9 जुर्माना मुक्त इरा निकासी

आपके द्वारा अपने व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में किए गए योगदान का उद्देश्य आपकी सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान आपकी आय को पूरक करना है।हालाँकि, जितना आप अपने IRAs को सेवानिवृत्ति तक अछूता रहने देना चाहेंगे, अप्रत्याशित खर्च आपको उन कुछ परिसंपत्तियों को जल्दी वापस लेने के लिए मजबूर कर सकता है।पारंपरिक और रोथ आईआरए वितरण 10% जुर्माना लगा सकते हैं यदि आप उन्हें जल्द ही लेते हैं, लेकिन जल्दी-वापसी के अपवाद हैं जो आपको जुर्माना छोड़ देते हैं।

चाबी छीन लेना

• आप किसी भी कारण से, किसी भी कारण से, करों या दंड का भुगतान किए बिना, रोथ इरा योगदान को वापस ले सकते हैं।
• यदि आप 59 withdraw वर्ष की आयु से पहले रोथ इरा की कमाई वापस लेते हैं, तो आमतौर पर 10% जुर्माना लागू होता है।
• पारंपरिक IRA से 59½ वर्ष की आयु से पहले निकासी पर 10% जुर्माना लगाया जाता है, चाहे आप अंशदान या कमाई वापस ले लें।
• कुछ आईआरएस-स्वीकृत स्थितियों में, आप बिना किसी दंड के IRA से प्रारंभिक निकासी कर सकते हैं।

सेवानिवृत्ति के दौरान IRA निकासी

पारंपरिक इरा

यदि आप सेवानिवृत्ति के लिए कर-सुरक्षित तरीके की तलाश कर रहे हैं, तो एक पारंपरिक आईआरए बिल फिट हो सकता है।पारंपरिक IRA एक अग्रिम टैक्स ब्रेक प्रदान करते हैं।जब तक आप आय के दिशा-निर्देशों को पूरा नहीं करते,तब तक आप अपने योगदान में कटौती कर सकते हैं।हालाँकि, आप सेवानिवृत्ति के दौरान अपने तत्कालीन कर की दर से निकासी पर आयकर का भुगतान करेंगे।

रोथ इरा

एक साथ योगदान बाद कर डॉलर के साथ बना रहे हैं ।इसका मतलब है कि जब आप अपने खाते में पैसा जोड़ते हैं तो आपको कोई कर बचत नहीं होगी।लेकिन 59½ वर्ष की आयु के बाद निकासी 100% कर-मुक्त और दंड-मुक्त है, बशर्तेआपको कम से कम पांच साल हो गए हैं जब आपने पहली बार रोथ मेंयोगदान दिया था।एक अतिरिक्त बोनस के रूप में: आप अपने योगदान को जब चाहें, बिना कर या दंड के वापस ले सकते हैं।

जुर्माना मुक्त इरा निकासी क्या हैं?

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) अपने सेवानिवृत्ति बचत को बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करते हैं के लिए जल्दी आईआरए निकासी पर 10% जुर्माना लगाता है।  हालांकि, आप कुछ स्थितियों में दंड से बचने में सक्षम हो सकते हैं। यहां नौ उदाहरण दिए गए हैं जहां आप दंडित किए बिना पारंपरिक या रोथ इरा से प्रारंभिक निकासी कर सकते हैं।

1. अप्रकाशित चिकित्सा व्यय

यदि आपके पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है या आपके पास पॉकेट चिकित्सा व्यय है जो बीमा द्वारा कवर नहीं किया गया है, तो आप इन खर्चों को कवर करने के लिए अपने IRA से जुर्माना मुक्त वितरण ले सकते हैं।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको उसी कैलेंडर वर्ष के दौरान चिकित्सा व्यय का भुगतान करना होगा जिसे आप निकासी करते हैं।साथ ही, आपके अनरिम्बर्ड मेडिकल खर्च आपकी समायोजित सकल आय (एजीआई) के7.5% से अधिक होने चाहिए।

उदाहरण के लिए, यदि आपका AGI $ 100,000 है और आपके अपरिवर्तित चिकित्सा व्यय $ 15,000 हैं, तो सबसे अधिक आप पेनल्टी-फ्री वितरित कर सकते हैं $ 7,500 – आपके AGI ($ 7,500) के $ 15,000 और 7.5% के बीच का अंतर।

2. स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम जबकि बेरोजगार

यदि आप बेरोजगार हैं, तो आप स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के भुगतान के लिए अपने IRA से जुर्माना-मुक्त वितरण ले सकते हैं। वितरण के लिए दंड-मुक्त उपचार के योग्य होने के लिए, आपको इन कुछ शर्तों को पूरा करना होगा:

• आपकी नौकरी छूट गई
• आपको लगातार 12 सप्ताह तक बेरोजगारी मुआवजा मिला
• आपने बेरोजगारी मुआवजा या अगले वर्ष के दौरान या तो वितरण लिया
• आपको काम के दिन बाद वापस जाने के 60 दिनों के बाद वितरण नहीं मिला

3. एक स्थायी विकलांगता

यदि आप स्थायी रूप से अक्षम हो जाते हैंऔर अब काम नहीं कर सकते हैं, तो आईआरएस आपको 10% जुर्माना का भुगतान किए बिना अपने IRA से पैसे निकालने देता है।आप किसी भी उद्देश्य के लिए वितरण का उपयोग कर सकते हैं।बस इस बात से अवगत रहें कि पेनल्टी-फ्री आहरण पर हस्ताक्षर करने से पहले आपके योजना प्रशासक को आपको विकलांगता का प्रमाण देने की आवश्यकता हो सकती है।

4. उच्च-शिक्षा व्यय

एक कॉलेज की डिग्री इन दिनों महंगा है।यदि आप शिक्षा के खर्च के लिए बिल जमा कर रहे हैं, तो आपका इरा धन का एक मूल्यवान स्रोत हो सकता है।जबआप, आपके पति या आपके बच्चे केलिए योग्य शिक्षा खर्चों का भुगतान करने के लिए IRA आस्तियों का उपयोग करते हैं तो 10% जुर्माना से बचना संभव है।।

योग्य शिक्षा खर्चों में ट्यूशन, फीस, किताबें, आपूर्ति और नामांकन के लिए आवश्यक उपकरण शामिल हैं।कम से कम आधे समय में दाखिला लेने वाले छात्रों के लिए कमरा और बोर्ड भी कवर किया जाता है।  इसके अलावा, आईआरएस के पास टैक्स लाभ के बारे में विशिष्ट नियम हैं और गणना करते हैं कि 10% जुर्माना के अधीन नहीं है।।

यह निर्धारित करने के लिए एक विश्वसनीय कर पेशेवर के साथ परामर्श करना सुनिश्चित करें कि आपके खर्च योग्य हैं। इसके अलावा, यह सुनिश्चित करने के लिए स्कूल के साथ जांचें कि यह कार्यक्रम का हिस्सा बनने के लिए आवश्यकताओं को पूरा करता है या नहीं।

5. आप एक इरा का पालन करते हैं

यदि आपएक IRA केलाभार्थी हैं, तो आपकी निकासी 10% प्रारंभिक निकासी दंड के अधीन नहीं है।

अपवाद लागू नहीं होता है यदि आप मूल खाता धारक के पति हैं, तो आप एकमात्र लाभार्थी हैं, और आप एक स्थानान्तरण हस्तांतरण का चुनाव करते हैं (जहाँ आप धन को अपने गैर-विरासत वाले IRA में रोल करते हैं)।इस मामले में, IRA के साथ ऐसा व्यवहार किया जाता है जैसे कि वह आपका था, जिसके साथ शुरुआत करनी थी।इसका मतलब है कि 10% शुरुआती निकासी दंड अभी भी लागू होते हैं।

आपके IRA प्रदाता को आईआरएस फॉर्म 1099-आर के बॉक्स सात में कोड “4” को शामिल करके मृत्यु राशि के रूप में वापस लेने की राशि की रिपोर्ट करनी चाहिए, जिस फॉर्म का उपयोग वितरण को रिपोर्ट करने के लिए किया जाता है। अपने लेनदेन को संसाधित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़ीकरण के  बारे में अपने आईआरए संरक्षक / ट्रस्टी के साथ जांचें ।

6. एक घर खरीदने, बनाने या बनाने के लिए

आपघर खरीदने, बनाने, या पुनर्निर्माण के लिए अपने IRA से $ 10,000 (कि जीवन भर की सीमा) तक निकाल सकतेहैं ।अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको “पहली बार” होमब्यूयर होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि आपने पिछले दो वर्षों में घर का स्वामित्व नहीं किया है।हालाँकि, आप अतीत में एक गृहस्वामी हो सकते थे और आज भी पहली बार होमब्यूयर के रूप में योग्य हैं।1 1

यदि आप शादीशुदा हैं, तो आपका पति अपने इरा से अतिरिक्त $ 10,000 में किक कर सकता है।इसके अलावा, आप बच्चे, पोते, माता-पिता या परिवार के अन्य सदस्यों की मदद करने के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं, बशर्ते वे पहली बार होमब्यूयर की परिभाषा को पूरा करते हों।1 1

7. समय-समय पर समान भुगतान

यदि आपको कुछ वर्षों के लिए अपने आईआरए से नियमित निकासी करने की आवश्यकता है, तो आईआरएस आपको कुछ आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए दंड-मुक्त करने की अनुमति देता है।

मूल रूप से, आप तीन IRS पूर्व-अनुमोदित विधियों में से एक के तहत एक ही राशि को वापस लेते हैं – प्रत्येक वर्ष पांच साल के लिए या जब तक आप 59ver की बारी नहीं करते, जो भी बाद में आता है।  इसेआपके IRA से काफी समान आवधिक भुगतान (SEPPs)लेने के रूप में संदर्भित किया जाता है।

8. एक आईआरएस लेवी को पूरा करने के लिए

यदि आपके पास अवैतनिक संघीय कर हैं, तोआईआरएस बिल का भुगतान करने के लिए आपके IRA पर आकर्षित हो सकता है ।आईआरएस सीधे पैसे वसूलता है तो 10% जुर्माना लागू नहीं होगा।  हालांकि, लेवी से बचने के लिए आप करों का भुगतान करने के लिए पैसे नहीं निकाल सकते। इस मामले में, अपवाद लागू नहीं होगा, और आप 10% जुर्माना के लिए हुक पर रहेंगे।

9. एक्टिव ड्यूटी पर बुलाया

योग्य जलाशय वितरण 10% जुर्माना के अधीन नहीं हैं।सामान्य तौर पर, ये वितरण एक सैन्य आरक्षक या नेशनल गार्ड सदस्य के लिए किए जाते हैं, जिन्हें सेप्ट 11, 2001 के बाद कम से कम 180 दिनों के लिए सक्रिय ड्यूटी पर बुलाया जाता है।

कुछ मामलों में, आप वितरण को चुकाने में सक्षम हो सकते हैं, भले ही पुनर्भुगतान योगदान वार्षिक योगदान सीमा से अधिक हो।हालाँकि, आपको सक्रिय ड्यूटी समाप्त होने के दो साल के भीतर ऐसा करना चाहिए।

तल – रेखा

भले ही ऊपर बताए गए मामलों को शीघ्र-वितरण दंड से छूट दी गई हो, फिर भी वे संघीय और राज्य कर के अधीन हो सकते हैं। एक भरोसेमंद कर पेशेवर यह निर्धारित कर सकता है कि आपके द्वारा दिए जाने वाले करों में से कौन सा बकाया है और आपको उपयुक्त फ़ॉर्म भरने में मदद कर सकता है।

आप पा सकते हैं कि धन तक पहुंच प्राप्त करने के लिए अन्य विकल्प हैं, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण लेना ।

अंत में, वितरण के शुरुआती दंड के अपवाद का दावा करने के लिए, आपकोअपने आयकर रिटर्न के साथ