ऋण बनाम ऋण की रेखा: क्या अंतर है?
ऋण बनाम ऋण की रेखा: एक अवलोकन
ऋण और ऋण की रेखाएं दोनों व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए उधारदाताओं से उधार लेने के दो अलग-अलग तरीके हैं। ऋण और ऋण की रेखाएं (जिसे क्रेडिट रेखा भी कहा जाता है) दोनों के लिए अनुमोदन उनके इच्छित उद्देश्य, एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और वित्तीय इतिहास के साथ-साथ ऋणदाता के साथ उनके संबंधों पर निर्भर करता है।
ऋणों को एक गैर-परिक्रामी ऋण सीमा कहा जाता है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता के पास केवल एक बार उधार ली गई राशि तक पहुंच होती है, जहां वे बाद में ऋण चुकता होने तक मूलधन और ब्याज भुगतान करते हैं।
दूसरी ओर, क्रेडिट की एक लाइन अलग तरह से काम करती है। उधारकर्ता एक क्रेडिट सीमा प्राप्त करता है – जैसे क्रेडिट कार्ड – लेकिन एक ऋण के विपरीत, उधारकर्ता के पास धन तक निरंतर पहुंच होती है और सक्रिय होने पर इसे बार-बार एक्सेस कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- ऋण और ऋण की लाइनें बैंक द्वारा जारी ऋण के प्रकार हैं जो उधारकर्ता की जरूरतों, क्रेडिट स्कोर और ऋणदाता के साथ संबंध पर निर्भर करते हैं।
- ऋण गैर-परिक्रामी एकमुश्त ऋण सुविधाएं हैं जो आमतौर पर उधारकर्ता द्वारा एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए उपयोग की जाती हैं।
- क्रेडिट की पंक्तियाँ उन क्रेडिट लाइनों को परिक्रामी कर रही हैं जिनका उपयोग रोजमर्रा की खरीद या आपात स्थिति के लिए बार-बार या तो पूर्ण सीमा राशि या कम मात्रा में किया जा सकता है।
ऋण
एक ऋण एक विशिष्ट डॉलर की राशि के साथ आता है जो उधारकर्ता की आवश्यकता और साख पर आधारित होता है। अन्य गैर-घूमने वाले क्रेडिट उत्पादों की तरह, एकमुश्त उपयोग के लिए एकमुश्त के रूप में ऋण दिया जाता है, इसलिए उन्नत क्रेडिट का उपयोग क्रेडिट कार्ड की तरह बार-बार नहीं किया जा सकता है ।
सुरक्षित ऋण
ऋण दो सामान्य रूपों में आ सकते हैं: या तो चूक को पूरा नहीं करता है, तो ऋणदाता जमानत को निरस्त कर सकता है, इसे बेच सकता है, और शेष ऋण शेष की ओर रख सकता है। यदि कोई बकाया राशि है, तो ऋणदाता बाकी के लिए उधारकर्ता का पीछा करने में सक्षम हो सकता है।
असुरक्षित ऋण
दूसरी ओर, असुरक्षित ऋण, संपार्श्विक के किसी भी रूप से समर्थित नहीं हैं। ज्यादातर मामलों में, इन ऋणों के लिए अनुमोदन केवल एक उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास पर निर्भर करता है और आम तौर पर सुरक्षित ऋणों की तुलना में कम मात्रा के लिए और उच्च ब्याज दरों के साथ उन्नत होता है।
इस प्रकार ब्याज दरें ऋण के प्रकार के आधार पर भिन्न होती हैं। सुरक्षित ऋण आम तौर पर कम ब्याज दरों के साथ आते हैं क्योंकि उनके साथ जुड़े जोखिम का स्तर कम होता है। चूंकि अधिकांश उधारकर्ता संपार्श्विक को छोड़ना नहीं चाहते हैं, वे अपने भुगतानों को बनाए रखने की अधिक संभावना रखते हैं – और यदि वे ऋण चुकाने में विफल रहते हैं, तो संपार्श्विक ऋणदाता के लिए अभी भी इसके मूल्य को बनाए रखता है।
असुरक्षित ऋण, हालांकि, अक्सर उधारकर्ताओं को ब्याज में कहीं अधिक लागत आती है। यह दर किसी व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा लिए गए ऋण के प्रकार पर भी निर्भर करेगी।
ऋणदाताओं द्वारा ऋणदाताओं को जारी किए गए कुछ सामान्य प्रकार के ऋण निम्नलिखित हैं:
बंधक
एक बंधक एक विशेष एक घर या अचल संपत्ति के अन्य प्रकार के खरीदने के लिए किया ऋण और का टुकड़ा द्वारा सुरक्षित है अचल संपत्ति प्रश्न में। अर्हता प्राप्त करने के लिए, एक उधारकर्ता को ऋणदाता के न्यूनतम ऋण और आय सीमा को पूरा करना होगा। एक बार स्वीकृत होने के बाद, ऋणदाता संपत्ति के लिए भुगतान करता है, जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक वह नियमित मूलधन और ब्याज भुगतान करता है। क्योंकि बंधक संपत्ति द्वारा सुरक्षित हैं, वे अन्य ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरों के साथ आते हैं।
ऑटोमोबाइल ऋण
बंधक की तरह, ऑटोमोबाइल ऋण सुरक्षित हैं। संपार्श्विक, हालांकि, सवाल में वाहन है। ऋणदाता विक्रेता-कम किसी भी करने के लिए खरीद मूल्य की राशि अग्रिम नीचे भुगतान उधारकर्ता द्वारा किए गए। उधारकर्ता को नियमित रूप से भुगतान करने सहित ऋण की शर्तों का पालन करना चाहिए जब तक कि ऋण का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है। यदि उधारकर्ता चूक करता है, तो ऋणदाता वाहन को वापस कर सकता है और किसी भी शेष राशि के लिए ऋणी के बाद जा सकता है। अक्सर, कार डीलरशिप या ऑटोमेकर ऋणदाता के रूप में सेवा प्रदान करेगा।
ऋण समेकन ऋण
उपभोक्ता एक ऋण समेकन ऋण के लिए एक ऋणदाता से संपर्क करके अपने सभी ऋणों को एक में समेकित कर सकते हैं । यदि और जब अनुमोदित हो, तो बैंक सभी बकाया ऋणों का भुगतान करता है। कई भुगतानों के बजाय, उधारकर्ता केवल एक नियमित भुगतान के लिए जिम्मेदार होता है जो नए ऋणदाता को किया जाता है। अधिकांश ऋण समेकन ऋण असुरक्षित हैं।
गृह सुधार ऋण
इन ऋणों को किसी संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित नहीं किया जा सकता है या नहीं। यदि एक गृहस्वामी को अपने घर की मरम्मत करने की आवश्यकता होती है, तो वे गृह सुधार ऋण के लिए बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से संपर्क कर सकते हैं । यह गृहस्वामी को बहुत आवश्यक मरम्मत करने के लिए धन निकालने की अनुमति देता है।
छात्र ऋण
यह ऋण का एक सामान्य रूप है जिसका उपयोग योग्य शैक्षिक खर्चों के लिए किया जाता है। छात्र ऋण – जिसे शैक्षिक ऋण भी कहा जाता है – संघीय या निजी ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से की पेशकश की। वे अक्सर छात्र के माता-पिता की आय और क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करते हैं और छात्रों के नहीं ‘, हालांकि छात्र पुनर्भुगतान के लिए जिम्मेदार हो जाता है। भुगतान आमतौर पर स्थगित कर दिया जाता है, जबकि छात्र स्कूल जाता है और स्नातक होने के बाद पहले छह महीनों के लिए।
व्यवसाय ऋण
इन ऋणों को पूंजी के जलसेक की आवश्यकता होती है ।
औसतन, समापन लागत, यदि कोई हो, ऋण की रेखाओं की तुलना में ऋण के लिए अधिक है।
क्रेडिट की लाइन
ऋण की एक पंक्ति ऋण से अलग तरीके से काम करती है। जब एक उधारकर्ता को ऋण की एक पंक्ति के लिए अनुमोदित किया जाता है, तो बैंक या वित्तीय संस्थान उन्हें एक निर्धारित क्रेडिट सीमा देता है, जिसका उपयोग व्यक्ति बार-बार, सभी या कुछ हिस्सों में कर सकता है। यह इसे एक क्रेडिट सीमा, एक बहुत अधिक लचीला उधार उपकरण बनाता है । ऋण के विपरीत, क्रेडिट लाइनों का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है – रोजमर्रा की खरीदारी से लेकर विशेष जरूरतों जैसे यात्राएं, छोटे नवीकरण या उच्च-ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने तक।
एक व्यक्ति की क्रेडिट लाइन क्रेडिट कार्ड की तरह बहुत काम करती है, और कुछ मामलों में, चेकिंग अकाउंट की तरह। क्रेडिट कार्ड के समान, व्यक्ति इन फंडों का उपयोग तब कर सकते हैं जब भी उन्हें आवश्यकता होती है जब तक खाता अद्यतित होता है और उपयोग करने के लिए अभी भी क्रेडिट उपलब्ध है। इसलिए, यदि आपके पास $ 10,000 की सीमा के साथ एक क्रेडिट लाइन है, तो आप जो कुछ भी ज़रूरत है उसके लिए भाग या इसका उपयोग कर सकते हैं। यदि आप $ 5,000 का बैलेंस रखते हैं, तो भी आप किसी भी समय शेष $ 5,000 का उपयोग कर सकते हैं। यदि आप $ 5,000 का भुगतान करते हैं, तो आप फिर से पूर्ण $ 10,000 का उपयोग कर सकते हैं।
कुछ क्रेडिट लाइनें एक चेकिंग खाते के रूप में भी कार्य करती हैं। इसका मतलब है कि आप लिंक किए गए डेबिट कार्ड का उपयोग करके खरीदारी और भुगतान कर सकते हैं या खाते के खिलाफ चेक लिख सकते हैं।
क्रेडिट लाइनों में उच्च ब्याज दर, कम डॉलर की मात्रा और ऋण की तुलना में छोटी न्यूनतम भुगतान राशि होती है। भुगतान मासिक आवश्यक हैं और मूलधन और ब्याज दोनों से बने होते हैं। क्रेडिट की लाइनें आमतौर पर उपभोक्ता क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर पर अधिक तत्काल, बड़े प्रभाव पैदा करती हैं । ब्याज जमा केवल एक बार शुरू होता है जब आप खरीदारी करते हैं या क्रेडिट लाइन के खिलाफ नकद निकालते हैं।
क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइन
यह क्रेडिट की एक असुरक्षित रेखा है। एक असुरक्षित ऋण की तरह, कोई संपार्श्विक नहीं है जो इस क्रेडिट वाहन को सुरक्षित करता है। जैसे, उन्हें उधारकर्ता के लिए एक उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है। क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें सामान्य रूप से कम क्रेडिट सीमा और उच्च ब्याज दरों के साथ आती हैं । अधिकांश बैंक उधारकर्ताओं को अनिश्चित काल के लिए यह क्रेडिट जारी करते हैं।
क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन (HELOC)
बाजार मूल्य के 80% तक कम हो सकती है जो बंधक पर देय राशि से कम है।
अधिकांश हेलो एक विशिष्ट ड्राइंग अवधि के साथ आते हैं – आमतौर पर 10 साल तक। इस समय के दौरान, उधारकर्ता धन का उपयोग, भुगतान और पुन: उपयोग कर सकता है। क्योंकि वे सुरक्षित हैं, आप क्रेडिट की एक व्यक्तिगत लाइन के लिए जितना आप एक HELOC के लिए कम ब्याज का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं।
व्यापार लाइन ऑफ क्रेडिट
इन क्रेडिट लाइनों का उपयोग व्यवसायों द्वारा आवश्यकतानुसार किया जाता है। बैंक या वित्तीय संस्थान कंपनी के बाजार मूल्य और लाभप्रदता के साथ-साथ जोखिम को भी मानते हैं । एक व्यापार लाइन को सुरक्षित या असुरक्षित किया जा सकता है, जिसके आधार पर क्रेडिट का अनुरोध किया जाता है, और ब्याज दरें परिवर्तनशील होती हैं।
बंधक ऋण देने का भेदभाव अवैध है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो या अमेरिकी आवास और शहरी विकास विभाग (HUD) के पास रिपोर्ट दर्ज करना है।