क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम के 8 विकल्प
जब आपको तेजी से धन की आवश्यकता होती है, तो आपका पहला विचार क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम को चालू करना हो सकता है । यह त्वरित है, यह आसान है, और अक्सर आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको ऑफ़र और रिक्त चेक भेजकर उधार लेने के लिए भीख माँगता हुआ प्रतीत होता है। फिर भी, नकद अग्रिम कई लागतों और सीमाओं को पूरा करते हैं, इसलिए इस मार्ग पर जाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप वैकल्पिक वित्तपोषण की जांच कर सकते हैं – जैसे नीचे सूचीबद्ध तरीके। सबसे पहले, हालांकि, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम की शर्तों की जांच करते हैं, इसलिए आप इसे अन्य विकल्पों से तुलना कर सकते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से एक ऋण है।
- आम तौर पर अग्रिम ब्याज मुक्त अनुग्रह अवधि के साथ नहीं आते हैं, नियमित खरीद की तुलना में अधिक ब्याज दर रखते हैं, और लेनदेन शुल्क ले जाते हैं।
- अग्रिम की राशि आमतौर पर आपकी क्रेडिट सीमा के प्रतिशत तक सीमित होती है।
- विकल्पों में विभिन्न प्रकार के ऋण शामिल हैं – परिवार या दोस्तों से या आपके 401 (के), या बैंक से संपार्श्विक या व्यक्तिगत ऋण, उदाहरण के लिए- या वेतन अग्रिम।
कैसे एक क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम काम करता है
क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से नकद ऋण है। किसी भी खरीद के साथ, नकद अग्रिम आपके मासिक कार्ड स्टेटमेंट पर लेनदेन के रूप में दिखाई देगा, और ब्याज का भुगतान होने तक जमा होगा।
गौरतलब है कि, हालांकि, नकद अग्रिमों की शर्तें रोजमर्रा की खरीदारी से अलग हैं- और आपके पक्ष में नहीं हैं। नकद अग्रिम के लिए आमतौर पर कोई अनुग्रह अवधि नहीं होती है; लेन-देन के दिन से ब्याज जमा होने लगता है। इसके अलावा, रोज़मर्रा की खरीदारी के मुकाबले ब्याज दर आम तौर पर नकद अग्रिम के लिए कुछ अधिक होती है।
क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम शर्तें
नकद अग्रिम शुल्क और शर्तों के बारे में विवरण क्रेडिट कार्ड के लिए शूमर बॉक्स पर पाया जा सकता है, जो आपके कार्ड स्टेटमेंट या मूल क्रेडिट कार्ड समझौते पर दिखाई देना चाहिए। यहाँ चेस नीलम पसंदीदा कार्ड से एक उदाहरण है। यह दिखाता है कि नकद अग्रिम के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (APR) 24.99% है, जबकि खरीद (क्रेडिट के आधार पर) के लिए 15.99% है। शुल्क $ 10 या 5% अग्रिम है, जो भी अधिक हो।
एक और महत्वपूर्ण विवरण: जब क्रेडिट कार्ड में अलग-अलग शेष राशि होती है, तो भुगतान क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता द्वारा बताए गए तरीके से किए जाते हैं, जरूरी नहीं कि कार्डधारक पहले भुगतान करना चाहता हो।मिलिट्री स्टार रिवार्ड्स खाता धारकों के लिए, चेस न्यूनतम भुगतान को उच्चतम APR के साथ लागू करता है।न्यूनतम से ऊपर कोई भी भुगतान “किसी भी तरह से हम चुनते हैं” लागू किया जाता है।
इन शब्दों का अर्थ है कि यदि आप नियमित और लगन से भुगतान करते हैं, तो भी अग्रिम भुगतान करना कठिन हो सकता है, खासकर यदि आप खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग जारी रख रहे हैं। लगातार बढ़ते हुए सर्पिल में चूसा जाना बहुत आसान है।
नकद अग्रिम कभी-कभी कार्डधारक की क्रेडिट सीमा के प्रतिशत तक सीमित होते हैं। प्रत्येक क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के पास नकद अग्रिम सीमा निर्धारित करने के लिए अपनी नीति और सूत्र है। इस उदाहरण में, नकद सीमा क्रेडिट सीमा का 20% है:
आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी को यह तय करना होता है कि आपके शेष हिस्से का क्या हिस्सा मासिक न्यूनतम राशि से अधिक है, यह उच्च ब्याज वाले लोगों के समक्ष कम-ब्याज शेष को कम करने की अनुमति देता है।
क्रेडिट कार्ड एडवांस में 8 विकल्प
नकद अग्रिम की उच्च लागत के कारण, यह अन्य आय स्रोतों की जांच के लायक है। आपकी साख और संपत्ति के आधार पर, ये आठ विकल्प नकद अग्रिम से बेहतर या बेहतर नहीं हो सकते हैं। प्रत्येक के फायदे और नुकसान हैं।
1. दोस्तों या परिवार से ऋण
मुक्त या कम-ब्याज वाले ऋण के लिए अपने पास के लोगों से पूछने पर विचार करें। हाँ, पूछना शर्मनाक हो सकता है, और ऋण बहुत सारे भावनात्मक तार के साथ आ सकता है। यदि आप चीजों को व्यावसायिक रूप से रखने में मदद करेंगे: एक उचित रूप से निष्पादित लिखित समझौते का उपयोग करें जो सभी शर्तों को पूरा करता है, इसलिए दोनों पक्षों को वास्तव में पता है कि लागत और पुनर्भुगतान के बारे में क्या उम्मीद है।
2. 401 (k) ऋण
अधिकांश 401 (के) प्रशासकप्रतिभागियों को स्वयं सेधन उधार लेने की अनुमति देते हैं।नियोक्ता और योजना प्रशासक द्वारा ब्याज दरें और शुल्क अलग-अलग होते हैं, लेकिन आम तौर पर प्रचलित व्यक्तिगत ऋण दरों (नीचे देखें) के साथ प्रतिस्पर्धी हैं।ऋण की सीमा अधिकतम 50,000 डॉलर तक के फंड का 50% है, और पुनर्भुगतान पांच साल या उससे कम है। कोई क्रेडिट जाँच नहीं है, और भुगतान को उधारकर्ता की तनख्वाह से स्वचालित कटौती के रूप में स्थापित किया जा सकता है। ध्यान रखें कि जब आप अपने 401 (के) से धन उधार ले रहे हैं, तो वे कोई निवेश रिटर्न नहीं कमा रहे हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति को प्रभावित कर सकता है।
सीओवीआईडी -19 महामारी अपवाद 401 (के) ऋण और प्रारंभिक निकासी
COVID-19 महामारी के जवाब में मार्च 2020 में पारित उस वर्ष के कोरोनावायरस एड्स, राहत और आर्थिक सुरक्षा (CARES) अधिनियम के तहत 2020 में इस ऋण सीमा के लिए एक अपवाद था । 27 मार्च सेप्ट के बीच CARES अधिनियम, 401 (k) के तहत। 22, 2020 उधारकर्ता $ 401 तक अपने 401 (के) खाते का 100% निकाल सकते हैं।
इसके अलावा, कांग्रेस ने 401 (के) धारकों को 591/2 से कम उम्र वालों के लिए 10% प्रतिशत जल्दी वापसी के दंड से एक हिट के बिना वितरण में $ 100,000 तक लेने की अनुमति दी।यदि आपने 2020 की शुरुआत में वितरण लिया, तो आपको निकासी पर आयकर देना पड़ा।लेकिन आईआरएस ने पुनर्भुगतान की तीन साल की अवधि के लिए अनुमति दी।मतलब आप समय के साथ उन करों का भुगतान कर सकते हैं, या आप रोलओवर योगदान के रूप में वितरण का भुगतान कर सकते हैं।
3. रोथ इरा
हालांकि यह अत्यधिक अनुशंसित नहीं है क्योंकि फंड सेवानिवृत्ति के लिए माना जाता है,एक आपातकालीन फंड के रूप में आपके रोथ इरा काउपयोग करनेका एक तरीका है।क्योंकि एक रोथ IRA में योगदान कर-डॉलर के बाद किया जाता है, आंतरिक राजस्व सेवा (IRS) नियम आपको किसी भी समय जुर्माना और अतिरिक्त कर का भुगतान किए बिना उस पैसे को निकालने की अनुमति देते हैं।यदि आप 59½ वर्ष से कम आयु के हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने जितना योगदान दिया है, उससे अधिक नहीं निकाल सकते, भले ही खाता आकार में बड़ा हो।आपके योगदान पर आय करों और दंड के अधीन है।
4. बैंक व्यक्तिगत ऋण
अच्छे या उत्कृष्ट ऋण वाले उधारकर्ता के लिए, बैंक से व्यक्तिगत ऋण क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम से सस्ता हो सकता है। साथ ही, क्रेडिट कार्ड को न्यूनतम भुगतान करने की तुलना में पेऑफ तेजी से होगा, जो भुगतान किए गए समग्र ब्याज की मात्रा को कम करता है।
5. संपार्श्विक ऋण
वास्तविक परिसंपत्तियों द्वारा सुरक्षित कोई भी ऋण एक संपार्श्विक ऋण होता है, जिसमें अक्सर असुरक्षित ऋण की तुलना में कम कठोर ऋण आवश्यकताएं होती हैं । उदाहरण के लिए होम इक्विटी ऋण और ऋण की रेखाएं आपके निवास के मूल्य से सुरक्षित हैं। कुछ बैंक एक ट्रस्ट के मूल्य या जमा राशि (सीडी) के प्रमाण पत्र के खिलाफ भी ऋण देते हैं ।
6. वेतन अग्रिम
कई नियोक्ता अधिक महंगा पारंपरिक payday ऋण के विकल्प के रूप में कम लागत वाली पेरोल अग्रिम प्रदान करते हैं । फीस $ 8 जितनी कम हो सकती है लेकिन ब्याज दरों से सावधान रहें। वे 10% से 165% तक होते हैं, जो शिकारी ऋणदाता क्षेत्र है। भुगतान को स्वचालित पेचेक कटौती के रूप में स्थापित किया जा सकता है।
7. पीयर-टू-पीयर लोन
पी 2 पी उधार, जैसा कि यह पता चला है, एक ऐसी प्रणाली है जिसमें व्यक्ति निवेशकों से पैसा उधार लेते हैं, बैंकों से नहीं।क्रेडिट आवश्यकताएं कम कठोर हैं, और अनुमोदन दरें अधिक हैं। सबसे महंगे लोन लगभग 30% APR, साथ ही 5% लोन शुल्क के साथ शीर्ष पर हैं।।
8. Payday या शीर्षक ऋण
एक कार शीर्षक ऋण अपनी खगोलीय लागत की वजह से एक अंतिम उपाय के रूप में माना जाना चाहिए।शीर्षक ऋण की तरह, payday ऋण आमतौर पर ट्रिपल अंकों में अच्छी तरह से ब्याज दरों को चार्ज करते हैं – 300% से 500% और अधिक। दोनों प्रकार के ऋणों पर शुल्क, नकदी के लिए उधार लेने वाले उधारकर्ताओं के लिए इतना अप्रभावी हो सकता है कि कई लोग अपने ऋण को कई बार नवीनीकृत करते हैं, मूल ऋण राशि के कई गुना अधिक लागत पर। ये दोनों शायद एकमात्र ऐसे ऋण हैं जो क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम से बेहतर है – उन राज्यों को छोड़कर जहां इस तरह के वित्तपोषण पर ब्याज दर बहुत कड़ाई से कैप की जाती है।
तल – रेखा
हर अल्पकालिक ऋण विकल्प में इसके पेशेवरों और विपक्ष हैं। कैश-फ्लो क्रंच एक उच्च-तनाव की स्थिति है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आपको घबराना चाहिए। अपने सभी विकल्पों पर विचार करने के लिए समय निकालें। अल्पकालिक ऋण के लिए शर्तें अक्सर सख्त होती हैं, आर्थिक रूप से और भावनात्मक रूप से भी। हालांकि, आपकी सटीक जरूरतों और समय सारिणी के आधार पर, आपके क्रेडिट कार्ड से उधार लेने के लिए एक और प्रकार का वित्तपोषण बेहतर हो सकता है। क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम पर्याप्त हैं कि उन्हें केवल एक वास्तविक आपातकाल में माना जाना चाहिए।