401 (के) ऋण बनाम इरा निकासी: क्या अंतर है?

401 (k) ऋण बनाम IRA निकासी: एक अवलोकन

रिटायरमेंट अकाउंट में जल्दी जाना शायद ही किसी निवेशक के प्लान ए का है, लेकिन एक समय ऐसा भी आ सकता है जब किसी व्यक्ति को नकदी की जरूरत हो और उसके पास कोई विकल्प न हो।कुछ परिस्थितियों में, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA)पर ड्राइंगआपकी एकमात्र वास्तविक पसंद हो सकती है।१

निश्चित रूप से, आईआरएस इन कर-प्रचालित खातोंको टैप करना आसान नहीं बनाता है।  यहां तक ​​कि अगर आप एक तथाकथितकठिनाई वापसी के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपको 59½ वर्ष की आयु से पहले पारंपरिक 401 (k) या IRA खाते से निकाले गए किसी भी फंड पर अतिरिक्त 10% जुर्माना लगाया जाएगा।यह सामान्य आयकर दर के शीर्ष पर है जो आप आमतौर पर वितरण पर भुगतान करते हैं।  इसके बजाय मजबूत निवारक को अमेरिकियों को शेड्यूल से पहले अपने फंड को निकालने से रोकने के लिए बनाया गया है।

हालांकि, 401 (के) खातों और पारंपरिक IRA के साथ भी, टैक्स कोड 10% शुरुआती वितरण शुल्क के आसपास कुछ तरीके प्रदान करता है।  दी, आपकी सेवानिवृत्ति के अलावा किसी और चीज के लिए इस पैसे का उपयोग करने का निर्णय एक ऐसा है जिसे हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए।लेकिन अगर आपआईआरएस दंड के आसपास हो सकते हैं, तो विचार थोड़ा अधिक समझ में आता है।६

चाबी छीन लेना

• 401 (के) या IRA से जल्दी पैसा निकालने पर अतिरिक्त 10% जुर्माना लगेगा। इस नियम के कुछ अपवाद हैं।
• आप अपने 401 (के) खाते से उधार ले सकते हैं और पांच साल में पैसा वापस कर सकते हैं।
• आप कुछ विशिष्ट कारणों से दंड के बिना एक इरा से जल्दी पैसा निकाल सकते हैं, जैसे पहले घर पर भुगतान कम करना या कॉलेज ट्यूशन के लिए भुगतान करना।

401 (k) ऋण

कई श्रमिकों के लिए, रिटायरमेंट मनी को जल्दी एक्सेस करने का यह सबसे आसान तरीका है।कुछ योजनाएं आपको विभिन्न कारणों से आपके 401 (के) से उधार लेने की अनुमति देती हैं।।

401 (के) ऋण के साथ, आप अपने खाते में $ 50,000 या आधे निहित शेष राशि को निकाल सकते हैं।फिर आप अपने खाते को पांच साल तक की अवधि के लिए चुकाते हैं।कुछ नियोक्ता लंबी अवधि की अनुमति देते हैं यदि आपने घर खरीदने के लिए उधार लिया है।  कुछ योजनाएं उधारकर्ता को बिना पूर्व भुगतान के दंड के साथ खाते को जल्दी से भरने की अनुमति देती हैं ।

यह ध्यान देने योग्य है कि आप आमतौर पर खाते से बाहर ले जाने से थोड़ा अधिक भुगतान करते हैं।यह “ब्याज” वास्तव में उधारकर्ता के लाभ के लिए काम करता है।चूँकि धन आपके खाते में जाता है, आप मूल रूप से कुछ ब्याज या पूंजीगत लाभ के लिए पैसाजुटा रहे होते हैं जो आपकेद्वारा जमा की गई निधि से वापस नहीं लिया जाता।  मोस्ट 401 (के) प्लान प्रोवाइडर और प्लेटफॉर्म लोन लेने और प्रोसेस करने के लिए फीस लेंगे।  यह उधार और पुनर्भुगतान की लागत को जोड़ता है।

सभी नियोक्ता इन ऋणों की पेशकश नहीं करते हैं। यदि आप एक बड़ी कंपनी के लिए काम करते हैं, तो एक होने की आपकी संभावनाएं बेहतर हैं।

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401 (के) ऋणों के लिए एक महत्वपूर्ण दोष यह है कि आप जो पैसा वापस देते हैं वह दो बार कर लगाया जाता है। आप कर-आस्थगित खाते में भुगतान करने के लिए कर-बाद के धन का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि जब आप बाद में धन वापस लेते हैं तो यह कर लगाया जाएगा।

इरा विदड्रॉल

पारंपरिक आईआरए खाते ऋण की अनुमति नहीं देते हैं, लेकिन वे कुछ भत्तों के साथ आते हैं 401 (के) की पेशकश नहीं करते हैं।उदाहरण के लिए, जो लोग अपनी शिक्षा को आगे बढ़ाना चाहते हैं या अपना पहला घर खरीदना चाहते हैं, सरकार दंड-मुक्त IRA वितरण प्रदान करती है।

ट्यूशन छूट उन व्यक्तियों पर लागू होती है जो आईआरएस-अनुमोदित कॉलेज में ट्यूशन का भुगतान करने के लिए सेवानिवृत्ति के पैसे का उपयोग करते हैं, साथ ही पुस्तकों और आपूर्ति के लिए भी।यदि आप पर्याप्त क्रेडिट लेते हैं, तो आप दंड के बिना कमरे और बोर्ड के लिए धन का उपयोग भी कर सकते हैं।आप अतिरिक्त 10% हिट के बारे में चिंता किए बिना अपने पति या पत्नी, बच्चे या पोते के लिए शिक्षा खर्च का भुगतान करने के लिए वितरण का उपयोग कर सकते हैं।

इसके अतिरिक्त, टैक्स कोड आपको पहले घर के लिए भुगतान करने के लिए $ 10,000 इरा फंड का उपयोग करने की अनुमति देता है।  यदि आपके पति या पत्नी का व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता है, तो इसका मतलब है कि आप डाउन पेमेंट और समापन लागत के लिए $ 20,000 तक पहुंच सकते हैं ।

तुम भी ऊपर $ 5000 के लिए दंड के बिना सौदा करने के लिए एक जन्म या गोद लेने के साथ की शर्तों के तहत वापस ले सकते हैंसुरक्षित अधिनियम 2019 की16

401 (के) ऋण के विपरीत, आपके खाते को चुकाने की कोई आवश्यकता नहीं है।१। 

पारंपरिक आईआरए तक पहुंचने के लिए कम ज्ञात तरीकों में से एक है, समान रूप से समान आवधिक भुगतान (एसईपीपी)स्थापित करके, आपको पांच साल की अवधि के लिए एक वर्ष में एक या एक से अधिक निकासी करने की अनुमति देता है या जब तक आप 59 वर्ष की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक जो भी हो लंबे समय तक।  जबकि SEPPs आपको 10% जल्दी वापसी की सजा से बचने की अनुमति देते हैं, फिर भी आप वितरण पर अपनी साधारण आयकर दर का भुगतान करने के लिए जिम्मेदार हैं।