संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा
संपूर्ण जीवन बनाम सार्वभौमिक जीवन बीमा: एक अवलोकन
ये दो प्रकार के जीवन बीमा दोनों स्थायी जीवन बीमा की श्रेणी में आते हैं। टर्म इंश्योरेंस के विपरीत, जो एक निर्दिष्ट अवधि के दौरान मृत्यु लाभ भुगतान की गारंटी देता है, स्थायी नीतियां जीवनकाल कवरेज प्रदान करती हैं।यदि आप अपनी स्थायी जीवन नीति को रद्द कर देते हैं, तो आपको पॉलिसी का नकद मूल्य (किसी भी शुल्क में माइनस) प्राप्त होगा।
इस प्रकार की नकद-मूल्य बीमा के रूप में भी जाना जाता है ।
जबकि कुछ मामलों में, पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसियों में कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं। मृत्यु लाभ और उनकी नीतियों के बचत तत्वमें लचीलापन देता है। यहाँ, हम इनमें से प्रत्येक प्रकार में गहराई से देखेंगे।
चाबी छीन लेना
- संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन बीमा दोनों ही स्थायी जीवन बीमा हैं।
- संपूर्ण जीवन बीमा निरंतर प्रीमियम प्रदान करता है और नकद मूल्य संचय की गारंटी देता है, जबकि एक सार्वभौमिक नीति लचीला प्रीमियम और मृत्यु लाभ प्रदान करती है।
- आप पूरी या सार्वभौमिक नीति के नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं।
संपूर्ण जीवन बीमा
संपूर्ण जीवन बीमा आपको शेष जीवन के लिए कवर करता है, भले ही आप कितने समय तक जीवित रहें।जब तक आप प्रीमियम का भुगतान करते रहेंगे, आपके लाभार्थियों को मृत्यु होने पर मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। यह नीति दीर्घकालिक वयस्क जिम्मेदारियों जैसे कि एक आश्रित वयस्क बच्चे की देखभाल या संपत्ति कर जैसे मृत्यु के बाद के खर्चों के लिए अत्यधिक उपयुक्त है।
पूरे जीवन बीमा कैसे काम करता है
इस प्रकार के जीवन बीमा की एक विशेषता यह है कि यह बचत के साथ कवरेज को जोड़ती है।आपकी बीमा कंपनी आपके प्रीमियम भुगतान का एक उच्च-ब्याज बैंक खाते या निवेश खाते में डालती है।हर प्रीमियम भुगतान के साथ, आपका नकद मूल्य बढ़ता है।आपकी पॉलिसी का यह बचत तत्व टैक्स-आस्थगित आधार पर आपके नकद मूल्य को बनाता है। संपूर्ण जीवन बीमा एक व्यक्ति के दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए किया जाता है और जब तक आप रहते हैं तब तक इसे जारी रखना महत्वपूर्ण है।
पॉलिसी के खिलाफ उधार लेने के लिए, आपको न्यूनतम नकद मूल्य की आवश्यकता को पूरा करना होगा, क्योंकि आप पॉलिसी के अंकित मूल्य के खिलाफ उधार नहीं ले सकते।
संपूर्ण जीवन बीमा के पेशेवरों और विपक्ष
पूरे जीवन की नीतियों की एक आकर्षक विशेषता नकद मूल्य की गारंटी है। चूंकि आप इसके खिलाफ उधार ले सकते हैं – या नकद मूल्य प्राप्त करने के लिए अपनी नीति को आत्मसमर्पण कर सकते हैं – यह आपातकाल के मामले में कुछ वित्तीय लचीलापन प्रदान करता है।
लाभांश आपकी कंपनी प्रदान करता है आप ही कुछ लचीलापन देने के। आप उन्हें नकद में प्रतिवर्ष प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं, उन्हें ब्याज जमा कर सकते हैं, या अपनी पॉलिसी के प्रीमियम को कम करने या अतिरिक्त कवरेज खरीदने के लिए उनका उपयोग कर सकते हैं।
हालांकि, स्तर प्रीमियम, निश्चित मृत्यु लाभ, और आकर्षक जीवन लाभ (जैसे, ऋण और लाभांश) इस नीति को काफी महंगा बनाते हैं, खासकर टर्म इंश्योरेंस की तुलना में। जब आप लंबी अवधि में इसे वहन करने में सक्षम होने के लिए पूरे जीवन बीमा खरीदने की सलाह देते हैं।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस
सार्वभौमिक जीवन बीमा को समायोज्य जीवन बीमा भी कहा जाता हैक्योंकि यह लचीलेपन की पेशकश करता है।आपके पास अपने मृत्यु लाभ को कम करने या बढ़ाने की स्वतंत्रता है और खाते में पैसा होने पर किसी भी समय (निश्चित सीमा के अधीन) किसी भी समय अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है
जब आप अपनी सार्वभौमिक जीवन बीमा योजना का भुगतान करते हैं, तो इसका कुछ हिस्सा एक निवेश खाते में चला जाता है, और अर्जित ब्याज आपके खाते में जमा हो जाता है।आपके द्वारा अर्जित ब्याज आपके नकद मूल्य को बढ़ाते हुए, एक कर-स्थगित आधार पर बढ़ता है।
जरूरत पड़ने पर आप मृत्यु के लाभ को समायोजित कर सकते हैं, इसे बढ़ा सकते हैं (अक्सर एक मेडिकल परीक्षा के अधीन) यदि आपकी परिस्थितियां बदलती हैं, या प्रीमियम कम करने के लिए इसे कम किया जाता है। वैकल्पिक रूप से, आप प्रीमियम का भुगतान करने के लिए अपने नकद मूल्य का उपयोग कर सकते हैं जब तक कि उस खाते में पर्याप्त धन न हो।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के पेशेवरों और विपक्ष
आपकी पॉलिसी को सरेंडर किए बिना आपके कवरेज के अंकित मूल्य को समायोजित करने की क्षमता सार्वभौमिक जीवन कवरेज की एक आकर्षक विशेषता है।जैसे-जैसे आपकी वित्तीय परिस्थितियाँ या ज़िम्मेदारियाँ बदलती हैं, आप प्रीमियम भुगतान बढ़ा सकते हैं, घटा सकते हैं या रोक भी सकते हैं।
प्रीमियम रोकने से पहले अपने बीमा सलाहकार या एजेंट के साथ अपने नकदी-मूल्य निधि की स्थिति पर चर्चा करना सुनिश्चित करें। यदि आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं और बीमा की लागत को कवर करने के लिए अपर्याप्त नकदी मूल्य है, तो आपकी पॉलिसी चूक सकती है।
एक और पर्क नकद मूल्य से आंशिक रूप से धन निकालने या उधार लेने की क्षमता है। हालाँकि, आपको बार-बार निकासी नहीं करनी चाहिए क्योंकि इससे नकदी मूल्य राशि कम हो सकती है और ज़रूरत के समय में आप कम छोड़ सकते हैं।
सार्वभौमिक जीवन बीमा का मुख्य पहलू ब्याज दर है, जो अक्सर बाजार की स्थितियों पर निर्भर करता है। यदि पॉलिसी अच्छा प्रदर्शन करती है, तो आपके बचत कोष में संभावित वृद्धि की संभावना है। दूसरी ओर, यदि यह खराब प्रदर्शन करता है, तो अनुमानित रिटर्न अर्जित नहीं किया जाता है। एक और नकारात्मक विशेषता: शुल्क। आपकी पॉलिसी को समाप्त करने या खाते से पैसे निकालने के समय आत्मसमर्पण शुल्क लगाया जा सकता है।
आपके लिए सही क्या है यह तय करना
आपके लिए सही जीवन बीमा आपकी पारिवारिक संरचना और वित्तीय स्थिति के साथ-साथ जोखिम की आपकी भूख और लचीलेपन की इच्छा पर निर्भर करेगा। सार्वभौमिक और पूरे जीवन के अलावा, आप जीवन बीमा के अन्य रूपों जैसे शब्द, समूह जीवन बीमा और भी बहुत कुछ का पता लगा सकते हैं।
आप किस प्रकार की नीति तय करते हैं, इसके बावजूद कि आप जिन कंपनियों पर विचार कर रहे हैं, उनकी तुलना सुनिश्चित करने के लिए सुनिश्चित करें कि आपको सर्वोत्तम जीवन बीमा या सर्वोत्तम सार्वभौमिक जीवन बीमा संभव है।