5 साल में रिटायर होना चाहते हैं? आपको क्या पता होना चाहिए
रिटायरमेंट प्लानिंग के मामले में आपके रिटायर होने से पहले के पांच साल सबसे महत्वपूर्ण हो सकते हैं क्योंकि आपको उस अवधि में यह निर्धारित करना होगा कि क्या आप सही मायने में काम छोड़ सकते हैं। यह निर्धारण आपके द्वारा आज तक की गई तैयारी और उस तैयारी के परिणामों पर भारी पड़ेगा।
यदि आप वित्तीय रूप से तैयार हैं, तो आपको अपने कार्यक्रम को बनाए रखने और अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य को जारी रखने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप तैयार नहीं हैं, तो आप पांच साल से अधिक समय तक देख सकते हैं — या आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति जीवन शैली में संशोधन।
आइए एक कार्य योजना देखें जिसका उपयोग आप अपनी तत्परता के स्तर को निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं क्योंकि आप पांच साल की शुरुआत करते हैं।
चाबी छीन लेना
- यदि आप पांच साल में रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, तो एक यथार्थवादी सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण के लिए अब एक अच्छा समय है।
- सबसे पहले, अनुमान लगाएं कि आप प्रत्येक वर्ष कितना खर्च करने की योजना बनाते हैं। फिर तुलना करें कि आप कितनी आय की उम्मीद कर सकते हैं।
- यदि आपके खर्च बहुत अधिक हैं, या आय बहुत कम है, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की समय सारिणी सहित कुछ समायोजन करने पड़ सकते हैं।
आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी?
एक उचित सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण में असफल होने का एक कारण है कि कई लोग अपने काम के बाद के जीवन में वित्तीय रूप से संघर्ष कर रहे हैं। अपने सबसे बुनियादी स्तर पर, एक सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण में आपकी वर्तमान आय को कुछ अनुशंसित प्रतिशत, जैसे कि 75% या 80% से गुणा करना शामिल हो सकता है। यह इस धारणा पर आधारित है कि आपके रिटायर होने के बाद आपके खर्च कम होने की संभावना है, जो दुर्भाग्य से अक्सर ऐसा नहीं होता है।
सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितने पैसे की आवश्यकता होगी, इसकी अधिक यथार्थवादी तस्वीर प्राप्त करने के लिए, आपके विश्लेषण को एक समग्र दृष्टिकोण लेना चाहिए। इसका मतलब है कि आपके वित्त के सभी पहलुओं पर विचार करना, उन वस्तुओं को शामिल करना जो आपके नकदी प्रवाह और व्यय को प्रभावित कर सकते हैं ।
नीचे कुछ सवाल खुद से पूछे गए हैं।
आप कब तक सेवानिवृत्त होने की उम्मीद करते हैं?
आपकी नियोजित सेवानिवृत्ति की तारीख तक आधे दशक शेष होने के साथ, मुख्य उद्देश्य यह निर्धारित करना है कि क्या आप तब तक सेवानिवृत्त हो सकते हैं। यह निर्धारण करने के लिए, आपको पहले यह विचार करना चाहिए कि आप कितने समय तक जीने की उम्मीद करते हैं।
जब तक आप क्लैरवॉयंट नहीं हैं, तब तक निश्चित होने का कोई रास्ता नहीं है। हालांकि, आप अपने सामान्य स्तर के स्वास्थ्य और परिवार के इतिहास के आधार पर एक उचित अनुमान लगा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके परिवार के सदस्य आमतौर पर अपने 80 के दशक में रहते हैं और आप अच्छे स्वास्थ्य में हैं, तो आप यह मान सकते हैं कि आप अभी भी उस उम्र में आस-पास रहेंगे।
क्या आपको लंबी बीमारियों के खिलाफ अपनी संपत्ति का बीमा करने की आवश्यकता है?
जब आप जीवन प्रत्याशा को बढ़ा रहे हैं, तो यह भी विचार करें कि क्या आपके परिवार को महंगी, दीर्घकालिक बीमारियों का खतरा है। यदि हां, तो आपके विश्लेषण में शामिल करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति का बीमा मदों की सूची में उच्च होना चाहिए। आप नर्सिंग होम देखभाल के लिए भुगतान करने के लिए दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा पर विचार कर सकते हैं या इसी तरह की सेवाओं के लिए आपको अंततः उनकी आवश्यकता होनी चाहिए।
खर्चों का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग करने से कुछ ही समय में आपके घोंसले के अंडे का सफाया हो सकता है। यह विशेष रूप से सच है अगर आपकी परिसंपत्तियां पर्याप्त रूप से महत्वपूर्ण हैं, तो यह संभव नहीं है कि आप मेडिकेड समर्थित नर्सिंग होम केयर के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे -लेकिन आप इतने अमीर नहीं हैं कि आपकी संपत्ति आसानी से आपके पास हो जाएगी। यदि आप शादीशुदा हैं, तो विचार करें कि क्या होगा अगर एक साथी बीमार हो गया और जीवनसाथी की मृत्यु के बाद दूसरे साथी को सहारा देने के उद्देश्य से बचत को हटा दिया।
सेवानिवृत्ति के दौरान आपके खर्च क्या होंगे?
सेवानिवृत्ति के दौरान अपने खर्चों को प्रोजेक्ट करना आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण के आसान हिस्सों में से एक हो सकता है। यह उन मदों या अनुभवों की एक सूची बनाने के रूप में सरल है जहां आप उन पर पैसा खर्च करने और यह निर्धारित करने की अपेक्षा करते हैं कि उनकी लागत कितनी होने की संभावना है।
एक तरीका अपने वर्तमान बजट को शुरुआती बिंदु के रूप में उपयोग करना है। फिर उन खर्चों को खत्म करें या कम करें जो अब लागू नहीं होंगे (जैसे कि गैसोलीन जिसका उपयोग आप काम से और आने-जाने के लिए करते हैं) और सेवानिवृत्ति के दौरान नए खर्चों का प्रतिनिधित्व करने वाली वस्तुओं को जोड़ना या बढ़ाना (जैसे कि उच्च घरेलू उपयोगिता बिल या अधिक अवकाश यात्रा) ।
अपने वित्तीय संसाधनों को जोड़ने में, किसी भी संपत्ति को मत भूलना, जैसे कि अचल संपत्ति, जो आय का उत्पादन कर सकती है या जिसे आप बेच सकते हैं और नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं।
आपके पास कितनी आय होगी?
अगला, सेवानिवृत्ति में प्राप्त होने वाली गारंटी को जोड़ें। इसमें शामिल है:
- आपके मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभ।आपसामाजिक सुरक्षा प्रशासन वेबसाइट पर एक कैलकुलेटर का उपयोग करकेअपने सामाजिक सुरक्षा लाभों का अनुमान प्राप्त कर सकते हैं।
- वर्तमान या पूर्व नियोक्ताओं से किसी भी पेंशन आय।
- आपके द्वारा दिए गए वार्षिकी से नियमित भुगतान के रूप में आने वाला कोई भी धन।
- कोई भी संपत्ति, वास्तविक या बौद्धिक, जिसे आप अपनी सेवानिवृत्ति को वित्त देने में मदद करने के लिए चल रहे भुगतानों को बेचने या एकत्र करने की योजना बनाते हैं। इसमें अचल संपत्ति, रॉयल्टी या किराये की संपत्ति शामिल हो सकती है ।
- एक बार जब आप आवश्यक न्यूनतम वितरण (पल में 72) केअधीन होने की उम्र तक पहुंच जाते हैं, तो इस बात का अनुमान लगाएं कि आपको उस अवधि के लिए अपनी गारंटीकृत आय में इसे निकालने और जोड़ने की कितनी आवश्यकता होगी।
इसके अलावा, आपके पास किसी भी अन्य बचत और संपत्ति को सूचीबद्ध करें जो आप सेवानिवृत्ति में आकर्षित कर सकते हैं:
- आपके द्वारा रिटायरमेंट सेविंग्स अकाउंट्स, जैसे IRAs और 401 (k) s में फंड की बचत हुई है।
- अंतर्निहित IRAs और अन्य विरासत में मिले सेवानिवृत्ति खाते।विदित हो कि विरासत में मिले सेवानिवृत्ति खातों के लिए वितरण नियम सेवानिवृत्तिसमुदाय संवर्धन (सुरक्षा) अधिनियम के लिए प्रत्येक समुदाय कीस्थापना के साथ बदल गए।(पूर्व में, कुछ गैर-जीवनसाथी लाभार्थियों को अपने जीवनकाल में विरासत में मिली राशि के संवितरण को फैलाने की अनुमति दी गई थी। SECURE अधिनियम के साथ, इन लाभार्थियों को पूर्ण वितरण लेने के लिए सेवानिवृत्ति खाता मालिक की मृत्यु से 10 वर्ष हैं। ) ।
- अन्य बचत या निवेश खातों में पैसा।
- आपका स्वास्थ्य बचत खाता (HSA), यदि आपके पास एक है।
- आपके घर या अन्य अचल संपत्ति का मूल्य।
- कोई अन्य मूल्यवान संपत्ति, जैसे कि कला।
रिटायरमेंट मैथ कर रहा हूं
एक बार जब आप अपने अनुमानित खर्चों की स्थापना कर लेते हैं और आपको नियमित रूप से प्राप्त होने वाली आमदनी की मात्रा निर्धारित करते हैं, तो अगला कदम यह निर्धारित करना है कि आपको सेवानिवृत्ति की बचत और अन्य परिसंपत्तियों से कितनी अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता होगी जिसे आपने खुद का समर्थन करने के लिए आविष्कार किया था।
निम्न मान्यताओं के आधार पर, उस गणना का एक उदाहरण है:
- यह व्यक्ति पांच साल में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा है।
- उनकी वार्षिक सेवानिवृत्ति खर्च उनकी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का 75% होगा।
- वे सेवानिवृत्ति में 20 साल बिताने की उम्मीद करते हैं।
- उनकी वर्तमान वार्षिक आय $ 250,000 है, और उन्हें प्रति वर्ष 5% की अनुमानित वेतन वृद्धि प्राप्त होगी।
- सामाजिक सुरक्षा से उनकी अनुमानित आय $ 24,528 प्रति वर्ष है।
- उनकी वर्तमान सेवानिवृत्ति बचत शेष $ 1.5 मिलियन है, जिसे वे प्रति वर्ष 8% की दर से बढ़ाएंगे।
इस मामले में, परिणाम इस तरह दिखते हैं:
आप इस गणना के लिए http://www.choosetosave.org/ पर एक कैलकुलेटर प्राप्त कर सकते हैं ।
भले ही हमारे काल्पनिक पूर्व-रिटायरियों में औसत आय और सेवानिवृत्ति बचत की तुलना में अधिक है, गणना से पता चलता है कि वे अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का केवल 64% बदलने के लिए ट्रैक पर हैं, 75% प्रतिस्थापन दर से कम एक अच्छा सौदा वे लक्ष्य बना रहे थे। इसका मतलब है कि अगर वे पांच साल में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं तो उन्हें कुछ समायोजन करना होगा।
आपके विशेष तथ्य और परिस्थितियाँ अलग-अलग परिणाम उत्पन्न करेंगी। उदाहरण के लिए, क्या आपके पास कम या ज्यादा बचत है? क्या आप सामाजिक सुरक्षा से कम या ज्यादा प्राप्त करेंगे? क्या अन्य स्रोतों से आपकी आय अधिक या कम होगी? क्या आपका अनुमानित समय सेवानिवृत्ति में कम या कम है? ये सभी कारक नीचे की रेखा को बदल सकते हैं।
क्या आप ट्रैक पर या बंद हैं?
यदि आपकी सेवानिवृत्ति-आवश्यकताओं के विश्लेषण के परिणाम से पता चलता है कि आप ट्रैक पर हैं, तो बधाई! आप अभी भी अनुशंसित मात्राओं को जोड़ते रहना चाहते हैं – यदि संभव हो तो – अपनी बचत के लिए और अपने पोर्टफोलियो को आवश्यक रूप से पुन: संतुलन प्रदान करें ताकि यह आपके सेवानिवृत्ति क्षितिज के लिए उपयुक्त हो।
यदि आपकी आवश्यकताओं के विश्लेषण के परिणाम बताते हैं कि आप पाँच वर्षों में सेवानिवृत्त होने के लिए वित्तीय रूप से तैयार नहीं हैं, तो यहाँ कुछ बातों पर विचार किया गया है:
- क्या आप अपनी नियोजित सेवानिवृत्ति जीवन शैली में कुछ बदलाव कर सकते हैं जो आपके वार्षिक खर्चों को काफी कम कर देगा?
- क्या आप अगले पांच वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति के खाते के योगदान को पर्याप्त रूप से बढ़ा पाएंगे, ताकि आप रिटायर होने के बाद पर्याप्त आय अर्जित कर सकें?
- क्या आप सेवानिवृत्ति में अंशकालिक काम कर सकते हैं और अतिरिक्त आय ला सकते हैं?
यदि बहुत कुछ नहीं है तो आप अपने खर्चों को कम कर सकते हैं या अपनी आय बढ़ा सकते हैं, तो आपका सबसे अच्छा विकल्प कुछ और वर्षों के लिए सेवानिवृत्ति को रोकना हो सकता है। जितना अधिक समय आप काम करेंगे, उतने अधिक समय के लिए आपको एक तरफ पैसा लगाना होगा, और कम वर्षों में आपको अपनी सहायता के लिए अपनी सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा करना होगा।