बैंक की पूंजी की माप कितनी है?
वित्तीय प्रणाली और वैश्विक अर्थव्यवस्था की स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए बैंकों की पूंजी पर्याप्तता को दुनिया भर में कसकर नियंत्रित किया जाता है। यह जमाकर्ताओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा भी प्रदान करता है। संयुक्त राज्य में, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), फेडरल रिजर्व बोर्ड और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा संघीय स्तर पर बैंकों को विनियमित किया जाता है । इसके अतिरिक्त, राज्य-चार्टर्ड बैंक राज्य नियामक प्राधिकरणों के अधीन हैं। बैंकिंग उद्योग के समग्र महत्व के कारण अर्थव्यवस्था के कामकाज के अद्वितीय महत्व के कारण बैंकों के विनियमन और सॉल्वेंसी दोनों को महत्वपूर्ण माना जाता है।
चाबी छीन लेना
- वित्तीय प्रणाली और वैश्विक अर्थव्यवस्था की स्थिरता सुनिश्चित करने और जमाकर्ताओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने के लिए बैंकों की पूंजी पर्याप्तता को दुनिया भर में कसकर विनियमित किया जाता है।
- संयुक्त राज्य में, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC), फेडरल रिजर्व बोर्ड और मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) द्वारा संघीय स्तर पर बैंकों को विनियमित किया जाता है।
- बैंक की पूंजी पर्याप्तता का आकलन करने के लिए चार प्राथमिक तरीके हैं: पूंजी पर्याप्तता अनुपात, स्तरीय 1 उत्तोलन अनुपात, आर्थिक पूंजी उपाय और तरलता अनुपात।
बैंकों की वित्तीय स्थिति की निगरानी करना भी महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंकों को अपनी संपत्ति और देनदारियों के बीच तरलता में एक बेमेल से निपटना पड़ता है । बैंक की बैलेंस शीट की देनदारियों के पक्ष में बहुत तरल खाते हैं, जैसे कि मांग जमा। हालांकि, एक बैंक की संपत्ति में मुख्य रूप से नास्तिक ऋण शामिल हैं। जबकि ऋण बैंकों द्वारा बेचे जा सकते हैं (और अक्सर होते हैं), उन्हें केवल पर्याप्त छूट पर बेचकर नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।
पूंजी पर्याप्तता का आकलन
बैंक की पूंजी पर्याप्तता का सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला मूल्यांकन पूंजी पर्याप्तता अनुपात है । हालांकि, कई विश्लेषकों और बैंकिंग उद्योग के पेशेवरों ने आर्थिक पूंजी माप को पसंद किया है। इसके अतिरिक्त, विश्लेषकों या निवेशक बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य की जांच करते समय टियर 1 उत्तोलन अनुपात या मूल तरलता अनुपात को देख सकते हैं।
बैंक की पूंजी पर्याप्तता का आकलन करने के लिए यहां चार प्राथमिक विधियां हैं।
पूंजी पर्याप्तता अनुपात
अमेरिकी बैंकों को न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता है । पूंजी पर्याप्तता अनुपात एक बैंक के जोखिम-भारित क्रेडिट जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है।
अनुपात दो प्रकार की पूंजी को मापता है:
- टियर 1 कैपिटल साधारण शेयर कैपिटल है जो परिचालन को रोकने के लिए बैंक की आवश्यकता के बिना नुकसान को अवशोषित कर सकती है।
- टियर 2 कैपिटल अधीनस्थ ऋण है, जो बैंक के घुमावदार होने की स्थिति में नुकसान को अवशोषित कर सकता है।
कुछ विश्लेषकों ने पूंजी पर्याप्तता अनुपात के जोखिम-भार के पहलू के लिए महत्वपूर्ण हैं और बताया है कि 2008 के वित्तीय संकट के दौरान ऋण चूक के अधिकांश ऋणों को बहुत कम जोखिम वाले भार को सौंपा गया था, जबकि कई ऋण सबसे भारी थे। जोखिम के लिए वजन डिफ़ॉल्ट नहीं था।
टियर 1 उत्तोलन अनुपात
संबंधित पूंजी पर्याप्तता अनुपात कभी-कभी माना जाता है कि टीयर 1 उत्तोलन अनुपात है । टीयर 1 लीवरेज अनुपात एक बैंक की मुख्य पूंजी और उसकी कुल संपत्ति के बीच का संबंध है । इसकी गणना टीयर 1 पूंजी को बैंक की कुल समेकित परिसंपत्तियों और कुछ ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र द्वारा विभाजित करके की जाती है।
टियर 1 उत्तोलन अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही अधिक होगा कि बैंक अपनी बैलेंस शीट में नकारात्मक झटके झेल सकता है ।
आर्थिक पूंजी उपाय
कई विश्लेषक और बैंक अधिकारी आर्थिक पूंजी उपाय को बैंक की वित्तीय सुदृढ़ता और पूंजी पर्याप्तता अनुपात की तुलना में जोखिम जोखिम का अधिक सटीक और विश्वसनीय आकलन मानते हैं ।
आर्थिक पूंजी की गणना, जो अनुमान लगाती है कि पूंजी की एक बैंक को अपने वर्तमान बकाया जोखिम को संभालने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए हाथ की आवश्यकता है, बैंक की वित्तीय स्वास्थ्य, क्रेडिट रेटिंग, अपेक्षित नुकसान और सॉल्वेंसी के आत्मविश्वास के स्तर पर आधारित है। ऐसी आर्थिक वास्तविकताओं को अपेक्षित नुकसान के रूप में शामिल करके, इस उपाय को बैंक के वास्तविक वित्तीय स्वास्थ्य और जोखिम स्तर के अधिक यथार्थवादी मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करने के लिए माना जाता है।
तरलता अनुपात
निवेशक या बाज़ार विश्लेषक किसी भी उद्योग में कंपनियों के वित्तीय स्वास्थ्य का आकलन करने वाले मानक इक्विटी मूल्यांकन का उपयोग करके बैंकों की जांच कर सकते हैं। इन वैकल्पिक मूल्यांकन मीट्रिक में तरलता अनुपात जैसे कि वर्तमान अनुपात, नकद अनुपात या त्वरित अनुपात शामिल हैं ।