पुनर्बीमा में प्रतिधारण को समझना

आनुपातिक पुनर्बीमा के तहत, पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता द्वारा बेची गई सभी पॉलिसी प्रीमियमों का एक पूर्व निर्धारित हिस्सा प्राप्त करता है। जब दावे किए जाते हैं, तो पुनर्बीमाकर्ता पूर्व-संधारित प्रतिशत के आधार पर नुकसान का एक हिस्सा वहन करता है। पुनर्बीमाकर्ता प्रसंस्करण, व्यवसाय अधिग्रहण और लेखन लागत के लिए बीमाकर्ता की प्रतिपूर्ति भी करता है।

गैर-आनुपातिक पुनर्बीमा के साथ, पुनर्बीमाकर्ता उत्तरदायी होता है यदि बीमाकर्ता के नुकसान एक निर्दिष्ट राशि से अधिक हो, जिसे प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा के रूप में जाना जाता है। नतीजतन, पुनर्बीमाकर्ता के पास बीमाकर्ता के प्रीमियम और नुकसान में आनुपातिक हिस्सेदारी नहीं होती है। प्राथमिकता या प्रतिधारण सीमा एक प्रकार के जोखिम या संपूर्ण जोखिम श्रेणी के आधार पर हो सकती है।

अतिरिक्त नुकसान की पुनर्बीमा  गैर-आनुपातिक कवरेज का एक प्रकार है जिसमें पुनर्बीमाकर्ता बीमाकर्ता की बरकरार सीमा से अधिक के नुकसान को कवर करता है। यह अनुबंध आम तौर पर विनाशकारी घटनाओं पर लागू होता है, बीमाकर्ता को एक-प्रति-घटना के आधार पर या एक निर्धारित समय अवधि के भीतर संचयी नुकसान के लिए कवर करता है।

जोखिम-संलग्न पुनर्बीमा के तहत, प्रभावी अवधि के दौरान स्थापित सभी दावे कवर किए गए हैं, भले ही कवरेज अवधि के बाहर नुकसान हुआ हो। कवरेज अवधि के बाहर होने वाले दावों के लिए कोई कवरेज प्रदान नहीं की जाती है, भले ही अनुबंध के प्रभाव में होने पर नुकसान हुआ हो।

अंडरस्टैंडिंग रिटेंशन का उदाहरण

मान लीजिए कि एक बीमा कंपनी के पास $ 500,000 की पुनर्बीमा संधि सीमा है। यह अपने अंतर्निहित प्रतिधारण के रूप में $ 200,000 मूल्य के बीमा जोखिम को बनाए रखना चुनता है। उस बरकरार पोर्टफोलियो में ज्यादातर ऐसी नीतियां होती हैं, जिनकी कीमत बहुत कम होती है और वे काफी कम जोखिम उठाती हैं। उदाहरण के लिए, कंपनी अपने पोर्टफोलियो में $ 100,000 से कम के दावों को बरकरार रखने का विकल्प चुन सकती है, जो कि काफी कम जोखिम रखते हैं। दूसरी ओर, अधिक मात्रा में, औसतन $ 100,00 का भुगतान करने वाली नीतियों को पुनर्बीमा दिया जाता है। इस प्रकार, पुनर्बीमाकर्ता कम जोखिम वाली नीतियों के लिए प्रीमियम भुगतान पर पैसा बचाता है।