सेवानिवृत्ति बचत के लिए 8 आवश्यक सुझाव
भले ही आप 25 या 55 वर्ष के हों, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना एक बुद्धिमान वित्तीय रणनीति है। हर किसी को सेवानिवृत्ति का सामना करना पड़ेगा, या तो पसंद या आवश्यकता से। चाहे आप सेवानिवृत्ति की बचत के लिए ट्रैक पर हैं या आपको पकड़ने की आवश्यकता है, या आप एक वित्तीय सलाहकार हैं जो ग्राहकों को अपने बाद के वर्षों की तैयारी के लिए एक पैर देना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति बचत के लिए ये आठ आवश्यक टिप्स आपके पैसे में अधिक वृद्धि करेंगे लेखा।
चाबी छीन लेना
- नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं और कंपनी मैचों का लाभ उठाकर अपनी सेवानिवृत्ति की योजना का अधिकतम लाभ उठाएं।
- दोहरे योजना अंशदान या आपके योजना योगदान के कर क्रेडिट पर विचार करें।
- पिछले दरवाजे रोथ इरा के माध्यम से अपनी बचत बढ़ाएं।
- यदि आप बिना राज्य करों के किसी राज्य में जाते हैं तो आप अधिक बचत कर सकते हैं।
- स्व-रोजगार बचत और यहां तक कि स्वास्थ्य बचत खाते के बारे में सोचें।
1. 401 (के) या 403 (बी) कंपनी मैच को पकड़ो
यदि आपका कार्यस्थल एक सेवानिवृत्ति योजना और एक कंपनी मैच प्रदान करता है, तो आपको उस राशि तक योगदान करना चाहिए, जो कंपनी को मिलती है। सबसे बड़ी सेवानिवृत्ति लाभ के लिए, अपनी सेवानिवृत्ति बचत योजनाओं में कानून द्वारा अनुमत अधिकतम राशि तक योगदान करें । सबसे बड़े वित्तीय लाभ के लिए अभी शुरुआत करें।
यह दिखाने के लिए यहां एक उदाहरण है कि यह कैसे काम करता है।बता दें कि जोस प्रति वर्ष 50,000 डॉलर कमाता है।उनकी कंपनी उनके वेतन का 5% तक का योगदान देती है, हर डॉलर को उनके कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खाते में डालती है।अपने401 (के) में कम से कम $ 2,500 का निवेश करके, वह अपने नियोक्ता से महत्वपूर्ण कर लाभ के साथ $ 2,500 का बोनस स्वतः प्राप्त करता है।अगर जोस अपने 5% को पूल में नहीं जोड़ता है, तो वह मुफ्त पैसे से चूक जाता है।
2. डबल रिटायरमेंट प्लान योगदान का दावा करें
एक अल्पज्ञात सेवानिवृत्ति बचत अवसर कुछ शिक्षकों, स्वास्थ्य देखभाल श्रमिकों, सार्वजनिक क्षेत्र और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए दो बार योगदान करने का अवसर देता है।२
ये कार्यकर्ता $ 19,500, अधिकतम राशि 2021 (2020 से अपरिवर्तित) से 403 (b), या 457 सेवानिवृत्ति योजना खाते जोड़ सकते हैं।एक वर्ष में $ 39,000 की कुल कर-बचत बचत राशि है।
3. अंकल सैम के रिटायरमेंट सेविंग क्रेडिट के लिए फाइल
यदि आप कम या मध्यम आय वाले करदाता हैं, तो आपअपनी सेवानिवृत्ति योजना के योगदान का 50% तक समायोजित सकल आय (एजीआई) केसाथ संयुक्त रूप से फाइल कर रहे हैं, और आप एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना में योगदान करते हैं, तो आप कर क्रेडिट के लिए पात्र हो सकते हैं।घर के प्रमुखों के लिए आय सीमा $ 49,500 है, एकल फाइलरों के लिए और विवाहित व्यक्तियों के लिए अलग से दाखिल करने के लिए $ 33,000 है।
अधिकतम क्रेडिट (: $ 4,000 संयुक्त रूप से दाखिल करने के विवाहित जोड़ों के लिए और एकल filers के लिए $ 2000 अधिकतम योगदान मात्रा के खिलाफ लागू) 2021 के लिए संयुक्त रूप से दाखिल करने के विवाहित जोड़ों के लिए $ 2000 और एकल filers के लिए $ 1000 है।
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4. बचत बढ़ाने के लिए पिछले दरवाजे रोथ इरा का उपयोग करें
2021 के लिए, संयुक्त रूप से विवाह करने वाले जोड़ों के लिए रोथ इरा के लिए एजीआई चरण-आउट योगदान सीमा $ 198,000 से $ 208,000 है और एकल करदाताओं और परिवारों के प्रमुखों के लिए $ 125,000 से $ 140,000 है।
यदि आपकी वर्तमान आय बहुत अधिक है और आपको रोथ इरा में योगदान करने के लिए अयोग्य बनाता है, तो एक और तरीका है। सबसे पहले, एक पारंपरिक इरा में योगदान करें।नहीं हैकोई आय छत हालांकि वहां क्या योगदान किया जा सकता है की एक सीमा होती है, एक गैर छूट पारंपरिक आईआरए के लिए योगदान के लिए।आईआरएस यदि आप 50 या इससे अधिक है, या करदाता के कुल कर योग्य मुआवजे को $ 6,000 या $ 7,000 में योगदान की सीमा निर्धारित करते हैं, यदि यह बताई गई डॉलर की मात्रा से कम था।
फंड्स क्लियर होने के बाद, पारंपरिक IRA को Roth IRA में बदलें।इस तरह से धनभविष्य के लिए कंपाउंड हो सकता है और जब तक आप निकासी दिशानिर्देशों को पूरा करते हैं, तब तक कर-मुक्त हो सकते हैं।६
ट्रिफेक्टा फाइनेंशियल के प्रमुख सलाहकार एलिसा मार्क्स कहते हैं, “मेरे पास उच्च आय वाले ग्राहक हैं जो पारंपरिक इरा को खोलते हैं और अधिकतम स्वीकार्य राशि के लिए स्वचालित मासिक आधार पर गैर-कटौती योग्य योगदान करते हैं ।”
मार्क्स निम्नलिखित कहते हैं:
“प्रत्येक तिमाही के अंत में, हम एक पूर्ण रूपांतरण अनुरोध प्रस्तुत करते हैं ताकि संपूर्ण IRA शेष राशि उनके Roth खाते में परिवर्तित हो जाए। तिमाही में परिवर्तित होने से, पारंपरिक IRA में कर योग्य लाभ प्राप्त करने के लिए बहुत समय नहीं है। इसलिए रूपांतरण का कर निहितार्थ ग्राहक के लिए न्यूनतम है। और, वे बाद में अतिरिक्त सेवानिवृत्ति डॉलर की बचत कर रहे हैं।
5. राइट स्टेट में रिटायर
अलास्का, फ्लोरिडा, दक्षिण डकोटा, व्योमिंग, टेक्सास, नेवादा और वाशिंगटन सभी इस तथ्य पर गर्व करते हैं कि उनके पास कोई राज्य आयकर नहीं है। जानिए कि न्यू हैम्पशायर और टेनेसी ने अर्जित आय पर कर नहीं लगाया है, लेकिन वे कर लाभांश और ब्याज करते हैं।९
सौभाग्य से, सेवानिवृत्त लोगों के लिए, अधिकांश राज्य सामाजिक सुरक्षा पर कर नहीं लगाते हैं । पैकिंग और आगे बढ़ने से पहले, अपने प्रस्तावित नए गृह राज्य के सभी करों का मूल्यांकन करें।
6. स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत
भले ही यह केवल एक साइड जॉब है, स्वरोजगार आय आपकोएकल 401 (के) और एक सरलीकृत कर्मचारी पेंशन (एसईपी) योजना में योगदान करने की अनुमति देता है।आप अपनी सेल्फ-एम्प्लॉयमेंट इनकम के 25% तक, एसईपी के साथ $ 58,000 (2021 की सीमा) तक योगदान कर सकते हैं। यदि आपकी उम्र 50 वर्ष से कम है, तो आप कर्मचारी की भूमिका में सोलो 401 (के) में $ 19,500 (2021) तक निवेश कर सकते हैं।
50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के कर्मचारियों का कैच-अप योगदान 2021 में 6,500 डॉलर (2020 से अपरिवर्तित) है।नियोक्ता की भूमिका में सोलो 401 (के) में अधिक योगदान करने का अवसर भी है।
7. स्वास्थ्य बचत खाता (HSA)
स्वास्थ्य देखभाल की लागत बढ़ने और उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं (एचडीएचपी) के प्रसार के साथ, स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) एक सुनहरा सेवानिवृत्ति योजना का अवसर है।इस उपकरण का उपयोग न केवल स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है, बल्कि इसका उपयोग सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त धनराशि निकालने के लिए भी किया जा सकता है।
व्यक्ति या नियोक्ता 2021 में एक व्यक्ति के लिए 7,200 डॉलर या किसी व्यक्ति के लिए $ 3,600का योगदान करते हैं। योगदान 100% कर-कटौती योग्य हैं, और चिकित्सा खर्चों के लिए अप्रयुक्त धन का निवेश और समय के साथ बढ़ना जारी रह सकता है। 55 वर्ष से अधिक आयु वाले लोग प्रति वर्ष 1,000 डॉलर अतिरिक्त निकाल सकते हैं।
रॉबर्ट एम। ट्रायानो, सीपीए, सीएफपी, संस्थापक और प्रबंध भागीदार कहते हैं,”आरएमटी वेल्थ मैनेजमेंट । “इन खातों को अधिकतम वित्त पोषित किया जाना चाहिए क्योंकि प्रतिभागियों को वर्तमान में या भविष्य में कुछ चिकित्सा खर्चों के लिए लगभग निश्चित है।”
इंडेक्स फंड एडवाइजर्स के संस्थापक और अध्यक्ष मार्क हेबनर और “इंडेक्स फंड्स” के लेखक मार्क हेबनर कहते हैं, “65 साल की उम्र में पहुंचने के बाद, एचएसए खाते के अंदर किसी भी संपत्ति का इस्तेमाल केवल स्वास्थ्य देखभाल से संबंधित खर्चों के लिए ही किया जा सकता है ।” सक्रिय निवेशकों के लिए 12-चरण वसूली कार्यक्रम। “
यदि आप नियोक्ता-प्रायोजित योजना में अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने के लिए 50 से अधिक हैं, तो सरकार आपको अतिरिक्त $ 6,500 का योगदान करने की अनुमति देती है।
8. वृद्ध होने से लाभ
यदि कर प्रणाली आपकी मित्र है । सेवानिवृत्ति योजना के योगदान की सीमाएं बढ़ जाती हैं, जिससे पुराने निवेशक को अपनी सेवानिवृत्ति बचत में तेजी लाने का मौका मिलता है। आपको 2021 के लिए पारंपरिक और रोथ IRAs से $ 7,000 में योगदान बढ़ाने की अनुमति है।
अंत में, सरकार आपको नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना (जैसे, 401 (के), 403 (बी), 457) को $ 26,000 की अधिकतम राशि ($ 19,500 अधिकतम वेतन देय राशि) + $ 6,500 में अतिरिक्त $ 6,500 योगदान करने के अवसर से पुरस्कृत करती है। पकड़-अप योगदान)।
तल – रेखा
अपनी सेवानिवृत्ति बचत को स्वचालित करें और अपने पेचेक से किसी भी और अपने सभी सेवानिवृत्ति खातों में स्थानांतरित धन है। जिस नकदी पर आप अपना हाथ नहीं जमा सकते, वह आपके सेवानिवृत्ति घोंसले के अंडे के लिए अधिक पैसा है। टैक्स-सेविंग रिटायरमेंट के अवसरों का लाभ उठाएं जिसके लिए आप योग्य हैं। अब से शुरू करके और अपने सेवानिवृत्ति खाता डॉलर को अधिकतम करके, आप अपने वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करते हैं।