क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बनाम क्रेडिट ब्यूरो: क्या अंतर है?
क्रेडिट रेटिंग एजेंसी बनाम क्रेडिट ब्यूरो: एक अवलोकन
क्रेडिट ब्यूरो और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियां ” कहा जाता है । क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां, जैसे कि मानक और गरीब, रेटिंग निगमों और उनके ऋण जारी करने के लिए जिम्मेदार हैं। यह निवेशकों को यह निर्धारित करने की अनुमति देता है कि निवेश की खरीदारी करने से पहले निगम और उसका ऋण कितना जोखिम भरा है। वास्तव में, क्या संभावना है कि निगम अपने ऋण दायित्व पर चूक करेगा?
इक्विफैक्स जैसे क्रेडिट ब्यूरो, ऐसी एजेंसियां हैं जो किसी व्यक्ति की साख से संबंधित जानकारी प्रदान करती हैं। वे क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करते हैं, जो लेनदारों की मदद करता है, जैसे कि बैंक, यह निर्धारित करते हैं कि किसी व्यक्ति को ऋण से बाहर करना कितना जोखिम भरा है। क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, किसी व्यक्ति की क्रेडिट प्रोफ़ाइल बेहतर होगी।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट रेटिंग एजेंसी निगमों और देशों और उनके द्वारा जारी किए गए ऋण के बारे में जानकारी प्रदान करती है, उन्हें ऋण की गुणवत्ता और यह कितना जोखिम भरा है यह निर्धारित करने के लिए क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है।
- तीन मुख्य क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां हैं स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, मूडीज और फिच रेटिंग्स।
- निवेशक जो रिटर्न बनाने की उम्मीद के साथ पूंजी निवेश करना चाहते हैं, वे क्रेडिट रेटिंग एजेंसी का उपयोग करेंगे।
- एक क्रेडिट ब्यूरो क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए ज़िम्मेदार है जो किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता का विस्तार और मूल्यांकन करता है और लेनदार के लिए क्रेडिट का विस्तार करना कितना जोखिम भरा होगा।
- तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन हैं।
- बैंक, मकान मालिक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां कुछ ऐसी संस्थाएं हैं जो क्रेडिट ब्यूरो का उपयोग करेंगी।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसी
मूडीज, स्टैंडर्ड एंड पूअर्स, और फिच रेटिंग्स ।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां निवेशकों को कुछ निवेशों की जोखिम-प्रतिफल क्षमता की तुलना करने और ऋण जारी करने वाली कंपनियों की वित्तीय स्थिरता में अंतर्दृष्टि प्रदान करने की अनुमति देती हैं। क्रेडिट रेटिंग भी बीमा कंपनियों को उनके वित्तीय शोधन क्षमता का प्रतिनिधित्व करने के लिए सौंपी जाती है।
एएए या सीसीसी जैसे पत्रों में क्रेडिट रेटिंग जारी की जाती है ताकि निवेशक जल्दी से एक ऋण साधन को देख सकें और इसके जोखिम को कम कर सकें।रेटिंग तीन प्रमुख एजेंसियों के बीच भिन्न होती हैं।12 इन रेटिंगों को आमतौर पर निवेश ग्रेड या गैर-निवेश ग्रेड के रूप में वर्गीकृत किया जाता है ।
क्रेडिट रेटिंग कई चरों पर आधारित होती हैं और इनमें बाजार आधारित, ऐतिहासिक रूप से अनुमानित, कंपनी स्तर की जानकारी शामिल होती है। मूल्यांकन व्यवसाय की विशेषताओं से लेकर अंतर्निहित निवेशों तक होते हैं और सभी को इस बात की माप के लिए डिज़ाइन किया जाता है कि उधारकर्ता अपने ऋण को चुकाएगा।
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां नियमित रूप से निगमों और उनके ऋण का मूल्यांकन करती हैं और उनकी समीक्षाओं के आधार पर उनकी रेटिंग को समायोजित करती हैं। यह सबसे हमेशा होता है अगर निगम ने एक बड़ी घोषणा की है, जैसे कि विलय। रेटिंग एजेंसियां भी देशों का मूल्यांकन करती हैं, जिन्हें संप्रभु ऋण के रूप में जाना जाता है ।
क्रेडिट ब्यूरो
क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर मुख्य रूप से व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के बारे में उधारदाताओं के लिए संकलित किए जाते हैं। उपभोक्ता साख के बारे में जानकारी एकत्र करने और वितरित करने वाली एजेंसियों को क्रेडिट ब्यूरो या क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसी कहा जाता है।
उद्योग में शीर्ष तीन क्रेडिट ब्यूरो का प्रभुत्व है : एक्सपेरियन, इक्विफैक्स, और ट्रांसयूनियन। क्रेडिट ब्यूरो बिजनेस मॉडल के बारे में एक दिलचस्प विशेषता यह है कि सूचना का आदान-प्रदान कैसे किया जाता है। बैंक, फाइनेंसिंग कंपनियां, रिटेलर और मकान मालिक मुफ्त में क्रेडिट ब्यूरो में उपभोक्ता क्रेडिट सूचना भेजते हैं, और फिर क्रेडिट ब्यूरो बारी-बारी से उपभोक्ता की जानकारी को वापस बेचते हैं।
क्रेडिट ब्यूरो पैकेज औरउपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट का विश्लेषणकरता है जिससे क्रेडिट स्कोर प्राप्त होता है।क्रेडिट स्कोर एक संख्या के रूप में, आमतौर पर 300 और 850 के बीच जारी किए जाते हैं। आपका क्रेडिट स्कोर उन ऋण राशियों पर प्रभाव डालता है जिनके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, उन ऋणों पर आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दरें, और कभी-कभी आपके घर या सुरक्षित रोजगार को किराए पर लेने की क्षमता।
आप प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो से प्रति वर्ष एक बार अपनी स्वयं की क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो दोनों को अत्यधिक विनियमित किया गया है और 2007-08 के वित्तीय संकट के बाद से बढ़ी हुई जांच के तहत आया है
मुख्य अंतर
हालांकि क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां और क्रेडिट ब्यूरो दोनों ही व्यक्तियों को वित्तीय जानकारी प्रदान करते हैं, सूचना का प्रकार, और सूचनाओं का वर्णन करने वाली संस्थाओं के साथ-साथ सूचना का उपयोग करने वालों के लिए बहुत अलग हैं। जानकारी तक पहुंचने का कारण दोनों के बीच विशेष रूप से भिन्न है।
यदि कोई निवेशक रिटर्न बनाने की उम्मीद में $ 1,000 का निवेश करना चाहता था, तो वे किसी कंपनी के कॉर्पोरेट बॉन्ड खरीदने पर विचार कर सकते हैं । इससे पहले कि वे यह निवेश करें, वे S & P, मूडीज, या फिच द्वारा प्रदान की गई क्रेडिट जानकारी को कंपनी तक पहुँचाएंगे ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि निवेश कितना जोखिम भरा है और संभावना है कि वे अपना निवेश खो देंगे। इस जानकारी तक पहुंचने का कारण व्यक्तिगत लाभ के लिए है।
दूसरी ओर, किसी व्यक्ति के पास अपनी क्रेडिट रिपोर्ट तक पहुंचने का कोई कारण नहीं होगा जब तक कि वे अपने क्रेडिट स्कोर को जानना नहीं चाहते। यदि किसी व्यक्ति ने ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है, तो क्रेडिट जानकारी बैंक या क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा एक्सेस की जाएगी ।
उदाहरण के लिए, बैंक, ऋण आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल देखने के लिए क्रेडिट ब्यूरो द्वारा दी गई जानकारी का उपयोग करेगा। यह बैंक को यह देखने की अनुमति देगा कि आवेदक के पास अच्छा या खराब क्रेडिट है या नहीं और ऋण या ब्याज दर पर कोई प्रस्ताव देना है या नहीं। इस जानकारी तक पहुंचने का कारण जोखिम का प्रबंधन करना और संभावित नुकसान को रोकना है।