शेयरधारकों के लिए पूंजी पर्याप्तता अनुपात महत्वपूर्ण क्यों है?
राजधानी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) एक बैंक अपने जोखिम की तुलना में रखती है पूंजी की राशि को मापता है। राष्ट्रीय नियामकों को यह निर्धारित करने के लिए बैंकों की कार को ट्रैक करना चाहिए कि यह कितनी प्रभावी रूप से नुकसान की उचित मात्रा को बनाए रख सकता है। राष्ट्रीय नियामकों को यह भी निर्धारित करना होगा कि बैंक की मौजूदा कार वैधानिक पूंजी नियमों के अनुरूप है या नहीं। कार शेयरधारकों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह बैंक की वित्तीय सुदृढ़ता का एक महत्वपूर्ण उपाय है।
सीएआर के साथ दो प्रकार की पूंजी को मापा जाता है। पहला, टियर 1 कैपिटल, अपने व्यापार को रोकने के लिए बैंक को मजबूर किए बिना नुकसान की उचित मात्रा को अवशोषित कर सकता है। दूसरा प्रकार, टियर 2 कैपिटल, परिसमापन की स्थिति में नुकसान को बनाए रख सकता है। टियर 2 पूंजी अपने जमाकर्ताओं को कम सुरक्षा प्रदान करती है।
कैसे एक बैंक धनराशि उधार लेता है
उधार ली गई राशि और किए गए जमा के संबंध में, बैंक के भीतर शेयरधारकों की इक्विटी की राशि तुलनात्मक रूप से छोटी है। इस वजह से, बैंक आम तौर पर अत्यधिक लाभान्वित होते हैं, जिसके लिए बैंकों को उधार लेने के एक उच्च विमान पर काम करना पड़ता है, जो कि अधिकांश अन्य व्यवसायों में देखा जाएगा।
सामान्य तौर पर, एक व्यवसाय अपने निवल मूल्य के बराबर धन उधार लेता है । एक बैंक, इसके विपरीत, देयताएं हैं जो आमतौर पर इसकी इक्विटी पूंजी के 10 गुना से अधिक हैं। उन देनदारियों का सबसे बड़ा हिस्सा छोटे जमाकर्ताओं के प्रतिनिधि हैं जिन्होंने बैंक को सौंपा है।
जोखिम की प्रकृति के कारण जिसके तहत बैंक संचालित होते हैं, पूंजीगत नियमों में बैंकों को प्रति ऋण और अन्य परिसंपत्तियों का न्यूनतम स्तर बनाए रखने की आवश्यकता होती है। यह आवश्यक न्यूनतम सुरक्षा के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिससे बैंकों को अप्रत्याशित घाटे को बनाए रखने की अनुमति मिलती है। न्यूनतम को भी जमाकर्ताओं की सुरक्षा की पेशकश करने के लिए डिज़ाइन किया गया है ताकि उन्हें असममित जानकारी दी जा सके।
एक व्यक्तिगत जमाकर्ता यह नहीं जान सकता है कि क्या बैंक ने जोखिमों को लिया है जो इसे अवशोषित कर सकता है। इस प्रकार, जमाकर्ताओं को शेयरधारक इक्विटी से नियमों, ऑडिट और क्रेडिट रेटिंग के साथ आश्वासन का स्तर प्राप्त होता है ।
शेयरधारकों को बैंक से मिलने वाली इक्विटी की राशि जमा के मूल्य पर सीमा को निर्धारित करती है जो इसे आकर्षित कर सकती है। यह उस सीमा को भी सीमित करता है जिसमें बैंक पैसे उधार दे सकता है। यदि कोई बैंक क्रेडिट या ट्रेडिंग के माध्यम से बड़े नुकसान का सामना करता है, तो बैंक की निवल संपत्ति को नष्ट कर देता है, यह एक कम फंड बेस का कारण बनता है जिसके माध्यम से एक बैंक ऋण की पेशकश कर सकता है।
CAR शेयरधारकों को उन जोखिमों की बेहतर समझ प्रदान करता है जो बैंक उनके द्वारा प्रदान की गई इक्विटी के साथ ले रहा है। एक बैंक जो लगातार अधिक जोखिम लेता है, वह संभावित शेयरधारकों को इस अर्थ में बनाए रख सकता है कि उनके इक्विटी निवेश जोखिम में अधिक हैं। एक बैंक को पूंजी को आकर्षित करने के लिए जोखिम प्रबंधन और ध्वनि उधार अभ्यास का एक पेशेवर स्तर बनाए रखना चाहिए जो कि नुकसान के खिलाफ रक्षा की पहली पंक्ति के रूप में कार्य करता है, दोनों अपेक्षित और अप्रत्याशित।