सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्रित करने के बारे में हर रिटायर को क्या जानना चाहिए
सामाजिक सुरक्षा का विषय गलत सूचनाओं से भरा हुआ है, जो लोगों को पूर्ण धन का आनंद लेने से रोक सकता है जिसे वे इकट्ठा करने के हकदार हैं। यह लेख इस विषय पर स्पष्टता प्रदान करता है ताकि व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति की आय को अधिकतम कर सकें और अपने स्वर्णिम वर्षों में वित्तीय सुरक्षा प्राप्त कर सकें।
चाबी छीन लेना
- एक व्यक्ति जितना अधिक समय तक लाभ लेने की प्रतीक्षा करेगा (70 वर्ष की आयु तक), उतने अधिक लाभ होंगे।
- सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करते समय काम करने वालों के लिए, उनके लाभ कम हो जाएंगे, लेकिन बाद में उन्हें श्रेय दिया जाएगा।
- यदि वे एक निश्चित सीमा से अधिक कमाते हैं तो एक व्यक्ति के सामाजिक सुरक्षा लाभों का एक हिस्सा कर योग्य हो सकता है।
संभव के रूप में देर से सेवानिवृत्ति लाभ एकत्रित करना शुरू करें
हालांकि पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 या 67 है, किसी व्यक्ति के जन्म वर्ष के आधार पर, लोग 62 की उम्र के अनुसार सामाजिक सुरक्षा लाभ एकत्र करना शुरू कर सकते हैं।1 जबकि कुछ लोगों का मानना है कि जल्दी इकट्ठा करने के लिए ध्वनि कारण हैं, ज्यादातर मामलों में, यह अधिक विवेकपूर्ण है। प्रतीक्षा करने के लिए।
जो लोग जल्दी संग्रह के लिए तर्क देते हैं उनका मानना है कि व्यक्तियों को वे सभी पैसे जब्त करने चाहिए, जैसे ही वे पात्र हैं क्योंकि कांग्रेस संभवतः कानून बना सकती है जो सेवानिवृत्ति लाभ को वापस लेती है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सिस्टम में लंबी दौड़ के लिए पर्याप्त धन है।लेकिन यह दृष्टिकोण छोटा है क्योंकि अगर कांग्रेस वास्तव में सेवानिवृत्ति के लाभों को कम करने में आगे बढ़ती है, तो इस बात की संभावना अधिक है कि कम से कम 60 वर्ष के व्यक्ति अपने मौजूदा भुगतान मॉडल को बनाए रखने में सक्षम होंगे, जहां सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) औसत की गणना करता है। अनुक्रमित मासिक आय (AIME), जिसमें राष्ट्रीय औसत वेतन सूचकांक को अनुक्रमण के अंतिम वर्ष भी शामिल है।
इससे भी महत्वपूर्ण बात, पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सामाजिक सुरक्षा एकत्र करना स्थायी रूप से किसी के मासिक लाभों को कम कर देगा।उदाहरण के लिए, जो लोग 62 साल की उम्र में लाभ एकत्र करना शुरू करते हैं, उन्हें हर महीने महज 75% उतना पैसा मिलेगा, जब वे 66 साल की पूरी सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार करेंगे। अधिकतम लाभ, हर महीने और भी अधिक प्राप्त कर सकता है।
“ब्रेकएवन एज” थ्योरी से सावधान रहें
कुछ वित्तीय सलाहकारों का मानना है कि सामाजिक सुरक्षा शुरू करने के लिए 78 “ब्रेक-ईवन उम्र” है। इसका मतलब यह है कि क्या कोई व्यक्ति 62 वर्ष की आयु में लाभ एकत्र करना शुरू कर देता है, या क्या वह अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने तक बंद रहता है, वह अंततः 78 वर्ष की आयु तक समान कुल राशि का भुगतान करेगा। उस आयु के बाद, जो पारंपरिक सेवानिवृत्ति की आयु तक इंतजार कर रहे थे इकट्ठा करने के लिए अंत में उन लोगों की तुलना में अधिक अदायगी करना शुरू हो जाएगा जो जल्दी इकट्ठा करना शुरू करने के लिए चुने गए थे।
दुर्भाग्य से, ब्रेक-ईवन उम्र का निर्धारण सबसे अच्छा अनुमान है, गणना के पीछे स्थानांतरण चर के लिए धन्यवाद। इनमें पैसे का समय मूल्य, मुद्रास्फीति की दरें, और लाभ प्राप्तकर्ता कार्यकर्ता या गैर-कामकाजी पति / पत्नी शामिल हैं या नहीं।
कम लाभ बाद में श्रेय दिया जाता है
जब काम करने वाले व्यक्ति सामाजिक सुरक्षा एकत्र करते हैं, तोएक निश्चित सीमा से ऊपर अर्जित आय के प्रत्येक $ 2 के लिए उनके लाभ को $ 1 से कम किया जा सकता है(2021 में $ 18,960)।यह तब तक जारी रहता है जब तक कि सेवानिवृत्ति तक नहीं पहुंच जाता।तब से, जब तक कि महीने पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते, तब तक एक अलग सीमा पर अर्जित प्रत्येक $ 3 के लिए $ 1 की कमी होती है (2021 में $ 50,520)।उसके बाद, एक व्यक्ति को अधिक कटौती के बिना जितना चाहे उतना कमाने का हकदार है।
मान लेते हैं कि आपकी नौकरी आपको $ 26,960 ($ 18,960 की सीमा से अधिक $ 8,000) में खींचने की अनुमति देती है। इस परिदृश्य में, आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ हर $ 2 के लिए $ 1 द्वारा सिकुड़ जाते हैं, जो कुल सीमा में $ 4,000 की कमी के लिए कमाते हैं। हालाँकि ऐसा लगता है कि कड़ी मेहनत करने के कारण आपको लाभ मिल रहा है, वास्तविकता में, वे लाभ तकनीकी रूप से सिर्फ स्थगित हैं और अंततः आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँचने पर आपको श्रेय दिया जाएगा।
कुछ लाभ कर योग्य हो सकते हैं
बहुत से लोगों को पता नहीं है कि अगर उनकी आय एक निश्चित राशि से अधिक है तो उनके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकते हैं।उदाहरण के लिए, 2020 में, $ 32,000 और $ 44,000 के बीच संयुक्त आय वाले जोड़े जो संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करते हैं, उन्हें अपने लाभ का 50% तक आयकर देना होगा।यदि उनकी संयुक्त आय $ 44,000 से अधिक है, तो वे अपने लाभ के 85% तक कर का भुगतान करेंगे।इस उद्देश्य के लिए “संयुक्त आय” शब्द उनकी समायोजित सकल आय (एजीआई)को संदर्भित करता है, साथ ही उन्हें प्राप्त होने वाली कोई भी असंगत ब्याज, साथ ही उनके सामाजिक सुरक्षा लाभों का एक-आधा हिस्सा।
निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें। 44,000 डॉलर से अधिक की कुल आय और $ 3,000 के कुल मासिक सामाजिक सुरक्षा लाभों के साथ एक जोड़े को अपने लाभों के 85% तक करों के अधीन होगा। (वे अपने $ 36,000 वार्षिक सामाजिक सुरक्षा लाभों के $ 30,600 पर करों का भुगतान करेंगे)। नतीजतन, यदि उन्हें 12% की सीमांत दर पर कर लगाया जाता है, तो वे अपने लाभों पर $ 3,672 ($ 36,000 x 12% = $ 3,672) का कर देंगे।
सामाजिक सुरक्षा लेने के लिए सबसे अच्छा समय निर्धारित करना, करों, दीर्घायु और जीवन बीमा सहित किसी व्यक्ति की संपूर्ण स्थिति का गहन अवलोकन करने की मांग करता है।
मुद्रास्फीति से सामाजिक सुरक्षा लाभ नहीं होते हैं
कुछ लोग गलत तरीके से मानते हैं कि मुद्रास्फीति से लाभ में बाधा आ सकती है।इस तरह के दोषपूर्ण विचार इस बात को ध्यान में रखने में विफल रहते हैं कि सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की वार्षिक लागत का समायोजन (COLA) कैसे सुनिश्चित करता है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ महंगाई के लिए सालाना समायोजित किए जाते हैं, जैसा कि शहरी वेतन अर्जन और लिपिक श्रमिकों के लिए उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI-W)द्वारा मापा जाता है।) का है।
कई सेवानिवृत्त लोगों के लिए, सामाजिक सुरक्षा मुद्रास्फीति-समायोजित सेवानिवृत्ति आय का एकमात्र स्रोत है।लाभों को एकत्रित करने पर रोक लगाना, विशेषकर अन्य आय स्रोतों के बिना, जैसे कि पेंशन या वार्षिकियां, अधिकतम भुगतान का एक प्रभावी तरीका है।जितना अधिक समय (70 वर्ष की आयु तक) इकट्ठा करने की प्रतीक्षा करता है, उतना ही अधिक COLA डॉलर के संदर्भ में होगा।8
तल – रेखा
सामाजिक सुरक्षा संग्रह उनकी सेवानिवृत्ति की आयु के करीब वालों के लिए एक जटिल मामला हो सकता है।इन्स और बाहरी को पता है कि भुगतान कार्य किस प्रकार एकत्रित धन को अधिकतम करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय कर सकता है।सौभाग्य से, उपयोगी जानकारी का ढेर सामाजिक सुरक्षा वेबसाइट और एसएसए के स्थानीय कार्यालयों के माध्यम से उपलब्ध है।