5 महत्वपूर्ण प्रश्न अपने वित्तीय सलाहकार से पूछें
एक वित्तीय सलाहकार का उपयोग करना एक स्मार्ट विचार है यदि आप अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के तरीके के बारे में अनिश्चित हैं या नहीं जानते हैं कि एक बड़ी विरासत के साथ क्या करना है। हालांकि, सभी वित्तीय सलाहकारों को समान नहीं बनाया गया है, और कुछ आपको अपने निवेश और सेवानिवृत्ति के लिए सबसे अच्छी सलाह देने के बजाय कमीशन-आधारित उत्पाद की बिक्री के साथ अपनी जेब भरने की कोशिश कर सकते हैं।
मार्च 2018 में, अदालतों में भी सलाहकारों के लिए जोड़ा आवश्यकताओं को रद्द करराजभाषा विभाग प्रत्ययी नियम जो 1 जनवरी के लिए उम्मीद पूर्ण अनुपालन के साथ 9 जून, 2017 को लागू हुआ,,, 20181 न्यायालय के निर्णय में यह सभी को और अधिक करने के लिए महत्वपूर्ण बना देता है अपने वित्तीय सलाहकार के साथ और अधिक सवाल पूछें और अंततः आपके द्वारा निवेशित सलाह और निवेश के बारे में अधिक जानकारी रखें। यहां कई प्रश्न हैं जो आप इस साल अपने सलाहकार से पूछ सकते हैं ताकि आप सुनिश्चित कर सकें कि आपको सबसे अच्छी सलाह मिल रही है।
1. आप कैसे निवेश करते हैं?
हैरानी की बात है, बहुत कम लोग अपने सलाहकार के इस सवाल को पूछेंगे। हालाँकि, यह आपको बेहतर जानकारी दे सकता है कि वे अपने पोर्टफोलियो की तुलना में अपने खुद के प्रबंधन कैसे करें। बेशक, आप अपने सलाहकार से उनके व्यक्तिगत पोर्टफोलियो को जारी करने की उम्मीद नहीं कर सकते हैं, लेकिन यदि वे सफलता सुनिश्चित करने के लिए अपनी व्यक्तिगत रणनीतियों को साझा करने के लिए तैयार हैं, तो वे आपके पोर्टफोलियो के लिए समान रणनीतियों को लागू कर सकते हैं। उसी पंक्तियों के साथ, आप रणनीतियों और निवेश दर्शन की व्याख्या भी पूछ सकते हैं।
2. आप कितना चार्ज करते हैं?
यह जानना एक अच्छा विचार है कि आपकी लागत क्या होगी । यदि आपके सलाहकार को शुल्क का भुगतान किया जाता है और उत्पादों पर कमीशन नहीं कमाता है, तो आप निश्चिंत हो सकते हैं कि वे केवल एक विक्रेता होने के बजाय आपके सर्वोत्तम हित में कार्य करेंगे। ध्यान रखें कि अधिकांश पेशेवर सालाना निवेश का 1% चार्ज करते हैं और एक सलाहकार के माध्यम से आपके द्वारा किए गए किसी भी निवेश में फंड कंपनी के साथ व्यवस्थित बिक्री कमीशन शामिल हो सकते हैं।
3. आपकी योग्यताएं क्या हैं?
जानें कि आपके सलाहकार के पास कौन से प्रमाणपत्र हैं। कई फर्मों को केवल अपने सलाहकारों को न्यूनतम पाठ्यक्रम लेने या शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होगी। आप इन सलाहकारों से बचना चाहते हैं। इसके बजाय, इन तीन सलाहकारों में से एक को देखें:
एक सलाहकार का चयन करना भी एक अच्छा विचार है जो कम से कम एक दशक का अनुभव है जो ग्राहकों के साथ काम कर रहा है जो आपके समान हैं। आप यह भी चाहते हैं कि आपके सलाहकार के पास एक साफ रिकॉर्ड हो, जिसका अर्थ है कि उनके पास नियामकों या कानून के साथ कोई समस्या नहीं है। यह पूछना भी बुद्धिमानी होगी कि क्या उन्होंने कभी मुकदमा किया है। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपकी गाढ़ी कमाई वाले सलाहकार पर भरोसा करने से पहले लाल झंडे न हों।
इस दायरे में, आप सलाहकार की विशेषता के बारे में भी पूछना चाहते हैं और प्रत्येक वर्ष वे कितने ग्राहक ले सकते हैं। यह आपको बाजार के सेगमेंट के लिए एक फील कराने में मदद करेगा, जिसमें सलाहकार अगर कोई हो और जो निवेश सलाह दे रहा है उसकी चौड़ाई पर ध्यान केंद्रित करता है। कुछ निवेशक चाहते हो सकता है कि कोई बाजार के केंद्र पर ध्यान केंद्रित करे, जबकि अन्य सलाह की एक व्यापक श्रेणी की सराहना करें।
4. क्या आप हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर सेवाएं या नई तकनीकों तक पहुंच प्रदान करते हैं?
रोबो-सलाहकार तकनीक और उन्नत व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन प्लेटफार्मों को वित्तीय सलाहकार बाजार में एकीकृत किया जा रहा है। कई बड़ी फर्म अपने निवेश ग्राहकों को व्यक्तिगत रूप से और उनके सलाहकारों की मदद से अपने खातों के व्यापार के लिए सबसे अच्छे और सबसे अधिक मिनट तक के अवसरों तक पहुंचने में मदद करने के लिए रोबो-सलाहकारों और नई तकनीकों के साथ साझेदारी कर रही हैं। सलाहकार चुनने के लिए प्रौद्योगिकी और व्यक्तिगत खाता प्रबंधन भी एक बड़ा कारक हो सकता है क्योंकि कई निवेशक अपने खाते का ऑनलाइन अनुसरण करने और अपनी सलाह देने वाली कंपनी के साथ संवाद करने में सबसे बड़ी पारदर्शिता की तलाश करते हैं। हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर प्लेटफॉर्म फर्म की पेशकश और बाजार की लड़ाई के लिए सबसे अच्छी सुविधा प्राप्त करने के लिए कुछ बेहतरीन चैनल भी पेश कर सकते हैं।
5. मेरे तरल बचत कोष के लिए सबसे अच्छे विकल्प क्या हैं?
अधिकांश निवेशक अपने सलाहकारों की मदद से तरल बचत और सेवानिवृत्ति पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं और बीच में सब कुछ के साथ। एक तरल बचत कोष आम तौर पर व्यक्तिगत निवेश के लिए रक्षा की पहली पंक्ति है और वित्तीय सलाहकार के साथ बात करना शुरू करने के पहले कारणों में से एक हो सकता है। लिक्विड फंड का इस्तेमाल आपात स्थितियों के लिए या सिर्फ लक्जरी खरीद के लिए किया जा सकता है । इस प्रकार के पोर्टफोलियो के लिए सबसे अच्छे विकल्पों के बारे में अपने सलाहकार के साथ कम से कम बात करना चर्चा करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण पहले प्रश्नों में से एक हो सकता है।
तल – रेखा
आप अपने बच्चों को देखने के लिए सिर्फ किसी को नहीं चुनेंगे, विशेष रूप से पहले साक्षात्कार के बिना और उनकी पृष्ठभूमि की जाँच किए बिना। इसलिए, आपको किसी सलाहकार के साथ अपने पैसे या सेवानिवृत्ति बचत पर भरोसा नहीं करना चाहिए। सवाल पूछने और अपने शोध करने से डरो मत। यह लंबे समय में आपके निवेश को बचा सकता है।