यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC)
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) क्या है?
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) एक आचार संहिता है जो उपभोक्ता क्रेडिट लेनदेन को नियंत्रित करती है । यह सभी प्रकार के क्रेडिट उत्पादों की खरीद और उपयोग से संबंधित कानूनों के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है। यह उन उपभोक्ताओं की रक्षा करना है जो धोखाधड़ी और गलत सूचना से क्रेडिट का उपयोग करते हैं ।
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) को समझना
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड को 1968 में यूनिफ़ॉर्म स्टेट लॉज़ पर कमिश्नरों के राष्ट्रीय सम्मेलन द्वारा अनुमोदित किया गया था। इसे बाद में 1974 में प्रणाली में विधायी और वित्तीय बदलावों को बनाए रखने के लिए संशोधित किया गया था। यह कोड अपने आप में एक संघीय या राज्य का कानून नहीं है, लेकिन राज्य इसका उपयोग लगातार उपभोक्ता ऋण कानूनों को लिखने के लिए कर सकते हैं ।
यद्यपि इसका उपयोग राष्ट्रीय स्तर पर नहीं किया जाता है, कोड को नौ राज्यों – कोलोराडो, इडाहो, इंडियाना, आयोवा, कैनसस, मेन, ओक्लाहोमा, यूटा, और व्योमिंग द्वारा अपनाया गया है – अन्य राज्यों के साथ कम से कम इसके कुछ प्रावधानों को उनके कानूनों में शामिल किया गया है। साउथ कैरोलिना और विस्कॉन्सिन में यूसीसीसी के समान कोड हैं।
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड एक राज्य या संघीय कानून नहीं है।
UCCC में सबसे महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों में से एक ऋणदाताओं द्वारा ली जाने वाली ब्याज दरों की सीमा है । हालांकि, दरों पर वास्तविक छत जारी किए गए क्रेडिट के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है। कोड भी उपभोक्ता ऋण क्षेत्र में प्रवेश के लिए बाधाओं को सीमित करके कम ब्याज दरों को प्रोत्साहित करता है। कोड इस सिद्धांत पर करते हैं कि अधिक प्रतिस्पर्धा के परिणामस्वरूप कम उपभोक्ता दरें होंगी।
सूदखोरी से सुरक्षा के लिए- अवैध रूप से धन उधार देना और अनुचित रूप से उच्च शुल्क वसूलना – कई दिशानिर्देश उधारदाताओं द्वारा उपभोक्ताओं को जारी किए गए उचित अनुबंधों की स्थापना के बारे में हैं। उदाहरण के लिए, कोड ऋण में छूट-प्रति-रक्षा धाराओं के उपयोग को प्रतिबंधित करता है। छूट-प्रति-रक्षा खंड में कहा गया है कि एक उधारकर्ता ऋणदाता के साथ संघर्ष की स्थिति में किसी भी कानूनी बचाव के अधिकार को त्याग देता है। इस तरह के प्रावधान एक ऋणदाता को किसी भी अदालत या मध्यस्थता में सुरक्षा के लिए कोई अवसर नहीं के साथ एक उधारकर्ता के खिलाफ एक सारांश निर्णय प्राप्त करने की अनुमति देते हैं ।
कोड भी तथाकथित बेहूदा लेनदेन को सीमित करता है। ये सौदे आम तौर पर व्याख्या के अधीन होते हैं लेकिन उन वार्ताओं को संदर्भित करते हैं जो बहुत अधिक एकतरफा होते हैं जिन्हें अप्राप्य समझा जा सकता है। इन एकतरफा प्रथाओं में वारंटी अस्वीकरण या उत्पादों की स्पष्ट गलत व्याख्या शामिल हो सकती है ।
चाबी छीन लेना
- यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) क्रेडिट लेनदेन में धोखाधड़ी और गलत सूचना को रोकने के लिए एक आचार संहिता है।
- नौ राज्यों ने कोड को अपनाया है, जबकि अन्य ने इसके प्रावधानों को शामिल किया है।
- कोड क्रेडिट के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है जिसमें ब्याज दरों पर सीमा, सूदखोरी से सुरक्षा और उचित अनुबंधों की स्थापना शामिल है।
विशेष ध्यान
जब कोड का पहला संस्करण लिखा गया था तब क्रेडिट कार्ड अपेक्षाकृत नए प्रकार के उपभोक्ता क्रेडिट थे। लेकिन क्रेडिट कार्ड के उपयोग में वृद्धि के साथ, यूसीसीसी दिशानिर्देश उपभोक्ताओं की सुरक्षा के लिए महत्वपूर्ण साबित हुए हैं। एक प्राथमिक निर्देश में कहा गया है कि क्रेडिट कार्ड जारी करने वाला बैंक भी एक व्यापारी के खिलाफ कार्डधारक के दावों के अधीन है।
चूंकि नई प्रौद्योगिकियां और प्रणालियां तैयार की गई हैं और वित्त परिवर्तनों के लिए परिदृश्य, कुछ सेवाओं को यूसीसीसी से छूट मिली हुई है। उदाहरण के लिए, आय-साझा समझौते (ISA) जो इंडियाना में विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित हैं, UCCC के अधीन नहीं हैं। ऐसे समझौतों के तहत, एक शैक्षणिक संस्थान अपनी भविष्य की आय के हिस्से के बदले छात्र के खर्च का एक हिस्सा लेता है।
संघीय कानून ने कोड के कुछ दिशानिर्देशों को उलट दिया है। एक उदाहरण आक्रामक संग्रह प्रथाओं पर प्रतिबंध है, जो अब फेयर डेट कलेक्शन प्रैक्टिस एक्ट (FDCPA) द्वारा शासित हैं । एक और ऋण शर्तों के प्रकटीकरण पर मूल दिशानिर्देश है। ऋण अधिनियम में सत्य (TILA) अब उन नियमों में शामिल है।
यूनिफ़ॉर्म कंज्यूमर क्रेडिट कोड (UCCC) का इतिहास
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, यूसीसीसी को 1968 में उपभोक्ताओं को शिकारी और संदिग्ध क्रेडिट लेनदेन से बचाने के लिए स्थापित किया गया था।कोड को अपडेट करने के लिए 1974 में संशोधन किए गए क्योंकि वित्तीय उद्योग और कानूनी परिदृश्य बदल रहा था।
इस कोड को यूनिफॉर्म स्टेट लॉज़ पर कमिश्नरों के राष्ट्रीय सम्मेलन द्वारा विकसित किया गया था – जिसेयूनिफ़ॉर्म लॉ कमीशन भी कहा जाता है।राज्यों को वैधानिक कानून में स्पष्ट कानून और स्थिरता प्रदान करने के लिए 1892 में आयोग बनाया गया था।कुल 350 आयुक्त – जिनमें से सभी वकील हैं – राज्यों, कोलंबिया जिला, प्यूर्टो रिको और यूएस वर्जिन द्वीप समूह द्वारा नियुक्त किए जाते हैं।
आयोग यूसीसीसी और यूनिफॉर्म कॉमेरिकल कोड (यूसीसी) सहित 300 से अधिक विभिन्न समान कृत्यों के लिए जिम्मेदार है । UCC कानूनों और नियमों का एक समूह है जो विभिन्न राज्यों में संस्थाओं के बीच व्यापार लेनदेन को मानकीकृत करने में मदद करता है। कोड को 1952 में राज्य की तर्ज पर कारोबार करने वाली कंपनियों की समस्याओं के जवाब में स्थापित किया गया था। अब सभी राज्यों द्वारा सार्वभौमिक रूप से अपनाया गया, यूसीसी कानूनी दिशानिर्देश और मानक प्रदान करता है जो बैंकिंग और उधार जैसे लेनदेन को नियंत्रित करते हैं।
आयोग द्वारा विकसित अन्य कृत्यों में परिवार और घरेलू कानून, रियल एस्टेट, प्रोबेट, वाणिज्यिक कानून, विवाद समाधान, ट्रस्ट और संपत्ति कानून सहित कई विषय शामिल हैं ।