6 संकेत है कि आप वास्तव में रिटायर होने के लिए तैयार हैं
वर्षों की कड़ी मेहनत के बाद, आप निश्चित रूप से एक खुश सेवानिवृत्ति के हकदार हैं। आपने पहले ही इसके बारे में सोचना शुरू कर दिया होगा, कम से कम थोड़ा। क्या आप दुनिया की यात्रा करेंगे, अपने पसंदीदा दान के लिए स्वयंसेवक, मछली पकड़ने जाएंगे या पोते के साथ अधिक समय बिताएंगे? संभावनाएं अनंत हैं।
फिर भी, कई कार्यकर्ता सेवानिवृत्ति से थोड़ा डरते हैं।उन्होंने बहुत से डरावनी कहानियों को उन लोगों के बारे में सुना है जो बहुत जल्द रिटायर हो जाते हैं और अपनी आय और जीवन शैली को गंभीर रूप से प्रतिबंधित पाते हैं।२०२० में प्रकाशित २० वें वार्षिक ट्रांसरामेरिका रिटायरमेंट सर्वे ऑफ वर्कर्स के अनुसार, अमेरिकी श्रमिकों के बीच बचत और निवेश की रूपरेखा का सबसे अधिक उल्लेखित सेवानिवृत्ति भय है – ४०% ने कहा कि यह उनकी शीर्ष चिंता है। इसमें चल रहे COVID-19 महामारी से आर्थिक गिरावट आई है, जिसने कई महत्वाकांक्षी सेवानिवृत्त लोगों के लिए जटिलता की एक और परत जोड़ दी है।
तो आपको कैसे पता चलेगा कि टाइमिंग कब सही है? यहां छह संकेत दिए गए हैं जो इंगित करते हैं कि यदि आप चाहते हैं तो आप रिटायर होने के लिए तैयार हैं।
कुंजी लिया हुआ
- रिटायर होने से पहले, सुनिश्चित करें कि आपकी आय आपकी जीवनशैली का समर्थन करेगी।
- यदि आपके पास पारिवारिक वित्तीय दायित्व या पर्याप्त बकाया ऋण हैं, तो सेवानिवृत्ति को स्थगित करने पर विचार करें।
- सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो अपडेट है।
- यदि आपके पास एक पति या पत्नी या अन्य साथी हैं, तो आप दोनों को अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं का समन्वय करना चाहिए।
1. आपने पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु प्राप्त की है
यदि आप 1943 और 1954 के बीच पैदा हुए थे, तो सामाजिक सुरक्षा उद्देश्यों के लिए आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 66 है। यदि आप 1959 के बाद पैदा हुए हैं, तो आपको 67 साल तक इंतजार करना होगा। उन तारीखों के बीच, यह 66 और कुछ महीने है।यद्यपि आप 62 की शुरुआत में सामाजिक सुरक्षा लाभों का दावा करना शुरू कर सकते हैं, यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक प्रतीक्षा करते हैं तो आपके लाभ बहुत अधिक होंगे।यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति के लाभ 62 पर शुरू करते हैं, तो आपका मासिक भुगतान 25% तक कम हो जाता है।
दूसरी ओर, यदि आप सामाजिक सुरक्षा का दावा करने के लिए अधिक समय तक प्रतीक्षा करते हैं – तो विलंब की अधिकतम आयु 70 है – आपको अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में मासिक लाभ का 132% प्राप्त होगा।
यदि आप सोशल सिक्योरिटी को जल्दी से इकट्ठा करना शुरू करते हैं, तो यहआपके जीवनसाथी को आपके पास होने के बाद मिलने वालेकिसी भीजीवित लाभ को कम कर देगा।यदि आपका जीवनसाथी आपको कई वर्षों तक छोड़ देता है, तो यह एक गंभीर वित्तीय हिट हो सकता है।
2. आप डेट-फ्री हैं
यदि आपने अपने सभी ऋणों का भुगतान कर दिया है, तो आप सेवानिवृत्ति के लिए अच्छी तरह से तैनात हैं। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड ऋण है या फिर भी घर या कार पर बहुत अधिक पैसा बकाया है, तो आप अपने आप को पूरी तरह से स्वतंत्रता के दिनों में देना स्थगित कर सकते हैं।
जब आप एक निश्चित आय पर होते हैं, तो एक भारी बंधक या कार भुगतान आपके वित्त पर एक बड़ा दबाव डाल सकता है। अप्रत्याशित खर्चों से निपटना भी मुश्किल हो जाता है। अपने रिटायरमेंट नोटिस में हाथ डालने से पहले, अपने बकाया ऋणों में से, यदि सभी नहीं तो सबसे कम को हटाने की कोशिश करें।
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3. यू आर नो लॉन्ग सपोर्टिंग किड्स या पेरेंट्स
क्या आपके बच्चे सभी बड़े हो गए हैं, घर से बाहर हैं, और अपनी खुद की आय अर्जित कर रहे हैं? इससे आपको रिटायर होने में काफी आसानी होती है।
हालाँकि, यदि आप अभी भी अपने बच्चों का समर्थन कर रहे हैं या नियमित रूप से उनकी मदद कर रहे हैं, तो आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजनाओं को थोड़ी देर के लिए रोक सकते हैं। यदि आपके पास बुजुर्ग माता-पिता हैं, जिन्हें आपके वित्तीय समर्थन की आवश्यकता है, तो आप इसे पकड़ सकते हैं- या इसे नीचे लाइन की आवश्यकता हो सकती है।
कार्लोस डायस जूनियर कहते हैं, “घर पर माता-पिता या बच्चों का समर्थन करना अधिक महंगा होता जा रहा है क्योंकि कॉलेज और आवास की लागत में वृद्धि जारी है। कोई तरीका नहीं है जो एक जोड़े को कम कर सकते हैं और अपने खर्चों को कम करना शुरू कर सकते हैं यदि उनके पास देखभाल करने के लिए एक घर है।”, लेक मैरी, Fla में डायस वेल्थ एलएलसी के संस्थापक और प्रबंध भागीदार ।
4. आपने एक रिटायरमेंट बजट बनाया है
यह एक नो-ब्रेनर की तरह लग सकता है, लेकिन कई जल्द ही रिटायर होने वाले लोग संख्या की कमी नहीं करते हैं। इससे पहले कि आप अपने करियर को खोदें, यह पता लगाना महत्वपूर्ण है कि क्या आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद की आय पर आराम से रह सकते हैं ।
बंधक या किराए, किराने का सामान, बिजली, और अन्य उपयोगिताओं सहित अपनी मासिक लागतों को जोड़कर शुरू करें।फिर अपने “चाहता है,” जैसे कि यात्रा, मनोरंजन, खरीदारी और भोजन से बाहर निकलें।एक बार जब आप अपने अनुमानित मासिक खर्चों की गणना कर लेते हैं, तो यह पता लगाने का समय है कि क्या आपके पास उन्हें कवर करने के लिए पर्याप्त आय होगी।अपने अनुमानित सामाजिक सुरक्षा लाभ, सेवानिवृत्ति खाता वितरण, पेंशन भुगतान (यदि आप उन्हें प्राप्त करते हैं), और आय के किसी भी अन्य स्रोतों को जोड़ें।याद रखें कि आप Roth IRAs, रोथ 401 (के) है, और सामाजिक सुरक्षा के एक हिस्से को छोड़कर सभी वितरण पर आय कर देना होगा (जब तक आप कर मुक्त सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए आय सीमा पूरी करें।)
कई वित्तीय योजनाकारों द्वारा उपयोग किए जाने वाले अंगूठे का एक सामान्य नियम सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाते समय अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय के 70% से 80% को बदलने का प्रयास करना है।बजट बनाते समय महंगाई का कारक होना भी महत्वपूर्ण है, जिसे उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) के रूप में भी जाना जाता है।एक पाव रोटी के लिए 25 सेंट का भुगतान करने के दिन लंबे चले गए हैं।जबकि हाल के वर्षों में वार्षिक मुद्रास्फीति अपेक्षाकृत मामूली रही है, लगभग 2 से 2.5%, कोई गारंटी नहीं है कि हम भविष्य में उच्च स्तर नहीं देखेंगे। वर्तमान सीपीआई 1.7% है, फरवरी 2021 तक। इसके अलावा, चिकित्सा व्यय जैसी चीजों के लिए मुद्रास्फीति की कुछ दरें काफी अधिक हो सकती हैं। सेवानिवृत्ति के दौरान स्वास्थ्य सेवा के लिए खर्च में फैक्टरिंग किसी के सेवानिवृत्ति बजट का अक्सर अनदेखा पहलू है। सौभाग्य से, सामाजिक सुरक्षा वर्तमान में कॉस्ट-ऑफ-लिविंग समायोजन ( COLA ) प्रदान करती है, लेकिन कई पेंशन योजनाएं नहीं हैं और सेवानिवृत्ति योजना बचत के लिए आपका लक्ष्य लगातार मुद्रास्फीति के लिए खाते से अधिक कमाई करना है।
एक बार जब आप अपने सेवानिवृत्ति के बजट का पता लगा लेते हैं, तो अब यह अनुमान लगाने का समय आ गया है कि आपको उन आय को कितना खर्च करना होगा। जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, यदि आपके पास एक के लिए पर्याप्त भाग्यशाली हैं, तो आम तौर पर आपकी आय के स्रोतों में सेवानिवृत्ति की बचत, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन भुगतान शामिल होंगे। रिटायरमेंट के दौरान आपके पास कितनी आय होगी, यह निर्धारित करते समय अंगूठे का एक और महत्वपूर्ण नियम: “आपका सेवानिवृत्ति बजट, यदि आप अपने 60 के दशक के मध्य में रिटायर होते हैं, तो आपके निवेश के 4% से अधिक नहीं होना चाहिए, सामाजिक सुरक्षा और पेंशन भुगतान,” सुलिवान वित्तीय योजना LLC डेनवर, Colo में।
क्या आपके पास अपने मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त है, जिनमें से कम से कम कुछ चाहते हैं? यदि हां, तो आप रिटायर होने के लिए तैयार हो सकते हैं।
23%
Transamerica के रिटायरमेंट सर्वे के अनुसार COVID-19 महामारी के कारण आराम से रिटायर होने की क्षमता में विश्वास करने वाले अमेरिकी कर्मचारियों का प्रतिशत कम हो गया है।।
5. आपका पोर्टफोलियो अपडेट किया गया है
जब से आपने अपने निवेश पोर्टफोलियो पर कड़ा रुख अपनाया है, तब तक यह कैसा रहा है?
“तीन पैरामीटर हैं जो सेवानिवृत्ति की शुरुआत में किसी की बचत को प्रभावित करने की क्षमता को प्रभावित करते हैं: पहला, सेवानिवृत्त होने पर बचत या निवेश पोर्टफोलियो का आकार; दूसरा, आगे बढ़ने वाले पोर्टफोलियो की अपेक्षित विकास दर (औसत वार्षिक रिटर्न)।, और तीसरा, वार्षिक निकासी / खपत की राशि, रिटायर को इस / उसकी जीवन शैली (या नहीं) को बनाए रखने की आवश्यकता है, ” फेयरफील्ड, कॉन में फ्लेयुरस इन्वेस्टमेंट एडवाइजरी एलएलसी के जेएफ डी वाल्डिविया, सीएफए, कहते हैं ।
यदि आपने थोड़ी देर में एक पोर्टफोलियो चेकअप नहीं किया है, तो अब एक करने का समय है। यदि आपके पोर्टफोलियो ने हाल के वर्षों में एक बड़ी हिट ली है, तो आपका घोंसला अंडा उतना बड़ा नहीं हो सकता जितना आपने सोचा था। और सेवानिवृत्ति सुरक्षा पर कोरोनोवायरस महामारी के दीर्घकालिक परिणाम अभी तक बाहर खेलने के लिए हैं।
जैसा कि आप सेवानिवृत्ति के करीब हैं, आप अपनी सेवानिवृत्ति की संपत्ति की रक्षा के लिए एक अधिक रूढ़िवादी निवेश रणनीति में बदलाव करना चाहते हैं ।
वित्तीय सलाहकार के साथ बैठना उपयोगी हो सकता है क्योंकि आप अपने पोर्टफोलियो को ध्यान से देखते हैं और समझ लेते हैं कि आपको समायोजन करने की आवश्यकता है।
6. आपका जीवनसाथी सहमत है
जब तक आप अकेले रहते हैं, सेवानिवृत्ति सिर्फ आप को प्रभावित नहीं करती है। रिटायरमेंट आपके और आपके साथी के लिए एक साथ करने का निर्णय है।
चर्चा करने का एक कारक यह है कि आपकी आय में कमी आपके साथी को कैसे प्रभावित करेगी। यदि आप और आपके पति या पत्नी दोनों आर्थिक और भावनात्मक रूप से इसके लिए तैयार हैं, तो आप एक साथ रिटायरमेंट का आनंद लेने की अधिक संभावना रखेंगे। यदि आपका जीवनसाथी कई वर्षों तक काम करना जारी रखना चाहता है, तो आपकी सेवानिवृत्ति आपकी अपेक्षा से बहुत अधिक अकेले हो सकती है। दूसरी ओर, ठीक उसी समय सेवानिवृत्त होने पर यदि दोनों भागीदारों के पास नौकरी है, तो वित्तीय और मनोवैज्ञानिक झटका दोनों हो सकते हैं। आप और आप दोनों के लिए सबसे अच्छा समय है।
मार्क हब्नर के संस्थापक और संस्थापक मार्क हेब्नर कहते हैं, “संचार हमेशा महत्वपूर्ण होता है, खासकर जब यह आपके घर के वित्त की बात आती है। आपकी सेवानिवृत्ति योजना के संदर्भ में एक ही पृष्ठ पर होने से आपको अपने मन में शांति लाने में मदद मिलेगी।” इर्विन, कैलिफोर्निया में इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के अध्यक्ष ।
तल – रेखा
बहुत जल्दी रिटायर हो जाना एक ऐसी गलती हो सकती है, जो आपको सेवानिवृत्ति का पूरा आनंद नहीं दे रही है – खासकर यदि आप अपनी पसंद के बजाय वित्तीय आवश्यकता द्वारा कार्यबल को फिर से दर्ज करने के लिए मजबूर हैं। समय की सावधानी से योजना बनाएं ताकि आप रिटायर होने के समय पर सही निर्णय लें।