एक बंधक के लिए आपको पूर्व-अनुमोदित होने के लिए 5 चीजें चाहिए
एक घर के लिए खरीदारी रोमांचक और मजेदार हो सकती है, लेकिन गंभीर होमबॉयर्स को एक ऋणदाता के कार्यालय में प्रक्रिया शुरू करने की आवश्यकता है, न कि एक खुले घर में। अधिकांश विक्रेता खरीदारों से पूर्व-अनुमोदन पत्र की उम्मीद करते हैं और उन लोगों के साथ बातचीत करने के लिए अधिक इच्छुक होंगे जो साबित करते हैं कि वे वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।
संभावित खरीदारों को एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होने के लिए पांच आवश्यक चीजों- संपत्ति और आय का प्रमाण, अच्छा ऋण, रोजगार सत्यापन और अन्य दस्तावेज चाहिए।
चाबी छीन लेना
- गंभीर होमबॉयर्स को एक ऋणदाता के कार्यालय में प्रक्रिया शुरू करने की आवश्यकता है, न कि एक खुले घर में।
- अधिकांश विक्रेता खरीदारों से पूर्व-अनुमोदन पत्र की अपेक्षा करते हैं और यदि आप करते हैं तो बातचीत के लिए अधिक इच्छुक होंगे।
- पूर्व-अनुमोदित होने के लिए आपको संपत्ति और आय, अच्छा ऋण, रोजगार सत्यापन, और अन्य प्रकार के प्रलेखन की आवश्यकता होगी जो आपके ऋणदाता को आवश्यकता हो।
पूर्व योग्यता बनाम पूर्व अनुमोदन
एक बंधक पूर्व-योग्यता इस बात के अनुमान के रूप में उपयोगी हो सकती है कि कोई घर पर कितना खर्च कर सकता है, लेकिन पूर्व-अनुमोदन बहुत अधिक मूल्यवान है।इसका अर्थ है कि ऋणदाता ने संभावित खरीदार के क्रेडिट की जांच की है और एक विशिष्ट ऋण राशि (आमतौर पर किसी विशेष अवधि के लिए, जैसे कि 60 से 90 दिनों तक चलती है) को मंजूरी देने के लिए दस्तावेज को सत्यापित किया है।
संभावित खरीदार एक ऋणदाता के साथ परामर्श करके और पूर्व-अनुमोदन पत्र प्राप्त करके कई तरह से लाभान्वित होते हैं। सबसे पहले, उनके पास ऋण विकल्प और ऋणदाता के साथ बजट पर चर्चा करने का अवसर है। दूसरा, ऋणदाता खरीदार के क्रेडिट की जांच करेगा और किसी भी समस्या का पता लगाएगा। होमब्यूयर भी अधिकतम राशि सीख सकते हैं जो वे उधार ले सकते हैं, जो मूल्य सीमा निर्धारित करने में मदद करेगा।
अंतिम ऋण अनुमोदन तब होता है जब खरीदार को मूल्यांकन किया जाता है और ऋण एक संपत्ति पर लागू होता है।
संभावित खरीदारों को अपनी व्यय सीमा के शीर्ष के लिए तुरंत दिए गए घर के भुगतान के बजाय अपने आराम स्तर का अनुमान लगाने में सावधान रहना चाहिए।
पूर्व अनुमोदन के लिए आवश्यकताएँ
एक बंधक के लिए पूर्व-अनुमोदित होने के लिए, आपको पांच चीजों की आवश्यकता होगी- संपत्ति और आय का प्रमाण, अच्छा ऋण, रोजगार सत्यापन, और आपके ऋणदाता को अन्य प्रकार के प्रलेखन की आवश्यकता हो सकती है। नीचे दी गई जानकारी को इकट्ठा करने और पूर्व-अनुमोदन प्रक्रिया के लिए तैयार होने के लिए आपको जो कुछ जानना है, उस पर एक विस्तृत नज़र है:
1. आय का प्रमाण
खरीदारों को आम तौर परपिछले दो वर्षों से डब्ल्यू -2 वेतन विवरणों का उत्पादन करना चाहिए, हाल ही में भुगतान किए गए स्टब्स जो आय के साथ-साथ साल-दर-वर्ष आय, किसी भी अतिरिक्त आय का प्रमाण जैसे कि गुजारा भत्ता या बोनस, और दो सबसे हाल के वर्षों का कर लौटता है।
2. संपत्ति का प्रमाण
उधारकर्ता को यह साबित करने के लिए कि उन्हें डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट के साथ-साथ कैश रिजर्व केलिए बैंक स्टेटमेंट और इन्वेस्टमेंट अकाउंट स्टेटमेंट की जरूरत है।
विक्रय मूल्य के प्रतिशत के रूप में व्यक्त डाउन पेमेंट, ऋण के प्रकार से भिन्न होता है।अधिकांश ऋण एक आवश्यकता के साथ आते हैं कि खरीदार निजी बंधक बीमा (पीएमआई) खरीदता हैया एक बंधक बीमा प्रीमियम या फंडिंग शुल्क का भुगतान करता है जब तक कि वे कम से कम 20% खरीद मूल्य नहीं डाल रहे हों। डाउन पेमेंट के अलावा, प्री-अप्रूवल भी खरीदार के FICO क्रेडिट स्कोर, डेट-टू-इनकम रेशियो (DTI) और अन्य कारकों के आधार पर लोन के प्रकार पर आधारित होता है।
सभी लेकिन जंबो ऋण अनुरूप हैं, जिसका अर्थ है कि वे सरकार द्वारा प्रायोजित उद्यम ( फ्रेडी मैक ) दिशानिर्देशों केअनुरूपहैं।कुछ ऋण, जैसे कि होमरेडी (फैनी मॅई) और होम पॉसिबल (फ्रेडी मैक), निम्न-से-मध्यम आय वाले होमबॉयर्स या पहली बार खरीदारों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।४
वेटरन्स अफेयर्स (VA) ऋण, जिसके लिए कोई पैसे की आवश्यकता नहीं है, अमेरिका के दिग्गजों, सेवा सदस्यों और पुनर्विवाहित जीवनसाथी के लिए नहीं हैं।एक खरीदार जो नीचे भुगतान के साथ सहायता करने के लिए किसी मित्र या रिश्तेदार से धन प्राप्त करता है,उसे यह साबित करने के लिए उपहार पत्र की आवश्यकता हो सकती हैकि निधि ऋण नहीं है।
3. अच्छा क्रेडिट
अधिकांश उधारदाताओं को पारंपरिक ऋण को मंजूरी देने के लिए 620 या उससे अधिक के एफआईसीओ स्कोर की आवश्यकता होती है, और कुछ को संघीय आवास प्रशासन ऋण के लिए भी उस स्कोर की आवश्यकता होती है। ऋणदाता आमतौर पर 760 या अधिक के क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों के लिए सबसे कम ब्याज दर रखते हैं। एफएचए दिशानिर्देश स्वीकृत उधारकर्ताओं को 580 या उससे अधिक के स्कोर के साथ 3.5% कम भुगतान करने की अनुमति देते हैं।
कम स्कोर वाले लोगों को बड़ा भुगतान करना होगा। उधारकर्ता अक्सर उधारकर्ताओं के साथ कम या मामूली कम क्रेडिट स्कोर के साथ काम करेंगे और उनके स्कोर को बेहतर बनाने के तरीके सुझाएंगे।
नीचे दिए गए चार्ट मेंतीन सामान्य ऋण राशि के लिए FICO स्कोर की सीमा के आधार परआपके मासिक मूलधन और 30 साल की निर्धारित ब्याज दर बंधकपर ब्याज भुगतानदिखायागया है।ध्यान दें कि $ 250,000 ऋण पर एक व्यक्ति सबसे कम (620-639) श्रेणी में एक FICO स्कोर के साथ प्रति माह $ 1,288 का भुगतान करेगा, जबकि उच्चतम (760-850) रेंज में एक घर का मालिक सिर्फ $ 1,062 का भुगतान करेगा, प्रति वर्ष $ 2,712 का अंतर। ।
आज की दरों पर और $ 250,000 ऋण के 30 वर्षों में, 620-639 रेंज में एक FICO स्कोर के साथ एक व्यक्ति मूलधन और ब्याज में $ 213,857 का भुगतान करेगा और 760-850 रेंज में एक गृहस्वामी $ 132,216 का भुगतान करेगा, इससे अधिक का अंतर $ 81,000।
चूंकि ब्याज दरें अक्सर बदलती रहती हैं, इसFICO ऋण बचत कैलकुलेटर काउपयोगचेक स्कोर और दरों को दोगुना करने के लिए करें।
4. रोजगार सत्यापन
ऋणदाता यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे केवल स्थिर रोजगार वाले उधारकर्ताओं को उधार दें।एक ऋणदाता न केवल एक खरीदार के भुगतान स्टब्स को देखना चाहेगा, बल्कि रोजगार और वेतन को सत्यापित करने के लिए नियोक्ता को भी बुलाएगा।एक ऋणदाता पिछले नियोक्ता से संपर्क करना चाह सकता है यदि कोई खरीदार हाल ही में नौकरी बदल देता है।
स्व-नियोजित खरीदारों को अपने व्यवसाय और आय से संबंधित महत्वपूर्ण अतिरिक्त कागजी कार्रवाई प्रदान करनी होगी।फैनी मॅई के अनुसार,स्व-नियोजित उधारकर्ता के लिए एक बंधक को मंजूरी देने वाले कारकों में उधारकर्ता की आय की स्थिरता, उधारकर्ता के व्यवसाय का स्थान और प्रकृति, व्यवसाय द्वारा पेश उत्पाद या सेवा की मांग, वित्तीय ताकत शामिल हैं। व्यवसाय, और व्यवसाय की क्षमता उत्पन्न करने और वितरित करने के लिए पर्याप्त आय को जारी रखने के लिए उधारकर्ता को बंधक पर भुगतान करने में सक्षम बनाता है।1 1
आमतौर पर, स्व-नियोजित उधारकर्ताओं कोसभी उपयुक्त शेड्यूल के साथ कम से कम दो सबसे हाल के वर्षों के कर रिटर्न का उत्पादन करने की आवश्यकता होती है।
5. अन्य प्रलेखन
ऋणदाता को उधारकर्ता के चालक के लाइसेंस की प्रतिलिपि बनाने की आवश्यकता होगी और उधारकर्ता की सामाजिक सुरक्षा संख्या और हस्ताक्षर की आवश्यकता होगी, जिससे ऋणदाता को क्रेडिट रिपोर्ट खींचने में मदद मिलेगी।पूर्व-अनुमोदन सत्र में तैयार रहें और बाद में ऋणदाता द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त कागजी कार्रवाई को (जितनी जल्दी हो सके) प्रदान करने के लिए।
अधिक सहकारी, आप बंधक प्रक्रिया को चिकना करते हैं।
तल – रेखा
होमब्यूइंग प्रक्रिया से पहले एक ऋणदाता के साथ परामर्श करना बाद में बहुत सारे दिल के दर्द को बचा सकता है। पूर्व-अनुमोदन नियुक्ति से पहले कागजी कार्रवाई इकट्ठा करें, और निश्चित रूप से इससे पहले कि आप घर के शिकार पर जाएं।