यूनिवर्सल डिफ़ॉल्ट

यूनिवर्सल डिफॉल्ट क्या है?

शब्द “सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट” कुछ क्रेडिट कार्ड के कार्डधारक समझौतों में पाए गए प्रावधान को संदर्भित करता है । इस प्रावधान के अनुसार, यदि कार्डधारक अपना न्यूनतम मासिक भुगतान करने में विफल रहता है, तो

महत्वपूर्ण रूप से, क्रेडिट कार्ड कंपनियां ग्राहक की ब्याज दर को भी बढ़ा सकती हैं यदि उनका ग्राहक एक अलग क्रेडिट उत्पाद, जैसे कि बंधक पर चूक करता है, भले ही उस ऋण को एक असंबंधित ऋणदाता द्वारा बढ़ाया गया हो।

चाबी छीन लेना

• यूनिवर्सल डिफ़ॉल्ट एक प्रावधान है जो कुछ क्रेडिट कार्ड अनुबंधों में पाया जाता है।
• यह क्रेडिट कार्ड कंपनियों को अपनी ब्याज दरों को बढ़ाने का अधिकार प्रदान करता है यदि ग्राहक अपने किसी भी ऋण पर चूक करता है, जिसमें अन्य उधारदाताओं के लोग भी शामिल हैं।
• उपभोक्ता संरक्षण उस सीमा को लागू करता है जिस तरह से कंपनियां इस तरह की दर वृद्धि को जारी कर सकती हैं।

कैसे यूनिवर्सल डिफ़ॉल्ट काम करता है

ऐतिहासिक रूप से, सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट प्रावधानों का उपयोग क्रेडिट कार्ड ऋण के पूर्ण बकाया राशि पर ब्याज दरों को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है।हालांकि,2009 में क्रेडिट कार्ड जवाबदेही, जिम्मेदारी और प्रकटीकरण अधिनियम (कार्ड अधिनियम) के पारित होने के बाद से, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को केवल ग्राहक द्वारा की गई किसी भी नई खरीद पर अपनी ब्याज दरों में वृद्धि करने की अनुमति है।  इसका मतलब यह है कि जो ग्राहक अपने न्यूनतम भुगतान करने में विफल रहते हैं, वे कम से कम अपने पुराने और कम ब्याज दर का उपयोग करके अपनी पिछली खरीद का भुगतान जारी रख सकते हैं, जिससे उनके लिए ऋण से बाहर निकलने के लिए काम करना आसान हो जाता है।

हालांकि कार्ड अधिनियम ने सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट प्रावधानों को पूरी तरह से प्रतिबंधित नहीं किया, लेकिन इससे उन्हें क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए कम खर्चीला बनाने में मदद मिली।आखिरकार, सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट प्रावधान के तहत चार्ज की गई बढ़ी हुई ब्याज दरें कार्ड के मानक वार्षिक प्रतिशत दर (APR) से काफी अधिक हो सकती हैं।ये उच्च दरें, जिन्हें “डिफ़ॉल्ट APR” कहा जाता है, अक्सर 30% या अधिक होती हैं।कार्ड अधिनियम की शर्तों के तहत, क्रेडिट कार्ड कंपनियों को इस बढ़ी हुई ब्याज दर को लागू करने से पहले ग्राहक को 45 दिनों का नोटिस देना होगा।

इन सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट प्रावधानों के प्रकाश में, ग्राहक अपने कार्डधारक समझौतों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने के लिए बुद्धिमान होंगे ताकि यह समझा जा सके कि डिफ़ॉल्ट की स्थिति में उन्हें कौन सी ब्याज दरों का भुगतान करना पड़ सकता है। आखिरकार, एक ग्राहक जो अपने न्यूनतम भुगतानों को पूरा करने में विफल रहता है, वह अपनी ब्याज लागतों में अचानक और महत्वपूर्ण वृद्धि से खुद को आश्चर्यचकित कर सकता है। 

यूनिवर्सल डिफॉल्ट का वास्तविक-विश्व उदाहरण

लिंडा एक्सवाईजेड फाइनेंशियल में एक लंबे समय तक क्रेडिट कार्ड ग्राहक है। पहली जनवरी को, उसने एबीसी लीजिंग से कार ऋण प्राप्त किया। अगले महीनों में, उसने अपनी कार ऋण भुगतान करने के लिए संघर्ष किया, और मार्च में पूर्ण भुगतान करने में विफल रही।

अप्रैल के अंत में, उसने XYZ फाइनेंशियल से एक नोटिस प्राप्त किया, जिसमें कहा गया था कि उसके कार्डधारक समझौते के सार्वभौमिक डिफ़ॉल्ट प्रावधान के अनुसार उसकी ब्याज दर बढ़ाई जाएगी। इस निर्णय की व्याख्या करने में, उसे बताया गया कि पिछले महीने में उसके कार ऋण पर चूक होने के कारण उसकी जोखिम प्रोफ़ाइल बदल गई थी।

कार्ड अधिनियम के कारण, XYZ को अपने मौजूदा बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण पर लिंडा को उच्च डिफ़ॉल्ट APR चार्ज करने से प्रतिबंधित किया गया है। हालाँकि, यह उच्च APR कार्ड पर होने वाले सभी नए ऋणों के लिए प्रभावी होगा। इस कारण से, लिंडा अपने मासिक क्रेडिट कार्ड भुगतान को हमेशा आगे बढ़ाने के लिए हर संभव प्रयास करने के लिए बुद्धिमान होगा। अन्यथा, उसके ब्याज खर्च और भी मुश्किल हो सकते हैं।