ऋण उत्पादन कार्यालय (LPO)
ऋण उत्पादन कार्यालय क्या है?
एक ऋण उत्पादन कार्यालय (LPO) एक बैंक का एक प्रशासनिक प्रभाग है, जैसा कि नाम से पता चलता है, केवल ऋण से संबंधित गतिविधियों से संबंधित है। फेडरल रिजर्व के रूप में एक LPO को परिभाषित करता है “एक staffed सुविधा, एक शाखा को छोड़कर, जो जनता के लिए खुला है और ऋण देने से संबंधित इस तरह के ऋण के बारे में जानकारी और आवेदन पत्र के रूप में सेवाएं प्रदान करता है।”
राज्य कानून और मुख्य बैंकिंग सुविधा के निदेशक मंडल दोनों द्वारा विनियमित, एलपीओ स्वयं ऋण नहीं दे सकता है, लेकिन उनके प्रसंस्करण के संबंध में केवल प्रशासनिक कार्य कर सकता है। इस कारण से, विनियम एलपीओ सुविधा को बैंक की एक शाखा कहलाने से रोकते हैं – जब तक कि राज्य बैंकिंग आयुक्त शाखा की क्षमता में कार्य करने के लिए इसके लिए आवेदन नहीं देता। इस बिंदु पर, ऋण उत्पादन कार्यालय पूर्ण ऋण सर्विसिंग प्रदान कर सकता है ।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण उत्पादन कार्यालय, या एलपीओ, एक बैंक का एक प्रशासनिक प्रभाग है जो केवल ऋण अनुरोधों पर केंद्रित है।
- एक एलपीओ मुख्य रूप से आवासीय बंधक के लिए अनुरोध करता है, लेकिन अन्य प्रकार के ऋणों को भी संभालता है।
- एलपीओ सीधे ऋण नहीं दे सकता है, लेकिन सभी प्रशासनिक कार्यों को पूरा कर सकता है जो ऋण का अनुरोध और प्राप्त करता है।
- एलपीओ ऋण पर विचार करने के लिए आवश्यक अनुसंधान कर सकता है, और यह भी सुझाव दे सकता है कि ऋण को मंजूरी दी जानी चाहिए या खारिज कर दी जानी चाहिए, लेकिन फिर अंतिम निर्णय के लिए बैंक को आवेदन को अग्रेषित करना होगा।
कैसे एक ऋण उत्पादन कार्यालय काम करता है
बैंक के परिसर में या किसी अन्य स्थान, ऋण उत्पादन कार्यालय समीक्षाएँ, और इस प्रक्रिया को ऋण आवेदनों पर स्थित है, के लिए जाँच की हामीदारी मानक अनुपालन और दस्तावेजों की पूर्णता। यह ज्यादातर आवासीय बंधक के साथ काम करता है, लेकिन साथ ही साथ अन्य प्रकार के ऋण भी प्रदान करता है।
एक LPO प्रोसेसर या हामीदार इन समर्थन कर्तव्यों का पालन करता है: रसीद, संग्रह, वितरण, और ऋण के प्रसंस्करण या हामीदारी के लिए आवश्यक जानकारी का विश्लेषण। इसके अलावा, एलपीओ प्रोसेसर इन गतिविधियों के लिए आवश्यक जानकारी प्राप्त करने के लिए आवेदकों से संपर्क करता है। LPO में अन्य भूमिकाओं में ऋण उत्पादन नेता, ऋण विशेषज्ञ, संचालन पर्यवेक्षक और ग्राहक सेवा समन्वयक शामिल हैं।
एक एलपीओ ग्राहकों को बंधक या ऋण के बारे में शैक्षिक जानकारी प्रदान कर सकता है, या तो अपने मूल बैंक से स्वामित्व सामग्री या सरकारी एजेंसी से सामान्य व्यक्ति। हालांकि, LPO प्रोसेसर ऋण दरों या शर्तों की पेशकश या बातचीत नहीं कर सकते हैं, और न ही वे उपभोक्ताओं को आवासीय बंधक ऋण दरों या शर्तों के बारे में सलाह दे सकते हैं।
एक बार जब यह सभी डेटा, ऋण उत्पादन कार्यालय को इकट्ठा करना और विश्लेषण करना समाप्त कर लेता है, तो अंतिम निर्णय के लिए स्वयं बैंक को आवेदन भेज देता है। LPO का वरिष्ठ प्रोसेसर किसी एप्लिकेशन के अनुमोदन की सिफारिश कर सकता है, लेकिन वास्तविक निर्णय होम ऑफिस या एक शाखा से होना चाहिए।
यदि ऋण स्वीकृत हो जाता है, तो एलपीओ बैंक के चेक या फंड को उधारकर्ता या उनके खाते में पहुंचाने के लिए भी प्रभारी हो सकता है।
एक ऋण उत्पादन कार्यालय केवल एक शाखा क्षमता में कार्य कर सकता है, पूर्ण ऋण सर्विसिंग प्रदान करता है, अगर बैंक सफलतापूर्वक राज्य बैंकिंग आयुक्त की अनुमति के लिए याचिका करता है।
ऋण उत्पादन कार्यालय के लिए विशेष विचार
क्योंकि यह बैंक की पूर्ण शाखा नहीं है, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) या फंड्स की उपलब्धता और चेक्स (रेगुलेशन CC) पॉलिसी या साइनेज को पोस्ट करने के लिए ऋण उत्पादन कार्यालय की आवश्यकता नहीं होती है । हालांकि, कार्यालय को एक समान आवास ऋणदाता पोस्टर प्रदर्शित करना चाहिए, जो जहां भी जमा हो या ऋण किया जाता है, वह एक आवश्यकता है।
एलपीओ बनाम लोन सर्वर
हालांकि वे दोनों वित्तपोषण सहायता सेवाएं प्रदान करते हैं, एक एलपीओ एक लोन सर्विसर के समान नहीं है। अधिनियम में, दोनों प्रक्रिया के विभिन्न सिरों पर काम करते हैं। LPO केवल ऋण के संवितरण के लिए आवेदन से प्रक्रिया का प्रबंधन कर सकते हैं। इसके विपरीत, उस समय से जब तक ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है, तब तक ऋण सेवादाता इसे प्रशासित करता है।
भ्रम अक्सर उत्पन्न होता है क्योंकि ऋण अक्सर तीसरे पक्ष द्वारा सेवित होते हैं जो उन्हें जारी करने वाली संस्था से अलग होते हैं। परंपरागत रूप से लोन सर्विसिंग एक मुख्य कार्य था, जिसे बैंकों द्वारा किया जाता था। आज कर्ज़ एक गैर-बैंक इकाई द्वारा किया जा सकता है जो लोन सर्विसिंग में विशेषज्ञता रखती है या एक उप-सेवक जो ऋण देने वाले संस्थानों के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेता के रूप में काम करता है।