ऋण समेकन और ऋण निपटान के बीच अंतर क्या है?

व्यक्तिगत ऋण भार में सुधार के लिए ऋण समेकन और ऋण निपटान दोनों वित्तीय रणनीतियाँ हैं, लेकिन वे काफी अलग तरीके से कार्य करते हैं और विभिन्न मुद्दों को हल करने के लिए उपयोग किए जाते हैं। बहुत बुनियादी स्तर पर, ऋण निपटान ऋण की कुल राशि को कम करने के लिए उपयोगी है, जबकि ऋण समेकन आपके द्वारा बकाया लेनदारों की कुल संख्या को कम करने के लिए उपयोगी है। रणनीति, विशेष रूप से ऋण समेकन के माध्यम से द्वितीयक लाभ प्राप्त करना संभव है।

चाबी छीन लेना

• ऋण समेकन और ऋण निपटान आपको अपने ऋण भार को कम करने में मदद करते हैं, लेकिन वे ऐसा अलग-अलग तरीकों से और विभिन्न रणनीतियों का उपयोग करके करते हैं।
• ऋण निपटान आपके कुल ऋण को काटने में सहायक होता है, जबकि ऋण समेकन आपके द्वारा बकाया लेनदारों की कुल संख्या में कटौती के लिए उपयोगी होता है।
• ऋण समेकन के साथ, कई ऋणों को एक नए समेकन ऋण में रोल किया जाता है जिसमें एक मासिक ब्याज दर होती है।
• ऋण निपटान के साथ, या तो आप या एक क्रेडिट काउंसलर आपके लेनदारों के साथ बातचीत करता है ताकि आप जो बकाया है उससे कम राशि का भुगतान कर सकें, अक्सर एकमुश्त निपटान में।

ऋण समेकन क्या है?

ऋण समेकन एक ऐसी प्रक्रिया है जिसमें आप कई ऋणों को एक समेकन ऋण में जोड़ते हैं। यह एक एकल ऋण है जो आपके सभी पूर्ववर्ती ऋणों को एक ब्याज दर पर एक मासिक भुगतान में रोल करता है। समेकन ऋण वित्तीय संस्थानों -बैंक, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं के माध्यम से पेश किए जाते हैं – और आपके सभी ऋण भुगतान नए ऋणदाता को आगे किए जाते हैं।

इस तरह से ऋण को समेकित करने से मनोवैज्ञानिक लाभ मिल सकता है क्योंकि यह हर महीने कई ऋण भुगतान को रोकना है। यह भी संभव है कि समेकन ऋण के परिणामस्वरूप आपके मासिक कुल भुगतान या आपके ऋण पर कम औसत ब्याज दर हो सकती है। चाहे आप समय पर ब्याज पर पैसे बचाने में सक्षम हों, ऋण चुकौती अवधि और / या आप ऋण के लिए किसी भी शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, जैसे कि आवेदन या उत्पत्ति शुल्क ।

एक ऋण समेकन ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकता है। सुरक्षित ऋण समेकन ऋण आपको संपार्श्विक के रूप में एक या अधिक संपत्तियों का उपयोग करने की आवश्यकता है, जैसे कि आपके घर, कार, सेवानिवृत्ति खाता, या बीमा पॉलिसी। यदि आप उदाहरण के लिए, ऋण को समेकित करने के लिए होम इक्विटी ऋण लेते हैं, तो आपका घर ऋण को सुरक्षित करेगा।

ध्यान दें

यदि आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करने में सक्षम हैं, तो ऋण समेकन आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकता है, लेकिन किसी भी संभावित नकारात्मक प्रभावों के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

ऋण निपटान क्या है?

जबकि ऋण समेकन आपको एक ही ऋण में कई ऋणों को संयोजित करने की अनुमति देता है, ऋण निपटान एक बहुत अलग रणनीति का उपयोग करता है, जब आप ऋण का निपटान करते हैं, तो आप प्रभावी रूप से एक या एक से अधिक लेनदारों से पूछ सकते हैं कि आपके खाते पर क्या बकाया है। यदि आप और आपके लेनदार एक समझौते पर पहुंचते हैं, तो आप एकमुश्त या किस्तों की एक श्रृंखला में निपटान राशि का भुगतान करेंगे।

डेट सेटलमेंट का फायदा यह है कि आप बिना बैलेंस चुकाए कर्ज पूरा कर सकते हैं। यह दिवालिएपन के लिए एक आकर्षक विकल्प हो सकता है यदि आप एक अध्याय 7 को अंतिम उपाय के रूप में दाखिल करने पर विचार कर रहे हैं जब सख्त वित्तीय संकट हो।

हालांकि, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि लेनदारों को बातचीत में प्रवेश करने या आपके प्रस्ताव को स्वीकार करने के लिए कोई दायित्व नहीं है। और आपको यह भी ध्यान रखना होगा कि एक निपटान की पेशकश के लिए आपको सहमत-भुगतान राशि का भुगतान करने के लिए नकदी की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास बातचीत करने के लिए नकदी नहीं है, तो ऋण समेकन ऋण प्राप्त करना बेहतर विकल्प हो सकता है।

महत्वपूर्ण

आमतौर पर, लेनदार केवल उन खातों के लिए ऋण निपटान पर विचार करेंगे, जो अतीत में महत्वपूर्ण हैं, यदि आप अभी भी अपने शेष राशि पर चालू हैं, तो यह एक विकल्प नहीं हो सकता है।

ऋण निपटान कैसे करें

ऋणों को निपटाने के लिए आपको कुछ सौदेबाजी कौशल की आवश्यकता होती है, लेकिन यह प्रक्रिया स्वयं इतनी जटिल नहीं है। यदि आप एक या अधिक ऋणों पर पीछे हैं, तो आप अपने लेनदार से यह पूछकर शुरू करेंगे कि क्या वे समझौता करने के लिए खुले हैं। आप इसे फोन पर कर सकते हैं, लेकिन यदि आप एक पेपर ट्रेल लेना चाहते हैं, तो आप एक लिखित अनुरोध भेज सकते हैं।

इस बिंदु पर, लेनदार तीन चीजों में से एक कर सकता है: अपने निपटान प्रस्ताव को स्वीकार करें, इसे अस्वीकार करें या एक प्रति-प्रस्ताव करें। यदि आपका लेनदार काउंटरफायर का चयन करता है, तो आप वजन कर सकते हैं कि वे जो राशि पूछ रहे हैं वह आपके बजट के लिए यथार्थवादी है या नहीं।

एक बार जब आप और एक लेनदार निपटान राशि पर सहमत होते हैं, तो आप भुगतान करने की व्यवस्था कर सकते हैं। फिर से, आपको लेनदार के आधार पर एकमुश्त भुगतान या कई किस्त भुगतान करने के लिए कहा जा सकता है। आपके भुगतान का तरीका अलग-अलग हो सकता है और इसमें आपके बैंक खाते से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान भेजना, वायर ट्रांसफर या पेपर चेक शामिल है।

एक ऋण तय हो जाने के बाद, यह चला गया है – शेष शेष को साफ कर दिया गया है। हालांकि, क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋणों के साथ, आप निपटान के बाद अपना खाता पूरी तरह से बंद करने का जोखिम उठाते हैं क्योंकि ऋणदाता आपको क्रेडिट देना जारी नहीं रखना चाहेगा। यह, खाते से जुड़े किसी भी देर से भुगतान के इतिहास के साथ, आपको क्रेडिट स्कोर अंक खर्च कर सकता है।

यदि आप अपने आप से ऋण निपटान पर बातचीत करने में सहज नहीं हैं, तो आप अपनी ओर से ऐसा करने के लिए एक ऋण निपटान कंपनी को काम पर रख सकते हैं। ध्यान रखें कि इसमें शुल्क का भुगतान करने की संभावना होगी। ऋण वार्ता और ऋण वार्ताकारों की मुफ्त जानकारी के लिए आप संघीय व्यापार आयोग या राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र से संपर्क कर सकते हैं ।

महत्वपूर्ण

यदि कोई लेनदार बाद में वापस आने की कोशिश करता है और किसी भी माफ किए गए शेष के लिए भुगतान का दावा करता है, तो ऋण निपटान के बारे में सभी संचार और भुगतानों का एक पेपर ट्रेल बनाना सुनिश्चित करें।

ऋण समेकन बनाम ऋण निपटान: कौन सा बेहतर है?

यदि आप ऋण का प्रबंधन करने के सर्वोत्तम तरीके पर विचार कर रहे हैं, तो आप ऋण निपटान के खिलाफ ऋण समेकन का वजन कर सकते हैं। लेकिन आपकी वित्तीय स्थिति की बारीकियों के आधार पर, एक दूसरे से बेहतर विकल्प हो सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको अपने मासिक भुगतान को अपने बजट के लिए अधिक प्रबंधनीय बनाने की आवश्यकता है, तो एक ऋण में ऋण को समेकित करने से समझ में आ सकती है। ध्यान रखें कि आपको ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋणों पर सबसे कम दरों के योग्य होने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होगी ।

यदि आप पहले से ही एक या अधिक ऋणों के भुगतान पर पीछे हैं और आपके लेनदार मुकदमा करने की धमकी दे रहे हैं, तो आप इसके बजाय ऋण निपटान पर विचार कर सकते हैं। मान लें कि आपके पास निपटान भुगतान करने के लिए नकदी उपलब्ध है, तो यह दिवालियापन संरक्षण के लिए दाखिल करने की तुलना में कम आर्थिक रूप से हानिकारक हो सकता है ।

टिप

यदि आप ऋण समेकन ऋण की तलाश कर रहे हैं, तो सर्वोत्तम ऋण विकल्प खोजने के लिए एपीआर, शुल्क, ऋण चुकौती शर्तों और न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताओं की तुलना करने के लिए समय निकालें ।