पारंपरिक इरा के बारे में 5 रहस्य

एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) एक कार्य-आधारित सेवानिवृत्ति वाहन के पूरक का एक सही तरीका है।व्यक्तिगत करदाता या तो पारंपरिक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता (IRA) या Roth IRA खोल सकते हैं।2020 और 2021 के लिए, प्रति वर्ष $ 6,000 में अधिकतम खाता खोलने का वार्षिक योगदान, 50 या इससे अधिक उम्र वालों के लिए $ 7,000।

इसे खोलने पर केवल पारंपरिक IRA ही कर कटौती की अनुमति देता है। इसके पास कोई आय प्रतिबंध नहीं है जो सीमित कर सकता है जो एक को खोल सकता है, हालांकि योगदान में कटौती करने की क्षमता काम पर सेवानिवृत्ति की योजना (या एक पति या पत्नी) के लिए सीमित हो सकती है ।

चाबी छीन लेना

• एक इरा एक निवेश वाहन है जो धन निकासी तक कर मुक्त कर देता है।
• आईआरएस करदाताओं को उनके कर से उनके पारंपरिक इरा योगदान की राशि में कटौती करने की अनुमति देता है।
• एक इरा इक्विटी, बॉन्ड, रियल एस्टेट और अन्य निवेशों को पकड़ सकता है।

पारंपरिक इरा पर आगे की जानकारी प्राप्त करना मुश्किल नहीं है, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण कारक अति स्पष्ट नहीं हैं। यहाँ पाँच हैं।

1. निवेश पर सीमाएं हैं

IRA एक प्रकार का निवेश वाहन है, जो धनराशि निकालने तक धन-कर-मुक्त है और वास्तविक निवेश नहीं है। उदाहरण के लिए, कस्टोडियन- वित्तीय कंपनी जो पारंपरिक इरा की पेशकश और देखरेख करती है – रिटर्न और जोखिम में भिन्नता वाले निवेशों का विकल्प भी प्रदान करेगी, जैसे ट्रेजरी बिल, मनी मार्केट फंड, म्यूचुअल फंड, स्टॉक और बॉन्ड।

हालाँकि आप कुछ भी निवेश नहीं कर सकते। IRAs में कुछ प्रकार के निवेश निषिद्ध हैं, जैसे जीवन बीमा और प्राचीन वस्तुएँ या संग्रहणीय वस्तुएं।

2. लाभार्थी फॉर्म को अपडेट रहने की आवश्यकता है

लाभार्थी रूप संरक्षक क्या धन चाहिए खाताधारक मरने से कोई लेना देना बताता है। फॉर्म के बिना, प्रियजनों को जल्दी या पूर्ण रूप से धन प्राप्त नहीं करने का जोखिम है। इस फॉर्म को भी अपडेट रखने की जरूरत है, खासकर अगर खाताधारक तलाक या अन्य प्रमुख जीवन परिवर्तन से गुजरता है।

3. मैं अनिवार्य निकासी कर रहे हैं

सभी सेवानिवृत्त लोगों को जीवित खर्चों के लिए IRA पर निर्भर होने की आवश्यकता नहीं है। दुर्भाग्य से, क्योंकि आईआरएस आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) लगाता है, खाताधारकों को अपने पारंपरिक IRA से आम तौर पर उस वर्ष के 1 अप्रैल तक उस वर्ष के बाद धन वापस लेना शुरू करना चाहिए, जिसमें वे उस वर्ष के लिए 72 वर्ष (या 70½ वर्ष की आयु में पहुंच गए हैं) जो वर्ष 2019 तक पहुंच गए थे। या एक पूर्व वर्ष में)। ऐसा करने में असफल होने पर भारी कर का दंड दिया जाता है – प्रत्येक डॉलर के लिए 50% वापस नहीं लिया जाता। यह एक ऐसा क्षेत्र है जहां रोथ आईआरए एक बेहतर विकल्प हैं – उनके पास कोई आरएमडी नहीं है जब तक खाताधारक की मृत्यु नहीं हो जाती।

4. कोई उधार नहीं है

कुछ सेवानिवृत्ति योजनाएं अल्पकालिक ऋण की अनुमति देती हैं, लेकिन पारंपरिक आईआरए उनमें से एक नहीं है।एक पारंपरिक IRA से उधार खाता धारक की आयकर दर पर कर लगाता है, संभवतः IRA के पूरे मूल्य पर, यदि खाते को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा जाता है ।आईआरएस के अनुसार, “यदि एक आईआरए का मालिक IRA से उधार लेता है, तो IRA अब IRA नहीं है, और पूरे IRA का मूल्य मालिक की आय में शामिल है।”

एक विकल्प एक इरा से पैसे निकालने और 60 दिनों के भीतर एक ही या एक नए इरा में रोल करना है । इसे ऋण नहीं माना जाता है; बल्कि, यह एक वितरण और रोलओवर है। यह विकल्प वर्ष में केवल एक बार किया जा सकता है, और समय सीमा के साथ देखभाल की आवश्यकता होती है।

5. रियल एस्टेट एक वैध होल्डिंग है

एक इरा को केवल इक्विटी, बॉन्ड और अन्य वॉल स्ट्रीट-प्रकार के निवेशों को पकड़ना नहीं पड़ता है। खाते में अचल संपत्ति भी हो सकती है। पकड़ यह है कि अचल संपत्ति एक व्यावसायिक संपत्ति होनी चाहिए; खाताधारक दूसरा घर नहीं खरीद सकता है या वर्तमान घर का भुगतान नहीं कर सकता है। एक घर खरीदा जा सकता है और एक निवेश संपत्ति के रूप में फ़्लिप किया जा सकता है।

आईआरए के पास आईआरए में अचल संपत्ति के बारे में सख्त नियम हैं। उच्च डॉलर के मूल्य और अचल संपत्ति की कम तरल-प्रकृति के कारण, यह विकल्प केवल अधिक परिष्कृत निवेशक के लिए है और एक स्व-निर्देशित IRA (SDIRA) होने की आवश्यकता है, एक प्रकार जो आपको निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला की अनुमति देता है। अचल संपत्ति को जोड़ने या एक SDIRA खोलने पर विचार करने से पहले उपयुक्त विशेषज्ञों से बात करें।

तल – रेखा

पारंपरिक IRAs सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक शानदार मौका प्रदान करते हैं, लेकिन कई विवरण और प्रतिबंध आमतौर पर ज्ञात नहीं होते हैं, जैसे कि धन की पहुंच और क्या है और खाते के भीतर उचित निवेश नहीं है।