बैंकिंग क्षेत्र में निवेश को प्रभावित करने वाली प्रमुख सरकारी विनियम
2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद, संयुक्त राज्य में बैंकिंग क्षेत्र सरकारी कानून द्वारा स्थापित कुछ नए नियमों के अधीन हो गया। ये बैंक नियम बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं के प्रशासन और संचालन को प्रभावित करते रहते हैं। वे सरकार, वित्तीय संस्थानों और सबसे महत्वपूर्ण बात, लोगों की सुरक्षा के लिए सतर्कता और सुरक्षा उपायों को बढ़ाने का भी आह्वान करते हैं।
चाबी छीन लेना
- 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट ने नए नियमों के पारित होने की शुरुआत करके संयुक्त राज्य में बैंकिंग का चेहरा बदल दिया।
- हाउसिंग एंड इकोनॉमिक रिकवरी एक्ट सबप्राइम मॉर्गेज संकट को दूर करने के लिए बनाया गया था और संघीय हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) को सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए नए 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक में $ 300 बिलियन तक की गारंटी देने की अनुमति दी गई थी।
- आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम ने संघीय सरकार को वित्तीय संस्थानों को उन्हें या उनकी परेशान संपत्ति को खरीदने के लिए बाहर निकालने के लिए अधिकृत किया।
- फौजदारी को रोकने के उद्देश्य से सहायक परिवारों को उनके घरों को बचाने में मदद करना।
- डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम ने बैंकों के निवेश और व्यापार को प्रतिबंधित कर दिया और उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो की स्थापना की।
आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम
2008 का आवास और आर्थिक सुधार अधिनियम (HERA) अमेरिकी अर्थव्यवस्था को मजबूत करने के लिए बनाए गए नियामक कानूनों की एक श्रृंखला में पहला था। यह अधिनियम होम काउंसलिंग को ऋण परामर्श और सामुदायिक विकास कार्यक्रमों के माध्यम से रोकने के लिए बनाया गया था।
बंधक बाजार-निर्माताओं फैनी मॅई और फ्रेडी मैक में विश्वास को नवीनीकृत करने के लिए बनाया गया, हेरा ने राज्यों को बंधक राजस्व बांड के साथ सबप्राइम ऋण पुनर्वित्त करने की अनुमति दी और फेडरल हाउसिंग फाइनेंस एजेंसी (एफएचएफए) बनाया।इसने संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) को सबप्राइम उधारकर्ताओं के लिए नए 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक में $ 300 बिलियन तक की गारंटी दी।
इस अधिनियममें लोन उत्पादों के व्यापक समूह को कवर करनेके लिए अच्छे विश्वास अनुमान दस्तावेजके दायरे को व्यापक बनाते हुए फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) के माध्यम से राष्ट्रव्यापी बंधक लाइसेंसिंग प्रणाली और रजिस्ट्री के साथ पंजीकरण करने के लिए बंधक ऋणदाताओं और अन्य बैंकिंग संस्थानों की भी आवश्यकता थी।नतीजतन, बैंकों और ऋणदाताओं को अपने ग्राहकों के प्रति अधिक पारदर्शिता के साथ कारोबार करने की आवश्यकता होती है।
आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम
दूसरा कानून 2008 का आपातकालीन आर्थिक स्थिरीकरण अधिनियम (ईईएसए) था, जिसने संघीय सरकार को कई बैंकों और वित्तीय संस्थानों को जमानत देने और खरीदने के लिए अधिकृत किया था जो दागी बंधक-समर्थित प्रतिभूतियों में अपने निवेश के परिणामस्वरूप पूर्ण दिवालियापन के खतरे में थे।ईईएसए ने ट्रेजरी को परेशान संपत्ति में $ 700 बिलियन तक खरीदने के लिए अधिकृत किया, एक आंकड़ा बाद में घटकर $ 475 बिलियन हो गया।
यह कानून इन संस्थानों के नकदी प्रवाह को विनियमित करने का काम करता है और उन्हें प्रत्यक्ष सरकारी जांच के अधीन रखता है जब तक कि वे सॉल्वेंसी घोषित करने में सक्षम नहीं होते। इसके लिए बैंकों को पूंजी बढ़ाने और कम ऋण अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता होती है ।
परिवारों को उनके घरों को बचाने में मदद करना
2009 के अपने घरों को बचाने में मदद करने वाले परिवारों को एफडीआईसी को मजबूत फंडिंग के साथ-साथ 100 बिलियन डॉलर से अधिक का अधिकार दिया गया है – बैंकों और उनके ग्राहकों को फौजदारी को रोकने के लिए।
इस अधिनियम ने बैंकों और ऋणदाताओं को ऋण संशोधन कार्यक्रमों के माध्यम से नुकसान-शमन प्रक्रिया की सहायता के लिए अपने ग्राहकों के बारे में जानकारी एकत्र करने और उधारकर्ताओं की साख को बहाल करने की दिशा में काम करने की आवश्यकता थी, जिनके ऋण को दोषपूर्ण ऋण उत्पादों द्वारा क्षतिग्रस्त किया गया था।
डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम
चौथा प्रमुख बिल, डोड-फ्रैंक वाल स्ट्रीट सुधार और 2010 का उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम, ग्राहक डेटा के संग्रह, प्रबंधन और समीक्षा को नियंत्रित करने वाले नियमों पर जोर देता है।अधिनियम बैंकों और वित्तीय संस्थानों से अपने “पता-आपके-ग्राहक” (केवाईसी) प्रक्रियाओं में सुधार करने और एफडीआईसी की नई नियामक शक्तियों का अनुपालन करने का आह्वान करता है।
इसने उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) कोबैंकों, क्रेडिट यूनियनों, ऋणदाताओं, नौकरों और संग्रह एजेंसियोंकी पूंजीगत आवश्यकताओं और वित्तीय प्रथाओंको विनियमित करने के लिएउनके कार्यकारी स्तर के मुआवजे, शासन, जोखिम प्रबंधन, डेरिवेटिव पोर्टफोलियो, और क्रेडिट रेटिंग के विषय में स्थापित किया। ।अमेरिकी ट्रेजरी की निगरानी में बैंकों को इस डेटा का खुलासा FDIC और अन्य संघीय निकायों के लिए करना आवश्यक है।
द इकोनॉमिक ग्रोथ, रेगुलेटरी रिलीफ और कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट 2018 ने डोड-फ्रैंक एक्ट के महत्वपूर्ण हिस्सों को वापस ला दिया।
अनौपचारिक रूप से वित्तीय सुधार कानून के रूप में जाना जाता है, डोड-फ्रैंक को बैंकों को संघीय नियमों का पालन करने की भी आवश्यकता है जो उधार प्रथाओं में पारदर्शिता की सहायता करते हैं, संस्थागत जोखिम को कम करते हैं, कॉर्पोरेट जवाबदेही में सुधार करते हैं और वैश्विक वित्तीय संकट को दोहराते हैं।