निजी बंधक बीमा बनाम बंधक बीमा प्रीमियम की तुलना करना

निजी बंधक बीमा बनाम बंधक बीमा प्रीमियम: एक अवलोकन

यदि आप एक घर खरीदने की योजना बनाते हैं, तो आपको निजी बंधक बीमा (पीएमआई) और बंधक बीमा प्रीमियम के बीच अंतर जानना होगा।

निजी बंधक बीमा

पारंपरिक ऋणों में उपयोग की जाने वाली एक बीमा पॉलिसी है जो उधारदाताओं को डिफ़ॉल्ट और फौजदारी के जोखिम से बचाता है और उन खरीदारों को अनुमति देता है जो सस्ती दरों पर बंधक वित्तपोषण प्राप्त करने के लिए महत्वपूर्ण डाउन पेमेंट (या जो नहीं चुनते हैं) नहीं कर सकते हैं।

[महत्वपूर्ण: यदि आप एक घर खरीदते हैं और 20 प्रतिशत से कम राशि रखते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले एक पीएमआई कंपनी से बीमा खरीदने की आवश्यकता के द्वारा इसके जोखिम को कम करेगा।]

लागत आप पीएमआई के लिए भुगतान नीचे भुगतान और ऋण के आकार पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर प्रतिशत 0.5 प्रतिशत 1 के बारे में चलाता है ऋण ।

यदि आपके पास  मासिक पीएमआई (उधारकर्ता का भुगतान किया गया है) है, तो आप हर महीने प्रीमियम भुगतान करते हैं जब तक कि आपका पीएमआई या तो नहीं हो:

• समाप्त (जब आपके ऋण की शेष राशि आपके घर के मूल मूल्य के 78 प्रतिशत तक पहुंचने के लिए निर्धारित है)
• आपके अनुरोध पर रद्द कर दिया गया है क्योंकि घर में आपकी इक्विटी खरीद मूल्य या अनुमानित मूल्य का 20 प्रतिशत तक पहुंच जाती है (आपका ऋणदाता केवल पीएमआई रद्द कर देगा, यदि आपके पास पर्याप्त इक्विटी है और एक अच्छा भुगतान इतिहास है)
• आप परिशोधन अवधि के मध्यबिंदु तक पहुँचते हैं (उदाहरण के लिए, 30 वर्ष का ऋण, 15 वर्ष के बाद मध्यबिंदु तक पहुँच जाएगा)

अन्य प्रकार के पीएमआई में  एकल प्रीमियम पीएमआई शामिल है,  जहां आप बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान एकमुश्त में पूर्ण रूप से करते हैं या तो बंधक में बंद या वित्तपोषित, या  पीएमआई  (एलपीएमआई) का भुगतान करते हैं, जहां पीएमआई की लागत शामिल होती है। ऋण के जीवन के लिए बंधक ब्याज दर में।

सलाहकार इनसाइट

स्टीव कोब्रिन, LUTCF स्टीवन एच। कोब्रिन, LUTCF, फेयर लॉन, NJ की फर्म

फौजदारी और डिफ़ॉल्ट दो घटनाएं हैं जिनके खिलाफ ऋणदाता को संरक्षित करने की आवश्यकता होती है। मैं एक तीसरी घटना जोड़ूंगा, जिसके लिए वे आमतौर पर बीमा चाहते हैं: उधारकर्ता की मृत्यु।

जब पति या पत्नी की मृत्यु हो जाती है तो बैंक शोकग्रस्त विधवाओं या विधुरों का पीछा नहीं करना चाहते हैं। वे अक्सर चाहते हैं कि आप जीवन बीमा लें, ताकि जीवित पति ऋण चुका सके। यह आमतौर पर अनिवार्य नहीं है लेकिन प्रोत्साहित किया जाता है।

कई बैंक जीवन बीमा व्यवसाय में हैं और इस उत्पाद को बेचने के लिए लोगों को नियुक्त करते हैं। पॉलिसी अक्सर टर्म इंश्योरेंस होती है जो लोन के प्रदर्शन को दर्शाती है। भुगतान करते समय चेहरे की मात्रा कम हो जाती है।

यह एक उत्कृष्ट अवधारणा की तरह लगता है। हालांकि, जीवन बीमा बेचने के 25 वर्षों में, मुझे अभी तक एक घटती हुई अवधि की नीति दिखाई दे रही है जो एक स्तर की अवधि की नीति से कम महंगी है।

बंधक बीमा प्रीमियम

दूसरी ओर, बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी), एफएचए ऋण में इस्तेमाल की जाने वाली एक बीमा पॉलिसी है, यदि आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत से कम है। एफएचए या तो एक “अपफ्रंट” एमआईपी (यूएफएमआईपी) का आकलन करता है जो समापन या एक वार्षिक एमआईपी है जो हर साल गणना की जाती है और 12 किश्तों में भुगतान किया जाता है। वार्षिक एमआईपी के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली दर ऋण की लंबाई और ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात पर निर्भर करती है। यदि ऋण शेष $ 625,500 से अधिक है, तो आप उच्च प्रतिशत का भुगतान करेंगे।

3 जून, 2013 से पहले सौंपे गए एफएचए केस नंबरों वाले ऋणों के लिए, एफएचए की आवश्यकता है कि आप एमआईपी से पहले पूरे पांच वर्षों के लिए अपने मासिक एमआईपी भुगतान करें, यदि आपका ऋण अवधि 15 वर्ष से अधिक है, और एमआईपी को केवल तभी छोड़ा जा सकता है जब ऋण की शेष राशि घर के मूल मूल्य के 78 प्रतिशत तक पहुंच जाती है – आपके बंधक दस्तावेजों पर खरीदी गई कीमत। यदि आपका एफएचए ऋण जून 2013 के बाद उत्पन्न हुआ है, हालांकि, नए नियम लागू होंगे। यदि आपका मूल LTV 90 प्रतिशत या उससे कम है, तो आप 11 साल के लिए MIP का भुगतान करेंगे। यदि आपका LTV 90 प्रतिशत से अधिक है, तो आप जीवन भर MIP का भुगतान करेंगे।

चाबी छीन लेना

• यदि आप एक घर खरीदते हैं और 20 प्रतिशत से कम राशि रखते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले एक पीएमआई कंपनी से बीमा खरीदने की आवश्यकता को कम कर देगा।
• बंधक बीमा प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी है जिसका उपयोग एफएचए ऋण में किया जाता है यदि आपका डाउन पेमेंट 20 प्रतिशत से कम है।
• यदि जून 2013 के बाद आपके एफएचए ऋण की उत्पत्ति हुई है, तो विभिन्न नियम हैं।