पेशेवर देयता बीमा के बारे में सलाहकारों को क्या पता होना चाहिए

पेशेवर देयता बीमा वित्तीय सलाहकारों के बैक एंड रिसोर्स सूट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है । इस उत्पाद की तुलना आपके घर के मालिकों के बीमा से की जा सकती है। आपको इसकी आवश्यकता कभी नहीं हो सकती है, लेकिन यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप बहुत खुश होंगे कि आपके पास यह है। 

व्यावसायिक देयता बीमा क्या है?

यह विशेष बीमा उनके ग्राहकों द्वारा कथित लापरवाही और अन्य दावों के खिलाफ वित्तीय सलाहकारों को बचाता है। त्रुटियों और चूक (ई एंड ओ) बीमा के रूप में भी जाना जाता है, यह बीमा लापरवाही, कदाचार या गलत बयानी दावों को कवर कर सकता है। ज्यादातर मामलों में, वित्तीय नियोजकों को एक पेशेवर देयता बीमा पॉलिसी की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन जब आप जनता के साथ अभ्यास कर रहे होते हैं, तो अप्रत्याशित दावे के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है जो आपको और आपकी फर्म की संभावित वित्तीय कठिनाई का कारण बन सकता है। (अधिक के लिए, देखें: संपत्ति, दुर्घटना और देयता बीमा – पेशेवर और निदेशक देयता ।)

तो, मान लें कि आपने तय कर लिया है कि यह एक महत्वपूर्ण कवरेज है; यहां आपको पेशेवर देयता बीमा के बारे में जानने की आवश्यकता है:

• कवरेज का उद्देश्य
• जो ढंका हो
• क्या सेवाएं शामिल हैं
• कवरेज से बाहर रखा गया है
• पेशेवर देयता नीति के अनुरूप अभ्यास कैसे करें

क्यों मिलता है?

वित्तीय नियोजक अपने ग्राहकों के जीवन की नब्ज पर हैं। यदि कोई ग्राहक आपकी गलती के माध्यम से पैसा खोता है या नहीं, तो उपभोक्ता आप पर मुकदमा कर सकता है। गलतियाँ होती हैं, और तब भी जब वे नहीं करते हैं, ग्राहक आपकी सेवाओं से नाखुश हो सकते हैं। वित्तीय बाजार ऊपर और नीचे जाते हैं, और वित्तीय नुकसान एक दुखी ग्राहक को उसके वकील को बुलाने के लिए प्रेरित कर सकते हैं। मुकदमे समय लेने वाले और तनावपूर्ण हैं; पेशेवर देयता बीमा पॉलिसी इनमें से कुछ संभावित बोझ को दूर कर सकती है। सफल व्यवसाय अप्रत्याशित के लिए तैयार किए जाते हैं, और यही वह जगह है जहाँ पेशेवर देयता बीमा आता है।

सेवाएँ और कवरेज

पॉलिसी विशेष रूप से बताएगी कि क्या और कौन कवर किया गया है। इस नीति में संभवत: विवेकाधीन ड्यूटी का उल्लंघन, नियामक अनुपालन की कमी और कानूनी कवरेज शामिल होंगे। सामान्य तौर पर, ई एंड ओ बीमा पेशेवर को कवर करने के लिए संरचित होता है जब सलाहकार गलती करता है या खराबी का आरोप लगाया जाता है। सलाहकार कानूनी रूप से जिम्मेदार है या नहीं, बीमा कानूनी दावों का जवाब देने की लागत की भरपाई करेगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: बिजनेस ओनर के लिए एसेट प्रोटेक्शन ।)

यदि आप नौकरियों को स्विच करते समय 401 (के) रोलओवर के लिए समय सीमा के एक ग्राहक को सूचित करना भूल जाते हैं, तो आप गलती या उनकी दंड, शुल्क और / या करों के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं। ई एंड ओ पॉलिसी इस प्रकार की स्थिति में आपकी अच्छी सेवा करेगी।

आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि यदि फ्रंट एंड वर्कर, या सलाहकार, फर्म की ओर से काम कर रहा है तो क्या होगा। बीमा पॉलिसी को मिलाएं और समझें कि कौन कवर किया गया है। कभी-कभी, डब्ल्यू -2 कर्मचारी कवर किए जाते हैं, लेकिन स्वतंत्र ठेकेदार नहीं। पॉलिसी में इन छोटे अंतरों को जानने के बाद दावा किए जाने पर बड़ी रकम में तब्दील हो सकती है। (अधिक जानकारी के लिए देखें: सामान्य देयता बीमा में अंतराल भरना ।)

कवरेज से बाहर क्या है?

अपनी नीति को समझें। क्या विवेकाधीन सलाह को बाहर रखा गया है? यह कई बीमा दलालों के लिए आश्चर्य का विषय है क्योंकि यह वित्तीय सलाहकार व्यवसाय के लिए विशिष्ट है।

यदि आपकी कंपनी क्लाइंट की ओर से बिलों का भुगतान कर रही है तो एक और संभावित अपवर्जन सामने आ सकता है। एक ग्राहक ने अपने सलाहकार से अपने पति की देखभाल के लिए नर्सिंग होम में बिलों को संभालने के लिए कहा। कई वर्षों बाद, उसे पता चलता है कि आपकी कंपनी नर्सिंग होम में काफी ज्यादा खर्च करती है, और वह ओवरपेमेंट को दोबारा प्राप्त करने में सक्षम नहीं है। आपकी देयता नीति उन बिल भुगतान सेवाओं को कवर नहीं कर सकती है क्योंकि वे विवेकाधीन सलाह के लिए बहिष्करण के तहत गिर गए थे। 

व्यावसायिक देयता बीमा पॉलिसी के सभी पहलुओं की बीमा दलाल के साथ समीक्षा करें और जानें कि क्या है और कवर नहीं किया गया है। समझौता करने की सहमति एक अन्य खंड है जिसे सलाहकार को समझने की आवश्यकता है। इस तरह से योजनाकार आश्चर्य से बचता है जब आप इसे लड़ने के बजाय एक दावे को निपटाने के लिए मजबूर होते हैं। सुनिश्चित करें कि कंपनी की नीतियां बीमा कवरेज के साथ संरेखित हैं।

तल – रेखा

किसी भी प्रकार के बीमा के साथ, अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे अच्छी पॉलिसी खोजने के लिए किसी विश्वसनीय बीमा एजेंट से सलाह लें। वित्तीय सलाहकार व्यवसाय से परिचित एजेंट से पॉलिसी खरीदें। सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी में कवरेज और अपवर्जन को जानते हैं। कर्मचारियों के लिए भी कवरेज शामिल करें। कानूनी कार्रवाई की गर्मी में अग्रिम में दावा दायर करने का तरीका जानें, आप आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं। अंत में, इस तरह से अभ्यास करें जो कार्यालय की नीतियों और प्रक्रियाओं को सुनिश्चित करता है और पेशेवर देयता बीमा के साथ गठबंधन किया जाता है। यदि सलाहकार पेशेवर देयता बीमा उत्पाद और दावों की प्रक्रिया को समझता है तो जब दावा दायर किया जाता है, तो उनके पास एक सफल संकल्प की सबसे बड़ी संभावना होती है।