आपका 401 (k) अगले 20 वर्षों में कैसा दिख सकता है
सेवानिवृत्ति बचत के निर्माण के लिए, 401 (के) बचत योजनाएं बेहतर सौदों में से एक बन गई हैं।पारंपरिक 401 (के) आपको सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे का निर्माण करने के लिए अपने पेचेक से पूर्व-कर डॉलर को बचाने की अनुमति देता है। रोथ 401 (के) कई कार्यस्थल योजनाओं के लिए जोड़ दिया गया है;यह आपको बचत का निर्माण करने की अनुमति देता है कि जब तक आप कुछ आवश्यक शर्तें पूरी करते हैं, तब तक आप सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त कर सकते हैं।कई नियोक्ता कर्मचारी योजनाओं के लिए मिलान योगदान प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें और भी बेहतर सौदा मिलता है।
कई 401 (के) बचत कैलकुलेटर उपलब्ध हैं, और उनमें से सभी प्रदर्शित करते हैं कि समय के साथ आपका सेवानिवृत्ति खाता संतुलन कैसे बढ़ सकता है। यहां तक कि बचत का एक मामूली स्तर जिसे कई वर्षों में बढ़ने की अनुमति है, वह धन के महत्वपूर्ण योग में विकसित हो सकता है।
चाबी छीन लेना
- पारंपरिक और रोथ 401 (के) योजनाएं आपको अपने पेचेक से ठीक से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की अनुमति देती हैं।
- यहां तक कि सेवानिवृत्ति की बचत का एक मामूली स्तर वर्षों में धन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन सकता है।
- रोथ 401 (के) योजनाएं आपको बचत का निर्माण करने की अनुमति देती हैं कि आप आवश्यकताओं के एक सेट को पूरा करने पर सेवानिवृत्ति में कर-मुक्त कर सकते हैं।
- कई नियोक्ता कर्मचारी योजनाओं के लिए मिलान योगदान प्रदान करते हैं।
यौगिक बचत के लाभ
लंबी अवधि की बचत योजना के सबसे बड़े फायदों में से एक है आमदनी का बढ़ना। चक्रवृद्धि वृद्धि का यह लाभ है कि बचत द्वारा उत्पन्न रिटर्न को खाते में वापस लाया जा सकता है और स्वयं के रिटर्न का उत्पादन शुरू किया जा सकता है। कई वर्षों की अवधि में, बचत खाते पर अर्जित आय वास्तव में आपके द्वारा खाते में जोड़े गए योगदान से बड़ी हो सकती है।
कमाई की संभावित संभावित वृद्धि वह है जो आपकी सेवानिवृत्ति की बचत को अधिक समय बीतने के साथ तेजी से बढ़ने देती है।
जल्दी शुरू करने के फायदे
किसी भी निवेशक के पास सबसे बड़ी संपत्ति में से एक समय है। आपका खाता शेष जितना लंबा होगा, आपके बचत लक्ष्यों को प्राप्त करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। आपके द्वारा बचाई गई राशि, निश्चित रूप से महत्वपूर्ण है कि आपके पास अंत में कितना है, लेकिन जब आप बचत करना शुरू करते हैं तो अधिक महत्वपूर्ण हो सकता है।
यहाँ दो अलग-अलग निवेशकों पर एक नज़र है। निवेशक ए 25 और 35 की उम्र के बीच प्रति वर्ष $ 5,000 बचाता है, फिर पूरी तरह से बचत बंद कर देता है। निवेशक B 35 और 65 की उम्र के बीच प्रति वर्ष $ 5,000 बचाता है। निवेशक B ने निवेशक A से तीन गुना अधिक बचत की है।
हालांकि, निवेशक ए का 65 वर्ष की आयु में बड़ा संतुलन होगा। निवेशक ए के आगे आने का कारण समय के साथ मिश्रित आय का प्रभाव है। निवेशक ए ने अपने खाते को विकसित होने के लिए 10 साल का अतिरिक्त समय दिया है, और चक्रवृद्धि रिटर्न यह है कि खाता वास्तव में किसी भी भविष्य के योगदान को आगे बढ़ाता है जिन्हें बढ़ने के लिए कम समय दिया जाता है। शुरुआती शुरुआत आपको सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का सबसे अच्छा मौका देती है।
या इस उदाहरण पर पीटर जे। क्रिडन सीएफपी®, चेएफसी®, सीएलयू®, क्रिस्टल ब्रूक एडवाइजर्स, न्यूयॉर्क, एनवाई के मुख्य कार्यकारी अधिकारी से विचार करें :
25 वर्षीय एक व्यक्ति जो 43 साल के लिए 8% औसत वार्षिक रिटर्न के साथ $ 5,000 का निवेश करता है, लगभग $ 1.65 मिलियन होना चाहिए। यदि आपने 10 साल बाद बचत करना शुरू किया और 8% औसत वार्षिक रिटर्न के साथ प्रति वर्ष 5,000 डॉलर का निवेश किया, तो 33 वर्षों के बाद परिणाम लगभग $ 729,750 है। जादू नहीं, सिर्फ
पैसे का समय मूल्य । 35-वर्षीय को एक ही समय और औसत के तहत 25-वर्षीय के समान राशि प्राप्त करने के लिए प्रति वर्ष लगभग $ 11,290 का निवेश करना होगा।
कैसे 20 साल की बचत योजना सिक्स-फिगर सेविंग यील्ड कर सकती है
20 साल के समय क्षितिज को देखते हुए, 401 (के) शेष राशि कितनी बढ़ सकती है? यह परिदृश्य पर निर्भर करता है। मान लेते हैं कि आप शून्य 401 (के) सेवानिवृत्ति बचत से शुरू करते हैं और $ 50,000 प्रति वर्ष वेतन कमाते हैं। आप अपने वेतन का 8% बचाते हैं और अपने नियोक्ता से 3% मिलान योगदान प्राप्त करते हैं। आप 2% वार्षिक वेतन वृद्धि भी प्राप्त करते हैं और बचत पर 7% औसत वार्षिक रिटर्न कमा सकते हैं । आप अपनी वास्तविक स्थिति के आधार पर इन इनपुट को संशोधित कर सकते हैं, जिसमें ब्याज दर के स्तर को बदलना शामिल है।
आप 20-वर्षीय समय सीमा के अंत तक $ 263,697 का 401 (के) संतुलन बनाएंगे। कुछ निविष्टियों को थोड़ा सा भी संशोधित करने से छोटे प्रभावों के साथ आने वाले बड़े प्रभाव को प्रदर्शित किया जा सकता है। यदि आप $ 0 के बजाय केवल $ 5,000 शेष के साथ शुरू करते हैं, तो खाता शेष $ 283,891 हो जाता है। यदि आप 8% के बजाय अपने वेतन का 10% बचाते हैं, तो खाता शेष $ 329,621 हो जाता है। 20 के बजाय 30 साल के लिए समय सीमा बढ़ाएं, और शेष बढ़कर $ 651,306 हो गया।
2020 और 2021 में, आप $ 19,500 से 401 (k) सेवानिवृत्ति खाते में डाल सकते हैं, और यदि आपकी उम्र 50 या उससे अधिक है, तो आप अतिरिक्त $ 6,500 का योगदान कर सकते हैं।
“हमारी सेवानिवृत्ति को बढ़ाने के लिए हमने जो सबसे बड़ी संपत्ति उपलब्ध की है, वह चक्रवृद्धि ब्याज और समय है। हमेशा डायस वेल्थ एलएलसी के संस्थापक और प्रबंध साझेदार कार्लोस डायस जूनियर कहते हैं, आपके पैसे को दोगुना होने में 12 साल लगेंगे ।
तल – रेखा
ज्यादातर मामलों में, यहां तक कि मामूली बचत समय के साथ काफी बढ़ सकती है। ऊपर दिए गए उदाहरण में, आपने अपने 401 (के) में लगभग $ 97,000 का योगदान दिया होगा, लेकिन खाता $ 263,000 से अधिक हो जाता है।
मार्क हेबनर कहते हैं, “आपके 401 (के) का पूरा फायदा उठाते हुए, ताकि आपको नियोक्ता का मैच महत्वपूर्ण लगे। औसतन, पूर्ण नियोक्ता मैच प्राप्त करने से कर्मचारी की कुल बचत दर लगभग 40% बढ़ जाती है, जो पर्याप्त है।” सूचकांक फंड सलाहकारों के अध्यक्ष, इंक, इरविन, कैलिफ़ोर्निया में, और इंडेक्स फ़ंड के लेखक : सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण पुनर्प्राप्ति कार्यक्रम ।
समय और मिश्रित वृद्धि आपके दो सबसे बड़े सहयोगी हैं। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति बनाने में मदद करने के लिए उनका लाभ उठाएं।