बैंक के लिए विशिष्ट ब्याज मार्जिन क्या है?

अमेरिकी बैंकों के लिए औसत शुद्ध ब्याज मार्जिन (NIM) 2018 में 3.3% था। यह आंकड़ा 2015 में 30 साल के निचले स्तर 2.98% से मामूली पलटाव दिखाता है। लेकिन 1996 के बाद से दीर्घकालिक रुझान कम या ज्यादा रहा है। औसत आंकड़ा 4.3% था।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन की व्याख्या करना

वित्त में, शुद्ध ब्याज मार्जिन ब्याज भुगतान और प्राप्त ब्याज के बीच अंतर का एक उपाय है, जिसे बैंक द्वारा आयोजित ब्याज-जनरेटिंग परिसंपत्तियों की कुल राशि के लिए समायोजित किया जाता है।

चाबी छीन लेना

• नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) से यह पता चलता है कि बैंक उस रकम पर ब्याज में कमाई कर रहा है, जो रकम जमा करने पर ब्याज दे रही है।
• एनआईएम बैंक की लाभप्रदता और वृद्धि का एक संकेतक है।
• 2018 में अमेरिकी बैंकों के लिए औसत एनआईएम 3.3% था।
• लंबी अवधि का रुझान 1996 से नीचे है, जब औसत 4.3% था।

संक्षेप में, शुद्ध ब्याज मार्जिन बैंक की लाभप्रदता और वृद्धि का एक संकेतक है। यह बताता है कि बैंक अपने ऋणों पर ब्याज में कितना कमा रहा है, उसकी तुलना में वह कितना जमा पर ब्याज दे रहा है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एक बैंक ने एक वर्ष में $ 100 मिलियन के बराबर ऋण दिया, जिसने ब्याज आय में $ 5.5 मिलियन उत्पन्न किए। उसी वर्ष, बैंक ने अपने जमाकर्ताओं को ब्याज में 2.5 मिलियन डॉलर का भुगतान किया।

बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन की गणना निम्न सूत्र का उपयोग करके की जा सकती है: शुद्ध ब्याज मार्जिन = ($ 5.5 मिलियन – $ 2.5 मिलियन) / $ 100 मिलियन = 0.03, या 3%।

शुद्ध ब्याज मार्जिन शुद्ध ब्याज आय के समान नहीं है । शुद्ध ब्याज आय शुद्ध ब्याज मार्जिन के लिए अंश में अंश है, लेकिन भाजक बैंक की कुल संपत्ति है, और यह उन अनुपात में बदल सकता है जो अंश में प्रतिबिंबित नहीं होते हैं।

शुद्ध ब्याज मार्जिन या तो लाभप्रदता के समान नहीं है। अधिकांश बैंक भी विभिन्न प्रकार के शुल्क और सेवा शुल्क से महत्वपूर्ण आय अर्जित करते हैं, और वे शुद्ध ब्याज मार्जिन में परिलक्षित नहीं होते हैं।

विशिष्ट और सापेक्ष शुद्ध ब्याज मार्जिन

कई कारक बैंक के शुद्ध ब्याज मार्जिन को प्रभावित करते हैं। उदाहरण के लिए, ऋण की आपूर्ति और मांग बाजार की ब्याज दरों को स्थापित करने में मदद करती है। फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित मौद्रिक नीति और बैंकिंग नियम जमा खातों की मांग और ऋण की मांग को बढ़ा या घटा सकते हैं।

यदि ऋण की मांग के सापेक्ष बचत की मांग बढ़ती है, तो संभावना है कि शुद्ध ब्याज मार्जिन घट जाएगा। यदि ऋणों की मांग बचत के सापेक्ष अधिक है, तो यह सच है।

नेट इंटरेस्ट मार्जिन उनके बिजनेस मॉडल के आधार पर बैंकों में भिन्न होता है। उदाहरण के लिए, वेल्स फारगो का 2019 की पहली तिमाही के लिए 3.10% की वार्षिक शुद्ध ब्याज मार्जिन था। इसी अवधि में, जेपी मॉर्गन चेस का एनआईएम 2.88% था। इस बीच, कैपिटल वन फाइनेंशियल में 2019 की पहली तिमाही के लिए 7.22% वार्षिक शुद्ध ब्याज मार्जिन था।

इसका मतलब यह नहीं है कि कैपिटल वन दो बार से अधिक लाभदायक है या यहां तक ​​कि वेल्स फारगो या जेपी मॉर्गन चेस से भी दोगुना कुशल है। प्रत्येक कंपनी आय अर्जित करने के लिए विभिन्न वित्तीय साधनों पर ध्यान केंद्रित करती है । हालाँकि, यह सुझाव देता है कि बदलते हुए परिवेश में कैपिटल वन अधिक लचीले ढंग से प्रतिक्रिया करता है।

सभी अमेरिकी बैंकों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन फेडरल रिजर्व ऑफ सेंट लुइस के आर्थिक अनुसंधान शाखा द्वारा ट्रैक किया गया है। व्यक्तिगत बैंकों का आंकड़ा इसकी त्रैमासिक और वार्षिक रिपोर्टों में बताया गया है।