परिवर्तनीय मृत्यु लाभ

एक परिवर्तनीय मौत लाभ क्या है?

वैरिएबल डेथ बेनिफिट से तात्पर्य एक डिसीजेंट के लाभार्थी को भुगतान की गई राशि से है, जो एक वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी के भीतर एक निवेश खाते के प्रदर्शन पर आधारित है, एक वित्तीय उत्पाद जो बीमा और एक निवेश दोनों के रूप में कार्य करता है। यह चर राशि एक गारंटीकृत मृत्यु लाभ के अतिरिक्त है, जो निरंतर है।

एक परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन पॉलिसीधारक अपने बीमाकर्ता ऑफ़र में कई निवेश विकल्पों में से चुन सकता है, जिसमें इक्विटी और फिक्स्ड-इनकम म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल है। परिवर्तनीय राशि, या पॉलिसी के नकद मूल्य, गारंटीकृत मृत्यु लाभ के साथ, इसके अंकित मूल्य के रूप में जाना जाता है, साथ में कुल मृत्यु लाभ बनाते हैं।

वैरिएबल डेथ बेनिफिट को समझना

एक चर मृत्यु लाभ, चर सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों के साथ उपलब्ध तीन मुख्य विकल्पों में से एक है, अन्य एक स्तर पर मृत्यु लाभ औरप्रीमियम लाभ की वापसी है ।इन तीन लाभ प्रकारों में से प्रत्येक लाभार्थी के लिए कर योग्य नहीं है, और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के खिलाफ उधार लेता है, तो मृत्यु कम लाभ उठाती है।

परिवर्तनशील मृत्यु लाभ को कभी-कभी बढ़ता लाभ भी कहा जाता है । यह कुछ गलत बात है क्योंकि निवेश के प्रदर्शन के आधार पर नकद मूल्य में वृद्धि या कमी हो सकती है।

चाबी छीन लेना

• एक चर मृत्यु लाभ एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी से एक मृतक के लाभार्थी को भुगतान किए गए निवेश खाते में राशि है।
• एक चर जीवन बीमा पॉलिसी के भीतर निवेश खाते या नकद मूल्य खाते का उपयोग रिटर्न के लिए स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए किया जाता है।
• जबकि निवेश खाते औसत से अधिक रिटर्न का वादा करते हैं, उनका रिटर्न हमेशा सकारात्मक नहीं होता है और इक्विटी बाजारों की स्थिति पर निर्भर करता है।
• परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों से संबंधित प्रबंधन शुल्क है जो चर मृत्यु लाभ के लिए समग्र राशि में खा सकते हैं।

परिवर्तनशील मृत्यु लाभ के पेशेवरों और विपक्ष

आमतौर पर, निवेशकों को जीवन बीमा कंपनी से जुड़ी प्रतिभूतियों और फंडों के एक सेट की पेशकश की जाती है। ये विकल्प स्टॉक से लेकर बॉन्ड से लेकर मनी मार्केट फंड तक हो सकते हैं और उनमें से प्रत्येक में प्रबंधन और प्रशासनिक शुल्क जुड़े हैं। परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी नकद मूल्य खातों में भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से को इन इक्विटी उपकरणों में निवेश करने के लिए स्थानांतरित करती है।

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीतियों के बीच, एक चर मृत्यु लाभ जो मुख्य रूप से स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, छोटे निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है, जो लंबी अवधि के निवेश वाहन के रूप में बीमा का उपयोग करना चाहते हैं। पुराने निवेशकों के लिए, बांड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

ध्यान दें, अधिकांश परिवर्तनीय मृत्यु लाभों में समय के साथ अंतर्निहित निवेश को बदलने की क्षमता शामिल है। रिटर्न कैप नहीं किया जाता है, इसलिए पॉलिसीधारक अंतर्निहित निवेश, माइनस फीस का पूरा रिटर्न प्राप्त करते हैं।

एक चर मृत्यु लाभ प्रीमियम लाभ की वापसी की तुलना में समय के साथ कम खर्च कर सकता है।वे कर लाभ भी प्रदान करते हैं क्योंकि निवेश से प्राप्त लाभ तब तक स्थगित कर के योग्य होते हैं जब तक वे मृत्यु लाभ का दावा किए जाने तक खाते में रहते हैं।

हालांकि, एक चर मृत्यु लाभ आमतौर पर एक स्तर की मृत्यु लाभ की तुलना में अधिक महंगा होता है और इसमें समग्र रूप से अधिक एम्बेडेड लागत शामिल हो सकती है। सामान्य तौर पर, मृत्यु लाभ जितना अधिक होता है, प्रीमियम उतना ही अधिक होता है। यह भी खतरा है कि यदि आप ऐसी नीतियों की प्रशासनिक लागतों को कवर करने के लिए अपने खाते में पर्याप्त धनराशि नहीं रखते हैं तो आपकी पॉलिसी में चूक हो सकती है।

ये लागत अंतर महत्वपूर्ण विचार हो सकते हैं, क्योंकि तीन मुख्य प्रकार के चर सार्वभौमिक जीवन लाभ से जुड़े कुल प्रीमियम पॉलिसी के जीवनकाल में हजारों डॉलर से भिन्न हो सकते हैं।

उपभोक्ता पहले स्थान पर चर सार्वभौमिक जीवन के पेशेवरों और विपक्षों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहते हैं। इस प्रकार के बीमा में कुछ निवेशकों के लिए आकर्षक विशेषताएं होती हैं, जब तक पॉलिसीधारक भुगतान करते रहते हैं, उस समय तक कवरेज समाप्त नहीं होती है। इसके अलावा, जैसा कि नाम से पता चलता है, चर सार्वभौमिक जीवन लचीला प्रीमियम प्रदान करता है। उस ने कहा, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन की कुल लागत आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस की तुलना में काफी अधिक होती है, जो एक निवेश घटक की पेशकश नहीं करती है और निश्चित रूप से, केवल समय की एक विशिष्ट अवधि को कवर करती है। हालांकि यह एक कमी है, लेकिन यह भी संभव है कि केवल कम कीमत पर टर्म खरीदें और बाकी का निवेश करें ।

चर लाभ का उदाहरण

शिंजो ने $ 50,000 के वार्षिक प्रीमियम भुगतान के साथ एक चर जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश किया है। वह निर्दिष्ट करता है कि वह इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश की गई राशि में से 30,000 डॉलर और एक बॉन्ड फंड में शेष चाहता है। अगले वर्ष में, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड फंड 5% का रिटर्न प्रदान करते हैं, जिससे उनके खाते का कुल मूल्य $ 32,500 हो जाता है। उनके खाते का वार्षिक प्रशासनिक शुल्क $ 2,000 है। इसका अर्थ है कि उनकी लाभार्थी उस वर्ष के अंत में $ 30,500 की कुल मृत्यु लाभ के लिए पात्र है।