6 आपके रिटायर होने के दौरान आपकी आय को अधिकतम करने के लिए फंड

आप सेवानिवृत्ति से पहले अपने पोर्टफोलियो के लिए महान फंडों पर बहुत सारी सिफारिशें पा सकते हैं, लेकिन एक बार आपकी बचत पूरी होने के बाद क्या काम करता है और आप खातों पर ड्राइंग कर रहे हैं? हमने रिटायर के लिए कुछ फंड सिफारिशों के लिए कई वित्तीय सलाहकारों से पूछा।

हमारे विशेषज्ञों ने अपनी कम लागत और उच्च प्रदर्शन के लिए ज्यादातर वैंगार्ड फंड पसंद किए, और चेतावनी दी कि नीचे दिए गए किसी भी व्यक्ति को आपके विशिष्ट वित्तीय स्थिति के लिए संतुलित संतुलित पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए। इसके अलावा, जैसा कि आप इन नामों पर शोध करते हैं, याद रखें कि सिर्फ इसलिए कि एक फंड ने अतीत में अच्छा प्रदर्शन किया है इसका मतलब यह नहीं है कि यह भविष्य में होगा। इनमें से अधिकांश निधियों को मॉर्निंगस्टार की पांच-सितारा रेटिंग मिली।

मोहरा वेल्सली आय एडमिरल फंड

Gage DeYoung, CFP और प्रूडेंट वेल्थकेयर के संस्थापक, दो मोहरा फंड पसंद करते हैं।पहला मोहरा वेलेंस्ली इनकम एडमिरल फंड (VWIAX) है, जिसकी अपनी 60% संपत्ति बॉन्ड के लिए आवंटित की गई है, 39.18% अमेरिकी शेयरों को, और गैर-अमेरिकी शेयरों में लगभग 4% है।शेष नकदी और अन्य निवेशों में है।यह$ 50,000 के न्यूनतम निवेश औरकेवल 0.16% के व्यय अनुपात केसाथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है । 

मोहरा वेलेस्ली इनकम फंड निवेशक शेयर

यदि आपके लिए $ 50,000 बहुत अधिक है, तो DeYoung ने Vangard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX) की जाँच करने की सिफारिश की है।यह ज्यादातर एक ही फंड है, लेकिन केवल $ 3,000 का न्यूनतम निवेश है, जिसमें 0.23% का थोड़ा अधिक व्यय अनुपात है।  डीयांग के अनुसार, “मोहरा वेलेस्ले वर्तमान में इक्विटी में 35% भार उठाती है। मोहरा वेलेस्ले एक रिटायर के लिए होगा जो सालाना 3% से अधिक नहीं निकाल रहा है। यदि कोई ग्राहक अधिक निकासी दर की मांग करता है या 80 वर्ष की आयु से अधिक है, तो मैं शायद उन्हें 20% या उससे कम की इक्विटी भार के लिए निर्देशित करूंगा। ”

मोहरा इक्विटी इक्विटी फंड निवेशक शेयर

स्कॉट स्ट्रैटन, सीएफपी और गुड लाइफ वेल्थ मैनेजमेंट के अध्यक्ष, मोहरा इक्विटी इक्विटी इनकम फंड निवेशक शेयर (वीईआईपीएक्स) पसंद करते हैं।यह फंड अपनी संपत्ति का लगभग 90% घरेलू शेयरों में और शेष नकद और गैर-अमेरिकी शेयरों में निवेश करता है।यह 0.27% के व्यय अनुपात और $ 3,000 के न्यूनतम निवेश के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड है।

मोहरा वेलिंगटन फंड निवेशक शेयरों

अधिकांश सेवानिवृत्त लोग पाएंगे कि शेयरों की ओर 90% भार बहुत अधिक है, लेकिन उन्हें इसे संतुलित करने के लिए अन्य धन होने की संभावना है।स्ट्रैटन का एक और पसंदीदामोहरा वेलिंगटन फंड इन्वेस्टर शेयर (VWELX) है।फंड एक अधिक संतुलित उत्पाद है, जिसमें यूएस स्टॉक में लगभग 65%, बॉन्ड में 33%, गैर-यूएस स्टॉक में 10.5% और बाकी नकदी और अन्य निवेश हैं।सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड भी, इसमें 0.25% का व्यय अनुपात है।

स्ट्रैटन सेवानिवृत्त लोगों को यह सावधानी देता है: “कई सेवानिवृत्त लोग उच्चतम उपज के साथ एक फंड की तलाश करते हैं, लेकिन यह अक्सर एक गलती है। सबसे अधिक उपज वाले फंड अक्सर कम विविध होते हैं और अधिक औसत उपज वाले फंडों की तुलना में अधिक जोखिम होता है। लंबे समय में, सबसे अधिक पैदावार वाले फंड अक्सर कमज़ोर पड़ जाते हैं और अक्सर भालू के बाज़ारों में बड़ा नुकसान होता है क्योंकि वे कुछ ही क्षेत्रों में केंद्रित होते हैं। ”

चकमा और कॉक्स स्टॉक फंड

डॉज एंड कॉक्स स्टॉक फंड (DODGX) सलाहकारों का एक और पसंदीदा है।फंड अपनी संपत्ति का 80% अमेरिकी शेयरों में निवेश करता है, 10.7% गैर-अमेरिकी शेयरों में, और बाकी नकदी और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करता है।इसका व्यय अनुपात ०.५२% है, और इसका न्यूनतम निवेश $ २,५००, या IRA में १,००० डॉलर है।  यह एक और फंड है जिसे अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों के लिए शेयरों में बहुत अधिक भारित किया जाता है, लेकिन यह संतुलित पोर्टफोलियो में ठीक काम करता है।

मोहरा PRIMECAP फंड निवेशक शेयर

अंत में, मोहरा PRIMECAP फंड इन्वेस्टर शेयर (VPMCX)अपनी संपत्ति का 85% अमेरिकी शेयरों में, 16% गैर-अमेरिकी शेयरों में, और बाकी नकदी और अन्य परिसंपत्तियों में निवेश करता है।इसमें 0.40% का व्यय अनुपात है, और इसकी सबसे बड़ी होल्डिंग हेल्थकेयर स्टॉक हैं।  फिर से, बांड के प्रति अत्यधिक भारित धन के साथ इसका उपयोग करें।

तल – रेखा

याद रखें कि आपको हमारी सिफारिश के कारण इन फंडों को खरीदना नहीं चाहिए। फंडों पर शोध करें और फिर खरीदने से पहले एक वित्तीय पेशेवर से बात करें। इसके अलावा, क्योंकि इन फंडों में से कई शेयरों में अत्यधिक भारित हैं, आपको इन्हें अन्य फंडों के एक पोर्टफोलियो में जोड़ना चाहिए जो बांड या सुरक्षित निवेश की ओर अधिक भारित हो सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपके पोर्टफोलियो को ठीक से वजन करने और प्रत्येक फंड में किसी भी ओवरलैप से बचने में आपकी मदद कर सकता है।