क्रेडिट के विभिन्न प्रकार के पत्र

क्रेडिट का एक पत्र क्या है?

क्रेडिट के पत्र विक्रेताओं को आश्वासन या गारंटी देते हैं कि उन्हें एक बड़े लेनदेन के लिए भुगतान किया जाएगा। वे विशेष रूप से अंतरराष्ट्रीय या विदेशी मुद्रा में आम हैं । उन्हें एक वित्तीय संस्थान या लेनदेन के लिए किसी अन्य मान्यता प्राप्त पार्टी से भुगतान बीमा के रूप में सोचें। 18 वीं शताब्दी में आम तौर पर लिखे जाने वाले क्रेडिट के पहले अक्षर यात्रियों के क्रेडिट के रूप में जाने जाते थे। क्रेडिट के सबसे आम समसामयिक पत्र ऋण के वाणिज्यिक पत्र, क्रेडिट के अतिरिक्त पत्र, ऋण के प्रतिशोधी पत्र, क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र, क्रेडिट के परिक्रामी पत्र और क्रेडिट के लाल खंड पत्र हैं, हालांकि कई अन्य हैं ।

चाबी छीन लेना:

• क्रेडिट ऑफ लेटर्स इस बात की गारंटी देता है कि विक्रेताओं को एक बड़े लेनदेन के लिए भुगतान किया जाएगा।
• बैंक और वित्तीय संस्थान आमतौर पर यह सुनिश्चित करने की जिम्मेदारी लेते हैं कि विक्रेता को भुगतान किया जाए।
• इस तरह के दस्तावेज़ आमतौर पर अंतरराष्ट्रीय या विदेशी मुद्रा लेनदेन में उपयोग किए जाते हैं।
• दस्तावेजों के प्रकारों में क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र, क्रेडिट के अतिरिक्त पत्र, क्रेडिट के रीकोसेबल पत्र, क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र, क्रेडिट के परिक्रामी पत्र और क्रेडिट के लाल खंड पत्र शामिल हैं।

क्रेडिट के पत्र को समझना

क्रेडिट के वाणिज्यिक पत्र, जिन्हें कभी-कभी क्रेडिट के आयात / निर्यात पत्र के रूप में संदर्भित किया जाता है, अंतर्राष्ट्रीय ट्रेडों के पूरा होने में प्रमुख हैं । इंटरनेशनल चैंबर ऑफ कॉमर्स ने एक यूनिफॉर्म कस्टम्स एंड प्रैक्टिस फॉर डॉक्यूमेंट्री क्रेडिट (यूसीपी) प्रकाशित किया, जिसके साथ अधिकांश वाणिज्यिक पत्र क्रेडिट अनुपालन के हैं।

क्रेडिट के अन्य प्रकार के पत्रों की तुलना में क्रेडिट के स्टैंडबाय अक्षर थोड़े अलग तरीके से काम करते हैं। यदि कोई लेनदेन विफल हो जाता है और एक पक्ष को मुआवजा नहीं दिया जाता है जैसा कि होना चाहिए था, तो स्टैंडबाय पत्र देय होता है जब लाभार्थी साबित कर सकता है कि यह प्राप्त नहीं हुआ था जो वादा किया गया था। इसका उपयोग बीमा के रूप में अधिक किया जाता है और विनिमय की सुविधा के साधन के रूप में कम किया जाता है।

क्रेडिट के निरर्थक पत्र जारीकर्ता के लिए लाभ उठाते हैं । यह किसी भी पक्ष के लिए किसी भी समय विनिमय को रद्द करने या रद्द करने के लिए संविदात्मक रूप से कानूनी है, आमतौर पर लाभार्थी की सहमति के बिना। इस प्रकार के पत्र बहुत बार नहीं देखे जाते हैं क्योंकि अधिकांश लाभार्थी उनसे सहमत नहीं होते हैं, और यूसीपी के पास उनके लिए कोई प्रावधान नहीं है।

क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र, रिवोकेबल लोगों की तुलना में अधिक सामान्य हैं। ये निर्धारित करते हैं कि इसमें शामिल सभी दलों की सहमति के बिना कोई संशोधन या रद्द नहीं हो सकता है। क्रेडिट के अपरिवर्तनीय पत्र या तो पुष्टि की जा सकती है या अपुष्ट। पुष्टि किए गए पत्रों की आवश्यकता है कि एक अन्य वित्तीय संस्थान भुगतान की गारंटी देता है, जो आमतौर पर तब होता है जब लाभार्थी दूसरे पक्ष के बैंक पर भरोसा नहीं करता है।

क्रेडिट के परिक्रामी पत्र कई उपयोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। उनका उपयोग भुगतान की एक श्रृंखला के लिए किया जा सकता है। ये उन व्यक्तियों या व्यवसायों के बीच आम हैं जो निरंतर आधार पर एक साथ व्यापार करने की उम्मीद करते हैं। आम तौर पर एक वर्ष में, इन पत्रों के क्रेडिट के साथ एक समाप्ति तिथि जुड़ी होती है।

क्रेडिट के लाल खंड पत्रों में खरीदार द्वारा बनाया गया एक असुरक्षित ऋण होता है, जो बाकी अनुबंध पर अग्रिम के रूप में कार्य करता है। कभी-कभी एक पार्टी लेन-देन में शामिल सामानों को खरीदने, निर्माण या परिवहन के लिए आवश्यक धन प्राप्त करने के लिए क्रेडिट के एक लाल खंड पत्र का अनुरोध करती है।

दोनों दलों द्वारा सहमत 

क्रेडिट का प्रत्येक अक्षर, चाहे वह किसी भी प्रकार का हो, एक आधिकारिक दस्तावेज में दोनों पक्षों द्वारा सहमति से लिखा जाता है, समीक्षा के लिए गारंटी देने वाले वित्तीय संस्थान को प्रस्तुत करने से पहले। किसी भी लेन-देन के लिए ऋण पत्र प्राप्त करने से पहले, आवेदन जमा करने से पहले दोनों पक्षों को स्पष्ट रूप से एक दूसरे के साथ संवाद करना चाहिए। दोनों पक्षों को आवेदन पर नियम और शर्तों की समीक्षा करनी चाहिए और समय सीमा समाप्त होने की तिथि  और क्रेडिट और प्रेषण और प्रस्तुति के बीच किसी भी समय भत्ता सहित समय सीमा के बारे में पता होना चाहिए  ।

यद्यपि अधिकांश पत्रों में अंतर्राष्ट्रीय विनिमय शामिल होता है, उनका उपयोग किसी भी प्रकार के व्यापार को सुविधाजनक बनाने में मदद के लिए किया जा सकता है। क्रेडिट के एक पत्र को वापस करने के लिए सहमत होने से पहले, एक वित्तीय संस्थान आवेदक के क्रेडिट इतिहास, परिसंपत्तियों, और देनदारियों की समीक्षा करने की संभावना रखता है और यह पता लगाने का प्रयास करता है कि विक्रेता का वैध संचालन है। खरीदार का अक्सर बैंक के साथ मौजूदा संबंध होता है। इसलिए, बैंक पार्टी की साख और सामान्य वित्तीय स्थिति से अवगत है। यदि खरीदार विक्रेता को भुगतान करने में असमर्थ है, तो बैंक पूर्ण भुगतान करने के लिए जिम्मेदार है। यदि खरीदार ने भुगतान का एक हिस्सा बनाया है, तो बैंक शेष भुगतान के लिए जिम्मेदार है।