डिस्पोजेबल आय बनाम विवेकाधीन आय: क्या अंतर है?
डिस्पोजेबल आय बनाम विवेकाधीन आय: एक अवलोकन
डिस्पोजेबल आय और विवेकाधीन आय कंपनियों और व्यक्तियों के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने के लिए उपयोग किए जाने वाले प्रमुख आर्थिक संकेतक हैं।
व्यक्ति और व्यवसाय आय अर्जित करते हैं – व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों (IRAs) की तरह संपत्ति या सेवाएं प्रदान करने या पूंजी में निवेश करने के लिए आय । आय के अन्य स्रोतों में पेंशन या सामाजिक सुरक्षा शामिल हैं। इस आय का उपयोग दिन-प्रतिदिन के व्यय और आवश्यकताओं को निधि देने या उन चीजों पर खर्च करने के लिए किया जा सकता है जो लोग आवश्यकता के बजाय चाहते हैं।
हालांकि, डिस्पोजेबल आय और विवेकाधीन आय के बीच सूक्ष्म अंतर हैं। इस लेख में, हम उन अंतरों पर चर्चा करेंगे और आप सीखेंगे कि अपनी विवेकाधीन आय की गणना कैसे करें। यदि आपके पास एक छात्र ऋण है, तो आपकी विवेकाधीन आय को जानने से आपको आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना का उपयोग करके अपने ऋण के पुनर्भुगतान की गणना करने में मदद मिलेगी।
चाबी छीन लेना
- डिस्पोजेबल आय वह धन है जो आय करों में कटौती के बाद निवेश और बचत या आवश्यकता और गैर-जरूरी वस्तुओं पर खर्च करने के लिए उपलब्ध है।
- विवेकाधीन आय वह है जिसे घर या व्यक्ति को निवेश करने, बचाने, या आवश्यकता के भुगतान के बाद खर्च करना पड़ता है।
- आवश्यकताओं के उदाहरणों में आवास, भोजन, कपड़े, उपयोगिताओं और परिवहन की लागत शामिल है।
- अमेरिकी शिक्षा विभाग आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं के भुगतानों की गणना करने के लिए आपकी विवेकाधीन आय का उपयोग करता है।
प्रयोज्य आय
डिस्पोजेबल आय अर्थव्यवस्था की स्थिति का विश्लेषण करने के लिए उपयोग किए जाने वाले आर्थिक संकेतकों में से एक है। शुद्ध आय की राशि एक घर या व्यक्ति को आयकर के बाद निवेश करने, बचाने या खर्च करने के लिए उपलब्ध है । जब आप एक पेचेक प्राप्त करते हैं, तो डिस्पोजेबल आय उनके चेक में प्राप्त होने वाली शुद्ध राशि होती है। डिस्पोजेबल आय माइनस सभी आवश्यक भुगतान समान विवेकाधीन आय।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि एक घर में $ 250,000 की आय है, और यह 37% कर की दर का भुगतान करता है। घर की डिस्पोजेबल आय $ 157,500 है – यानी $ 250,000 – ($ 250,000 x 0.37)। इस प्रकार, आवश्यकता, विलासिता, बचत और निवेश पर खर्च करने के लिए घर में $ 157,500 हैं।
डिस्पोजेबल आय और स्टॉक मार्केट
अमेरिका में, डिस्पोजेबल आय में एक बड़ी वृद्धि का मतलब है कि स्टॉक मार्केट वैल्यू में वृद्धि, क्योंकि स्टॉक वैल्यूएशन तब होता है जब जॉब्स भरपूर होते हैं और खर्च होता है। वस्तुओं और सेवाओं की मांग में वृद्धि का मतलब है कि उत्पादन और सेवा उद्योग उत्पादन और उत्पादन में टकराते हैं।
उपभोक्ता खर्च शेयर बाजार और संयुक्त राज्य अमेरिका के सकल घरेलू उत्पाद के स्वास्थ्य के लिए महत्वपूर्ण है। जब डिस्पोजेबल आय बढ़ती है, तो घर वाले निवेश करने और बचाने का फैसला कर सकते हैं (उदाहरण के लिए, एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में या एक उच्च-ब्याज बचत खाता खोलें) या खरीद पर खर्च करें।
जब डिस्पोजेबल आय कम होती है, तो उपभोक्ता अक्सर कम खर्च करते हैं और निवेश करते हैं, जो शेयर बाजार को प्रभावित करेगा। जब उपभोक्ताओं को अधिक मितव्ययी बनने के लिए मजबूर किया जाता है, तो इससे निगमों और व्यवसायों के लिए बिक्री और आय में कमी हो सकती है, जिससे शेयरों में गिरावट आ सकती है।
तेजी से तथ्य
विवेकाधीन आय लक्जरी वस्तुओं और सेवाओं, या छुट्टियों और अन्य गैर-आवश्यक वस्तुओं पर खर्च करने के लिए बचा हुआ धन है।
विवेकाधीन आय
विवेकाधीन आय एक घर या व्यक्ति को कर, बचत, या करों और आवश्यकताओं के बाद खर्च करने की राशि है, जैसे छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड ऋण, का भुगतान किया जाता है। विवेकाधीन आय डिस्पोजेबल आय से ली गई है, और इसलिए दो आय प्रकारों के बीच कई समानताएं हैं।
लेकिन एक महत्वपूर्ण अंतर है: डिस्पोजेबल आय में आवश्यकताओं को ध्यान में नहीं रखा जाता है। यह केवल आपके लिए आवश्यक धन और मौज मस्ती के लिए उपयोग किए जाने वाले धन हैं।
विवेकाधीन व्यय बनाम गैर-विवेकाधीन व्यय
विवेकाधीन आय का उपयोग किराए, ऋण, कपड़े, भोजन, बिल भुगतान, माल और सेवाओं, और अन्य विशिष्ट खर्चों जैसी आवश्यकताओं के भुगतान के लिए किया जाता है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि किसी व्यक्ति की आय $ 100,000 है और वह 35% की आयकर दर का भुगतान करता है । व्यक्ति के पास परिवहन, किराया, बीमा, भोजन, कपड़े, और अन्य आवश्यकताएं हैं, जो प्रति वर्ष $ 35,000 हैं। उनकी विवेकाधीन आय $ 30,000 या करों और आवश्यकताओं को घटाने के बाद बची हुई राशि है। यह वर्ष के लिए $ 100,000 – ($ 100,000 x 0.35) – $ 35,000 के रूप में गणना की जाती है।
गैर-विवेकाधीन आय में छुट्टियों, सेवानिवृत्ति खातों में निवेश, लक्जरी आइटम, या कुछ भी अच्छा या सेवा शामिल है जो आवश्यक नहीं है, जैसे कि आवास, भोजन, नौकरी के लिए परिवहन, या चिकित्सा देखभाल। कॉर्पोरेट या छोटे कारोबारी माहौल में विवेकाधीन खर्चों में कर्मचारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा, पेरोल सॉफ्टवेयर और शिपिंग लागत शामिल हो सकते हैं। गैर-विवेकाधीन लागत में ग्राहकों के लिए अवकाश पक्ष या विशेष उपहार शामिल हो सकते हैं।
छात्र ऋण के लिए विवेकाधीन आय की गणना
यह समझना कि आपकी विवेकाधीन आय किसी भी छात्र ऋण ऋण को कैसे प्रभावित करती है, आपको संघीय छात्र ऋण कार्यक्रमों जैसे आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं का लाभ उठाने में मदद कर सकती है।
संघीय सरकार द्वारा चार आय-आधारित योजनाएं प्रस्तुत की जाती हैं, जिनमें से प्रत्येक विवेकाधीन आय आवश्यकताओं के साथ है।ये योजनाएं आपके छात्र ऋण भुगतान को अक्सर निर्धारित करती हैं कि आप एक मानक योजना पर क्या करेंगे।वे एक अधिक किफायती विकल्प प्रदान करते हैं जो आय और यहां तक कि परिवार के आकार पर आधारित है। इन फ़ेडरेटेड इनकम-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए पात्र होने के लिए आपको विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए।
अमेरिकी शिक्षा विभाग आपके राज्य और परिवार के आकार के अनुसार गरीबी के दिशानिर्देशों में 150% गरीबी के बाद की सकल आय के रूप में विवेकाधीन आय को परिभाषित करता है।
चुकता योजना के रूप में संशोधित वेतन
यह योजना आपकी विवेकाधीन आय को ध्यान में रखती है और आपको अपनी आय का लगभग 10% अपने छात्र ऋणों का भुगतान करने की अनुमति देती है।
भुगतान के रूप में आप चुकौती योजना (भुगतान योजना)
यह योजना आपकी विवेकाधीन आय (करों के बाद आय) के लगभग 10% का शुल्क लेती है, लेकिन कभी भी 10-वर्ष की मानक चुकौती योजना राशि से अधिक नहीं होती है।
आय-आधारित चुकौती योजना (IBR योजना)
यह योजना आपकी विवेकाधीन आय का 10% है, लेकिन केवल यदि आप 1 जुलाई 2014 को या उसके बाद एक नए उधारकर्ता हैं। PAYE योजना के समान, आपको 10-वर्ष की मानक पुनर्भुगतान योजना राशि से अधिक शुल्क नहीं लिया जाएगा। यदि आप 1 जुलाई, 2014 को या उसके बाद एक नए कर्जदार हैं, तो राशि 15% हो जाती है, लेकिन फिर कभी, 10-वर्षीय मानक पुनर्भुगतान योजना से अधिक नहीं होती है।
आय-सहवर्ती चुकौती योजना (ICR योजना)
यह योजना आपको आपकी विवेकाधीन आय के 20% से कम राशि का भुगतान करेगी, “या आप अपनी आय के अनुसार समायोजित 12 वर्षों के दौरान एक निश्चित भुगतान के साथ चुकौती योजना पर क्या भुगतान करेंगे।”
इस मामले में, यदि आपकी विवेकाधीन आय बढ़ती है, तो अपने ऋण का भुगतान करें।
फेडरल स्टूडेंट एड वेबसाइट एक लोन सिम्युलेटर टूल प्रदान करती है जो उपयोगी है यदि आप यह तय करने की कोशिश कर रहे हैं कि कौन सी चुकौती योजना का उपयोग करना है। पृष्ठ आपके छात्र ऋणों का भुगतान करने के लिए आपकी यात्रा शुरू करने के लिए प्रश्नों की एक श्रृंखला प्रदान करता है।
विवेकाधीन आय की गणना कैसे करें
जब आप अपनी विवेकाधीन आय की गणना करते हैं, तो पहले अपनी डिस्पोजेबल आय से शुरू करें – करों के भुगतान के बाद बची हुई सभी आय। इसके बाद, आपको किराए या बंधक, उपयोगिताओं, ऋण, कार भुगतान और भोजन जैसी अपनी सभी आवश्यकताओं की गणना और गणना करने की आवश्यकता है। एक बार जब आप उन सभी वस्तुओं का भुगतान कर देते हैं, तो आपके पास जो कुछ भी बचा है, वह खर्च करना या निवेश करना आपकी विवेकाधीन आय है।
ध्यान दें, जब आप एक संघीय आय-आधारित छात्र ऋण पुनर्भुगतान योजना के लिए आवेदन कर रहे होते हैं, तो आपकी विवेकाधीन आय की थोड़ी अलग गणना की जाती है।REPAY, IBR, PAYE योजनाओं के तहत, आपका आवश्यक मासिक भुगतान आम तौर पर आपकी विवेकाधीन आय का एक प्रतिशत होता है और फेडरल स्टूडेंट एड ऑफिस के अनुसार, यह लंबा होता है।”सभी तीन योजनाओं के लिए, आपकी विवेकाधीन आय आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) औरयूएस डिपार्टमेंट ऑफ हेल्थ एंड ह्यूमन सर्विसेज (एचएचएस) गरीबी दिशानिर्देश की राशि का 150 प्रतिशत के बीच अंतर आपके परिवार के आकार और राज्य के लिए है।” इसके अलावा, कार्यक्रम, आपके वेतन और परिवार के आकार के आधार पर आपके भुगतान को एक प्रतिशत पर कैप किया जाता है।
प्रति व्यक्ति डिस्पोजेबल आय
डिस्पोजेबल आय वित्तीय विश्लेषकों और सरकारी अधिकारियों द्वारा निगरानी की जाने वाली एक प्रमुख मीट्रिक है क्योंकि यह किसी देश की अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य के लिए एक उपयोगी गेज प्रदान करता है। डिस्पोजेबल आय वह है जो अर्थशास्त्री निगरानी के लिए उपयोग करते हैं कि घर कितने खर्च और बचत कर रहे हैं। डेटा अर्थशास्त्रियों का विश्लेषण करने और उपभोक्ताओं की खरीदारी करने, रहने के खर्च का भुगतान करने और भविष्य के लिए बचत करने की क्षमता के बारे में भविष्यवाणियां करने में मदद करता है।
आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (ओईसीडी) 37 देशों के लिए आर्थिक डेटा संकलित करता है, पर नज़र रखने और प्रति व्यक्ति घरेलू प्रयोज्य आय रिपोर्टिंग।प्रति व्यक्ति आय अर्थशास्त्रियों द्वारा उपयोग किया जाने वाला एक सामान्य माप है और यह किसी क्षेत्र या राष्ट्र में प्रति व्यक्ति अर्जित धन को संदर्भित करता है।OECD वेबसाइट के अनुसार, दिसंबर 2020 तक संयुक्त राज्य अमेरिका की औसत घरेलू आय $ 45,284 प्रति व्यक्ति थी।
आश्चर्य नहीं कि संयुक्त राज्य अमेरिका सबसे अधिक प्रति व्यक्ति आय वाले सबसे अमीर देशों में सबसे ऊपर है। अन्य देश जो प्रति व्यक्ति उच्च डिस्पोजेबल आय के साथ शीर्ष दस में रैंक करते हैं, उनमें लक्समबर्ग, स्विट्जरलैंड, जर्मनी और ऑस्ट्रेलिया शामिल हैं।
विवेकाधीन आय सामान्य प्रश्न
विवेकाधीन आय के उदाहरण क्या हैं?
विवेकाधीन आय आपके करों और अन्य जीवित खर्चों का भुगतान करने के बाद आपके पास है। विवेकाधीन आय एक पेचेक या सामाजिक सुरक्षा, या आपके द्वारा अर्जित किसी भी आय से निकल सकती है।
आप अपनी विवेकाधीन आय को कैसे आंकते हैं
विवेकाधीन आय आपकी डिस्पोजेबल आय से आधारित और व्युत्पन्न है और इसका उपयोग आवश्यक और गैर-आवश्यक खर्चों के लिए किया जाता है।
अपनी डिस्पोजेबल आय को लें, जो करों के बाद की राशि है, उदाहरण के लिए, आपके पेचेक में। किराए या आवास, छात्र ऋण, उपयोगिताओं, और भोजन के लिए भुगतान करने जैसी अपनी सभी आवश्यकताओं को घटाएं, और जो कुछ भी खर्च करना, बचाना या निवेश करना है वह आपकी विवेकाधीन आय है।
एक अच्छा विवेकशील आय क्या है?
विवेकाधीन आय की एक अच्छी राशि का मतलब है कि आप अपनी सभी आवश्यकताओं को कवर कर सकते हैं और अभी भी आपके पास निवेश, बचत या खर्च करने के लिए पैसा बचा है।कुछ विशेषज्ञों का सुझाव है कि आवश्यक भुगतान किए जाने के बाद आपकी तनख्वाह का 30% विवेकाधीन आय की एक अच्छी राशि है।
विवेकाधीन और डिस्पोजेबल आय के बीच अंतर क्या है?
डिस्पोजेबल आय आपके द्वारा अपने आय करों का भुगतान करने के बाद खर्च करने और बचत के लिए आपके पास मौजूद राशि का प्रतिनिधित्व करती है। विवेकाधीन आय वह धन है जिसे किसी व्यक्ति या परिवार को करों और आवश्यकताओं के भुगतान के बाद निवेश, बचत या खर्च करना पड़ता है। विवेकाधीन आय आपकी डिस्पोजेबल आय से आती है।
छात्र ऋणों की आय-आधारित चुकौती के लिए विवेकाधीन आय की गणना कैसे की जाती है?
अमेरिकी शिक्षा विभाग उधारकर्ताओं की विवेकाधीन आय की गणना उनके पारिवारिक आकार और राज्य के अनुसार गरीबी दिशानिर्देशों के 150% वर्ष के लिए सकल आवर्ती कर आय के रूप में करता है।
तल – रेखा
डिस्पोजेबल आय और विवेकाधीन आय दोनों उपभोक्ता खर्च को मापने के लिए डेटा के साथ अर्थशास्त्रियों को प्रदान करते हैं। आपकी विवेकाधीन आय आपकी डिस्पोजेबल आय (टैक्स-टैक्स मनी) से निकलती है, जिसका उपयोग सभी आवश्यकताओं और गैर-आवश्यक वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए किया जाता है। आपके सभी जीवित खर्चों का भुगतान करने के बाद, बचा हुआ पैसा, निवेश, या खर्च करने के लिए आपकी विवेकाधीन आय है। यदि आपकी डिस्पोजेबल आय कम हो जाती है, तो आपके पास कम विवेकाधीन आय होगी, जो बदले में वित्तीय बाजारों और समग्र अर्थव्यवस्था को प्रभावित कर सकती है।
यदि आप संघीय छात्र ऋण आय-पुनर्भुगतान योजनाओं के लिए आवेदन कर रहे हैं, तो अमेरिकी सरकार आपकी विवेकाधीन आय की गणना आपके राज्य और परिवार के आकार के अनुसार, गरीबी के दिशानिर्देशों के 150% वर्ष के लिए सकल कर-आय के रूप में करेगी। अपनी आय में किसी भी वृद्धि या गिरावट को ध्यान में रखें।
पीटर जे। क्रीडॉन, सीएफपी®, ChFC®, CLU® क्रिस्टल ब्रुक सलाहकार, न्यूयॉर्क, एनवाई
डिस्पोजेबल और विवेकाधीन आय का उपयोग कभी-कभी विनिमेय रूप से किया जाता है, लेकिन वित्तीय, बैंकिंग या आर्थिक दुनिया में काम करने वाले लोगों के लिए शब्दावली में एक बड़ा अंतर है। बहुत सरलता से, डिस्पोजेबल आय वह धन है जो आपके करों को निकालने / भुगतान करने के बाद है। विवेकाधीन आय आपके करों और अन्य जीवित व्यय (किराया, बंधक, भोजन, गर्मी, बिजली, कपड़े, आदि) का भुगतान करने के बाद बचा हुआ पैसा है। विवेकाधीन आय आपकी डिस्पोजेबल आय पर आधारित और व्युत्पन्न है।