लाइफ इंश्योरेंस: पीस ऑफ माइंड पर मूल्य लगाना
यदि आप सोच रहे हैं कि क्या यह जीवन बीमा खरीदने के लिए समझ में आता है, तो अपने आप से यह एक सवाल पूछें: “क्या मेरी मृत्यु किसी को वित्तीय बंधन में छोड़ देगी?” यदि आपका उत्तर “हाँ” है, तो यह जीवन बीमा के लिए खरीदारी के बारे में गंभीर होने का समय हो सकता है। जीवन बीमा मन की शांति प्रदान कर सकता है, यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आपके ऋण या प्रियजनों को आपकी मृत्यु की स्थिति में आर्थिक रूप से ध्यान रखा जाएगा। लेकिन इस पर विचार करने से पहले कि आप इसे खरीदना चाहते हैं या नहीं, आप खुद से पूछना चाहते हैं कि क्या आप अर्हता प्राप्त करेंगे, और क्या आपको टर्म या स्थायी जीवन बीमा खरीदना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- जीवन बीमा किसी के लिए भी एक महत्वपूर्ण विचार है कि उनकी मृत्यु कैसे आर्थिक रूप से प्रियजनों को प्रभावित कर सकती है।
- माता-पिता को जीवन बीमा होने से बहुत लाभ होता है ताकि अगर वे मर जाते हैं जबकि उनके बच्चे अभी भी आश्रित हैं, तो बच्चों को जीवन जीने के लिए धन के साथ छोड़ दिया जाता है और वे कर्ज का भुगतान भी कर सकते हैं।
- अधिकांश आवेदकों को एक चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होगी; बीमा कंपनियां आपके मेडिकल इतिहास, क्रेडिट रेटिंग, ड्राइविंग रिकॉर्ड और आपके शौक को भी देखती हैं – यह देखने के लिए कि क्या आप बहुत लापरवाह गतिविधियों में संलग्न हैं।
- आवश्यक कवरेज की मात्रा या तो “मानव जीवन दृष्टिकोण” का उपयोग करके निर्धारित की जाती है जो जीवन प्रत्याशा और आय को देखता है या एक “दृष्टिकोण की आवश्यकता है” जो अनुमानित reoccurring और असामान्य लागत को देखता है।
जीवन बीमा के लिए किसे आवश्यकता है (और योग्य है)?
एक बार जब आप एक माता-पिता बन जाते हैं, तो अंगूठे का नियम, आपके घर के किसी भी वयस्क को आय प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा कवरेज होना चाहिए जो सबसे कम उम्र के बच्चे के कॉलेज पूरा होने तक चलेगा।यदि आपके पास महत्वपूर्ण वित्तीय दायित्वों जैसे कि उच्च क्रेडिट कार्ड ऋण या बंधक है, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए जीवन बीमा का उपयोग कर सकते हैं कि ऋण कवर किया गया है।क्योंकि जीवन-बीमा मृत्यु लाभ आम तौर पर संघीय कराधान से मुक्त होते हैं, कई वित्तीय नियोजक अक्सर किसीप्रियजन की मृत्यु पर उत्पन्नकिसी भी लागू संपत्ति करों के भुगतान के लिए ग्राहकों के जीवन-बीमा लाभों का उपयोग करते हैं।
यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आप योग्य हैं, अधिकांश जीवन-बीमा नीतियों के लिए आपको एक मेडिकल परीक्षा से गुजरना पड़ता है। पॉलिसी जारी करने से पहले, बीमा कंपनी आपके मेडिकल इतिहास, शौक, क्रेडिट रेटिंग और ड्राइविंग रिकॉर्ड जैसी चीजों की भी जांच करेगी। आयु, धूम्रपान और पूर्व स्वास्थ्य संबंधी मुद्दे जैसे कारक भी पॉलिसी पर प्रीमियम बढ़ा सकते हैं।
किसी व्यक्ति के लिए बीमा की राशि निर्धारित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले दो प्राथमिक तरीके ” मानव जीवन दृष्टिकोण ” और ” दृष्टिकोण की आवश्यकता है ।” पहले अपने शेष कामकाजी जीवन प्रत्याशा के माध्यम से एक व्यक्ति की आय को प्रोजेक्ट करता है, और फिर जीवन का वर्तमान मूल्य एक छूट दर के माध्यम से निर्धारित होता है। जरूरतों के दृष्टिकोण के साथ, जीवन बीमा की आवश्यक राशि का निर्धारण करने के लिए सभी reoccurring और असामान्य व्यय की जांच की जाती है।
आयु, स्वास्थ्य, और जीवन बीमा चाहने वाला व्यक्ति किसी पॉलिसी की कीमत में सभी कारक धूम्रपान करता है।
टर्म लाइफ इंश्योरेंस समझाया
अंकित मूल्य का भुगतान करता है। भुगतान किए गए सभी प्रीमियम का उपयोग बीमा सुरक्षा की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है।
यह शब्द एक, पाँच, 10, 20 वर्ष या उससे अधिक लंबा हो सकता है।लेकिन जब तक इसका नवीनीकरण नहीं किया जाता है, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने पर बीमा कवरेज समाप्त हो जाता है।चूंकि यह अस्थायी बीमा कवरेज है, इसलिए यह अधिग्रहण करने के लिए सबसे कम खर्चीला प्रकार है।
यहाँ जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं हैं:
- अस्थायी बीमा सुरक्षा
- कम लागत
- कोई नकद मूल्य नहीं
- आमतौर पर अक्षय
- कभी-कभी स्थायी जीवन बीमा के लिए परिवर्तनीय
टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक निर्धारित राशि का भुगतान करता है अगर बीमित व्यक्ति एक विशिष्ट समय अवधि के दौरान गुजर जाता है, और इसे “अस्थायी” बीमा माना जाता है, जबकि स्थायी जीवन बीमा जीवन के लिए बीमा की गारंटी देता है, बशर्ते कि प्रीमियम समय पर चुकाया जाता रहे।
स्थायी जीवन बीमा की व्याख्या
स्थायी जीवन बीमा जीवन समय बीमा सुरक्षा प्रदान करता है (समाप्त नहीं होता है), लेकिन प्रीमियम का भुगतान समय पर किया जाना चाहिए।अधिकांश स्थायी नीतियां बीमा कवरेज के साथ संयुक्त बचत या निवेश घटक प्रदान करती हैं। यह घटक, बदले में, प्रीमियम को टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक होने का कारण बनता है। निवेश एक निश्चित ब्याज दर की पेशकश कर सकता है या मुद्रा बाजार की प्रतिभूतियों, बांड या म्यूचुअल फंड के रूप में हो सकता है। पॉलिसी का यह बचत हिस्सा पॉलिसी मालिक को पॉलिसी के भीतर नकद मूल्य का निर्माण करने की अनुमति देता है जिसे भविष्य में किसी समय उधार या वितरित किया जा सकता है।
यहाँ स्थायी जीवन बीमा की मुख्य विशेषताएं हैं:
- स्थायी बीमा सुरक्षा
- खुद के लिए अधिक महंगा है
- नकद मूल्य बनाता है
- पॉलिसी के खिलाफ ऋण की अनुमति है
- नीतिगत आय का अनुकूल कर उपचार
- स्तर का प्रीमियम
स्थायी बीमा के तीन मूल प्रकार हैं: संपूर्ण जीवन, परिवर्तनशील जीवन और सार्वभौमिक जीवन ।दो सबसे आम पूरे जीवन और सार्वभौमिक जीवन हैं।संपूर्ण जीवन बीमा जीवन भर सुरक्षा प्रदान करता है – जिसके लिए आप पूर्व निर्धारित प्रीमियम का भुगतान करते हैं।3 नकद मूल्यों में आमतौर पर ब्याज की न्यूनतम गारंटी दर होती है और मृत्यु लाभ एक निश्चित राशि होती है। संपूर्ण जीवन बीमा उपलब्ध सबसे महंगा जीवन बीमा उत्पाद है।
यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस निवेश और मृत्यु लाभ के हिस्से को अलग करता है। आमतौर पर उपलब्ध निवेश विकल्पों में कुछ प्रकार के इक्विटी निवेश शामिल होते हैं, जो आपके नकद मूल्य को तेजी से बढ़ा सकते हैं। समय के साथ, आप आमतौर पर अपने वर्तमान बजट के अनुरूप अपने प्रीमियम और मृत्यु लाभों को बदल सकते हैं।
जीवन बीमा को ध्यान में रखते हुए 9 टिप्स
- बीमा कवरेज के “ब्रेकप्वाइंट” स्तर को खरीदने पर विचार करें – $ 100,000, $ 250,000, $ 500,000 और $ 1,000,000 के कवरेज स्तरों पर बेहतर प्रीमियम दरें दी जाती हैं।
- सुनिश्चित करें कि आपने उस नीति का चित्रण प्राप्त किया है जिसे आपने चुना है। यदि बीमाकर्ता आपको एक प्रदान नहीं करेगा, तो किसी अन्य बीमा कंपनी की तलाश करें।
- हमेशा एक स्तर-प्रीमियम नीति के लिए खरीदारी करें। किसी को भी उनके प्रीमियम भुगतान में आश्चर्यजनक वृद्धि पसंद नहीं है। इसलिए, इससे पहले कि आप टर्म या स्थायी बीमा खरीदें, सुनिश्चित करें कि आपका चित्रण यह दर्शाता है कि आपके प्रीमियम भुगतान की गारंटी है कि आपके कवरेज की अवधि में वृद्धि न हो।
- अकेले निवेश या नकद-मूल्य सुविधा के लिए स्थायी बीमा पर बेचा नहीं जाना चाहिए। पहले दो-से -10 वर्षों के लिए, आपके प्रीमियम शायद एजेंट के कमीशन का भुगतान कर रहे हैं। अधिकांश नीतियां अपने बारहवें वर्ष तक सम्मानजनक नकदी मूल्य का निर्माण शुरू नहीं करती हैं, इसलिए अपने आप से पूछें कि क्या सुविधा वास्तव में इसके लायक है।
- कवरेज की अपनी वांछित अवधि निर्धारित करें ताकि आप सही प्रकार की पॉलिसी खरीदें और अपने प्रीमियम भुगतान को सस्ती रखें। यदि आपको केवल 10 वर्षों के लिए बीमा की आवश्यकता है, तो आप शायद टर्म खरीदना चाहेंगे। इसके अलावा, उनकी दरों के लिए कई गुणवत्ता वाली बीमा कंपनियों की जाँच करें।
- सुनिश्चित करें कि आपके बीमा वाहक के पास आपकी मृत्यु की स्थिति में अपने दावे का भुगतान करने के लिए वित्तीय स्थिरता है। आप http://www.ambest.com पर अपने बीमाकर्ता की वित्तीय सुदृढ़ता पर शोध कर सकते हैं ।
- सवारों के साथ मत लो । इन सवारियों के तहत केवल कुछ नीतियां ही भुगतान करती हैं, इसलिए प्रीमियम राइडर्स की आकस्मिक मृत्यु और छूट जैसी चीजों से बचें क्योंकि वे केवल आपके प्रीमियम को जमा करेंगे।
- अपनी चिकित्सा परीक्षा से पहले 24 घंटे के लिए, अपने सिस्टम से चीनी और कैफीन को बाहर रखें। अपनी परीक्षा को सुबह जल्दी करना और कम से कम आठ घंटे पहले पानी का सेवन करने से बचना सबसे अच्छा है।
- यदि चिकित्सा कारणों से आपका प्रीमियम बहुत अधिक है या आपको कवरेज से वंचित रखा गया है, तो देखें कि क्या आपकी कंपनी के माध्यम से समूह योजना उपलब्ध है। इन समूह योजनाओं के लिए किसी मेडिकल परीक्षा या शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।