आपका ऋण-से-आय अनुपात (DTI) एक व्यक्तिगत वित्त उपाय है जो आपके सकल आय के लिए ऋण की मात्रा की तुलना करता है । आप अपनी कुल मासिक आय से अपने कुल आवर्ती मासिक ऋण को विभाजित करके अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना कर सकते हैं
आपको यह संख्या जानने की आवश्यकता क्यों है? क्योंकि उधारकर्ता इसे आपके द्वारा उधार लिए गए धन को चुकाने या अतिरिक्त ऋण पर लेने की क्षमता के रूप में उपयोग करते हैं – जैसे कि बंधक या कार ऋण। आपके लिए यह जानना भी एक सहायक संख्या है क्योंकि आप इस बात पर विचार करते हैं कि क्या आप पहली बार में बड़ी खरीदारी करना चाहते हैं। यह लेख आपके ऋण-से-आय अनुपात को निर्धारित करने के लिए उठाए जाने वाले कदमों के माध्यम से आपको देगा।
चाबी छीन लेना
- अपने ऋण-से-आय अनुपात (DTI) की गणना करने के लिए, अपने सभी मासिक ऋण दायित्वों को जोड़ें, फिर परिणाम को अपनी सकल (पूर्व-कर) मासिक आय से विभाजित करें, और फिर प्रतिशत प्राप्त करने के लिए उस संख्या को 100 से गुणा करें।
- एक बड़ी खरीदारी करने से पहले अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करना, जैसे कि एक नया घर या कार, आपको यह देखने में मदद करता है कि आप इसे खरीद सकते हैं या नहीं।
- कर्ज का भुगतान करना, नए कर्ज लेने से बचना और अपनी आय को बढ़ाना ही आपके DTI को कम करने का एकमात्र तरीका है।
अपने DTI की गणना कैसे करें
अपने ऋण-से-आय अनुपात की गणना करने के लिए, अपने सभी आवर्ती मासिक ऋणों को जोड़कर शुरू करें। अपने बंधक से परे, अन्य आवर्ती ऋण शामिल हैं:
- ऑटो ऋण
- छात्र ऋण
- न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान
- बाल सहायता और गुजारा भत्ता
- किसी भी अन्य मासिक ऋण दायित्वों
इसके बाद, अपनी सकल (पूर्व-कर) मासिक आय, सहित निर्धारित करें:
- वेतन
- वेतन
- टिप्स और बोनस
- पेंशन
- सामाजिक सुरक्षा
- बाल सहायता और गुजारा भत्ता
- कोई अन्य अतिरिक्त आय
अब अपनी कुल मासिक आय को अपने कुल मासिक आय से विभाजित करें। भागफल एक दशमलव होगा; प्रतिशत के रूप में अपने ऋण-से-आय अनुपात को व्यक्त करने के लिए 100 से गुणा करें।
आपका ऋण-से-आय अनुपात, आपके क्रेडिट स्कोर के साथ, सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं।
क्या आप इसे खरीद सकते हैं?
यदि आप एक प्रमुख अधिग्रहण पर विचार कर रहे हैं, तो आपको नई खरीद को ध्यान में रखना चाहिए क्योंकि आप अपने ऋण-से-आय अनुपात का काम करते हैं। आप सुनिश्चित हो सकते हैं कि आपके आवेदन पर विचार करने वाला कोई भी ऋणदाता ऐसा करेगा।
आप एक ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, मासिक बंधक भुगतान या नई कार ऋण की राशि का अनुमान लगाने के लिए जो आप विचार कर रहे हैं।
आपके “पहले” और “के बाद” ऋण-से-आय अनुपात की तुलना करना आपको यह निर्धारित करने में मदद करने का एक अच्छा तरीका है कि क्या आप उस घर की खरीद या नई कार को अभी संभाल सकते हैं।
जब आप ऋण का भुगतान करते हैं – एक छात्र ऋण या एक क्रेडिट कार्ड – अपने ऋण-से-आय अनुपात को पुनर्गणना दर्शाता है कि आपने अपनी वित्तीय स्थिति में कितना सुधार किया है।
उदाहरण के लिए, ज्यादातर मामलों में, ऋणदाता ऋण-से-आय अनुपात को 36% से कम देखना पसंद करते हैं, जिसमें से 28% से अधिक ऋण आपके बंधक की सेवा की ओर नहीं जाता है।एक योग्य बंधक प्राप्त करने के लिए, आपका अधिकतमऋण-से-आय अनुपात 43% से अधिक नहीं होना चाहिए । आइए देखें कि वास्तविक जीवन की स्थिति में अनुवाद कैसे हो सकता है।
36%
अधिकांश ऋणदाता 36% से अधिक के ऋण-से-आय अनुपात को देखना पसंद करते हैं।
एक डीटीआई गणना का उदाहरण
यहां ऋण-से-आय अनुपात गणना का एक उदाहरण देखें।
मैरी के पास निम्नलिखित आवर्ती मासिक ऋण हैं:
- $ 1,000 बंधक
- $ 500 ऑटो ऋण
- $ 200 छात्र ऋण
- $ 200 न्यूनतम क्रेडिट कार्ड भुगतान
- $ 400 अन्य मासिक ऋण दायित्वों
मैरी का कुल आवर्ती मासिक ऋण $ 2,300 के बराबर है।
उसकी निम्न सकल मासिक आय है:
- उसकी प्राथमिक नौकरी से $ 4,000 का वेतन
- उसकी माध्यमिक नौकरी से $ 2,000
मैरी की सकल मासिक आय $ 6,000 के बराबर है।
मैरी के ऋण-से-आय अनुपात की गणना उसकी कुल मासिक आय ($ 2,300) को उसकी कुल मासिक आय ($ 6,000) से विभाजित करके की जाती है। गणित इस तरह दिखता है:
ऋण-से-आय अनुपात = $ 2,300 / $ 6,000 = 0.38
अब इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त करने के लिए 100 से गुणा करें:
0.38 X 100 = 38%
मैरी का ऋण-आय-आय अनुपात = 38%
कम ऋण या अधिक आय मैरी को कम और इसलिए बेहतर, ऋण-से-आय अनुपात प्रदान करेगी । कहो कि वह अपने छात्र और ऑटो ऋण का भुगतान करने का प्रबंधन करती है, लेकिन उसकी आय समान रहती है। उस स्थिति में गणना इस प्रकार होगी:
कुल आवर्ती मासिक ऋण = $ 1,600
सकल मासिक आय = $ 6,000
मैरी का नया ऋण-से-आय अनुपात = $ 1,600 / $ 6,000 = 0.27 X 100 = 27%।