यूनिवर्सल बैंकिंग
यूनिवर्सल बैंकिंग क्या है?
यूनिवर्सल बैंकिंग एक ऐसी प्रणाली है जिसमें बैंक व्यापक वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं, जिनमें खुदरा, वाणिज्यिक और निवेश सेवाएं शामिल हैं। स्विट्जरलैंड सहित कुछ यूरोपीय देशों में यूनिवर्सल बैंकिंग आम है।
संयुक्त राज्य में, कानून द्वारा बैंकों को अपनी वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग सेवाओं को अलग करने की आवश्यकता होती है । सार्वभौमिक बैंकिंग के समर्थकों का तर्क है कि यह बैंकों को बेहतर जोखिम में विविधता लाने में मदद करता है। डिटेक्टर्स को लगता है कि बैंकों के संचालन को विभाजित करना कम जोखिम वाली रणनीति है।
चाबी छीन लेना
- यूनिवर्सल बैंकिंग उन बैंकों के लिए एक शब्द है जो अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में या पारंपरिक बैंकों के साथ तुलना में कई प्रकार की सेवाएं प्रदान करते हैं।
- यूनिवर्सल बैंकिंग संयुक्त राज्य अमेरिका में अभी तक आम नहीं है, लेकिन यह बढ़ रहा है; अभी, संयुक्त राज्य में बैंक अपने यूरोपीय समकक्षों की तुलना में निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं।
- एक सार्वभौमिक प्रणाली में बैंक अभी भी बैंकिंग सेवा के सबसेट के विशेषज्ञ के रूप में चुन सकते हैं, भले ही वे तकनीकी रूप से अपने ग्राहक आधार को बहुत अधिक प्रदान करते हों।
यूनिवर्सल बैंकिंग कैसे काम करता है
यूनिवर्सल बैंक ऋण, ऋण, जमा, परिसंपत्ति प्रबंधन, निवेश सलाहकार, भुगतान प्रसंस्करण, प्रतिभूति लेनदेन, हामीदारी और वित्तीय विश्लेषण की पेशकश कर सकते हैं। जबकि एक सार्वभौमिक बैंकिंग प्रणाली बैंकों को कई सेवाओं की पेशकश करने की अनुमति देती है, लेकिन उन्हें ऐसा करने की आवश्यकता नहीं होती है। एक सार्वभौमिक प्रणाली में बैंक अभी भी बैंकिंग सेवाओं के सबसेट में विशेषज्ञ चुन सकते हैं।
अधिक उल्लेखनीय सार्वभौमिक बैंकों में कुछ ड्यूश बैंक, एचएसबीसी और आईएनजी बैंक शामिल हैं; संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर, बैंक ऑफ अमेरिका, वेल्स फारगो और जेपी मॉर्गन चेस सार्वभौमिक बैंकों के रूप में योग्य हैं।
यूनिवर्सल बैंकिंग एक वाणिज्यिक बैंक और एक निवेश बैंक की सेवाओं को जोड़ती है, एक इकाई के भीतर से सभी सेवाएं प्रदान करती है। सेवाओं में जमा खाते, विभिन्न प्रकार की निवेश सेवाएँ शामिल हो सकती हैं और बीमा सेवाएँ भी प्रदान की जा सकती हैं। एक सार्वभौमिक बैंक के भीतर जमा खातों में बचत और चेकिंग शामिल हो सकते हैं।
इस प्रणाली के तहत, बैंक किसी भी या सभी अनुमत गतिविधियों में भाग लेना चुन सकते हैं। उनसे उन सभी दिशानिर्देशों का अनुपालन करने की अपेक्षा की जाती है जो परिसंपत्तियों और लेनदेन के उचित प्रबंधन को नियंत्रित या निर्देशित करते हैं। चूंकि सभी संस्थान समान गतिविधियों में भाग नहीं लेते हैं, इसलिए खेलने के नियम एक संस्थान से दूसरे संस्थान में भिन्न हो सकते हैं। हालांकि, समान नाम वाले किसी भी वित्तीय संस्थानों के साथ “सार्वभौमिक बैंक” शब्द को भ्रमित नहीं करना महत्वपूर्ण है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में यूनिवर्सल बैंकिंग
सख्त विनियमन के कारण, सार्वभौमिक बैंक बढ़ने के लिए धीमा हो गया है, इससे पहले कि यह संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर एक सामान्य घटना होने में सक्षम हो, प्रतिरोध का सामना करना पड़ता है। यह 1933 के ग्लास-स्टीगल अधिनियम के कारण है ।
हाल के घटनाक्रमों ने एक सार्वभौमिक बैंक के निर्माण में कई बाधाओं को दूर किया है, हालांकि वे अभी भी उतने प्रचलित नहीं हैं जितने कि वे कई यूरोपीय देशों में हैं। इसके अलावा, संयुक्त राज्य अमेरिका के बैंक हैं जो विशुद्ध रूप से निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जो दुनिया के बाकी हिस्सों में अत्यधिक असामान्य है।
2008 के वित्तीय संकट ने संयुक्त राज्य अमेरिका में निवेश बैंकिंग प्रणाली के भीतर कई विफलताएं पैदा कीं। इसके चलते कई संस्थानों ने अधिग्रहण या दिवालियापन किया। कुछ उल्लेखनीय उदाहरणों में लेहमैन ब्रदर्स और मेरिल लिंच शामिल हैं।
उस ने कहा, अमेरिका में कई वित्तीय सेवा प्रदाता आज बैंकिंग, ऋण, बंधक, बीमा और एक छत के नीचे या सहयोगी फर्मों के साथ संबद्ध नेटवर्क के माध्यम से निवेश की कई सेवाएं प्रदान करते हैं।