त्वरित परिशोधन
त्वरित परिशोधन क्या है?
त्वरित परिशोधन एक प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक है राहिन बंधक प्रिंसिपल की ओर से अतिरिक्त भुगतान करता है। त्वरित परिशोधन के साथ, ऋण लेने वाले को ऋण निपटान तिथि से पहले एक बंधक का भुगतान करने के लिए अपने बंधक बिल में अतिरिक्त भुगतान जोड़ने की अनुमति दी जाती है । त्वरित परिशोधन का लाभ यह है कि यह उधारकर्ता द्वारा ऋण के जीवन पर भुगतान किए गए समग्र ब्याज भुगतान को कम करता है।
त्वरित परिशोधन को त्वरित मूल्यह्रास के साथ भ्रमित नहीं किया जाना चाहिए, जो अपने उपयोगी जीवन से अधिक संपत्ति या उपकरण के मूल्य में गिरावट को पहचानने के लिए एक लेखा विधि है।
चाबी छीन लेना
- त्वरित परिशोधन तब होता है जब एक उधारकर्ता देय राशि से परे अपने बंधक प्रिंसिपल की ओर अतिरिक्त भुगतान करता है।
- एक गृह बंधक एक परिशोधन ऋण है जहां शुरू में उधारकर्ता के अधिकांश भुगतान ऋण के अर्जित ब्याज का भुगतान करने की ओर जाते हैं, जबकि प्रत्येक भुगतान का एक छोटा हिस्सा मूलधन का भुगतान करने की ओर जाता है।
- उधारकर्ता ब्याज पर पैसा बचाने और तेजी से अपने बंधक का भुगतान करने के लिए त्वरित परिशोधन रणनीति का उपयोग करेंगे।
- प्रत्येक तरीके से एक उधारकर्ता त्वरित भुगतान कर सकता है, जिसमें हर महीने एक अतिरिक्त भुगतान करना या बायोवेकी भुगतान करना शामिल है।
त्वरित परिशोधन कैसे काम करता है
एक गृह बंधक एक प्रकार का परिशोधन ऋण है, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता नियमित अवधि (आमतौर पर मासिक) में ऋण की अवधि में ऋण चुकाता है। इन भुगतानों में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल हैं।
प्रारंभ में, उधारकर्ता का अधिकांश भुगतान ऋण के उपार्जित ब्याज का भुगतान करने की ओर जाएगा, प्रत्येक भुगतान का एक छोटा हिस्सा मूलधन का भुगतान करने की ओर जाएगा । समय के साथ यह अनुपात उलट जाएगा और उधारकर्ता के भुगतान का एक बड़ा हिस्सा मूलधन का भुगतान करने की ओर जाएगा और एक छोटा हिस्सा ब्याज की ओर जाएगा। घर बंधक ऋणदाता एक परिशोधन अनुसूची के साथ उधारकर्ता प्रदान करेगा । इस तालिका में दिखाया गया है कि प्रत्येक महीने कर्ज लेने वाले का कितना भुगतान मूलधन पर लागू होगा और ऋण चुकता होने तक कितना ब्याज होगा।
त्वरित परिशोधन के साथ, उधारकर्ता अतिरिक्त बंधक भुगतान करेगा जो परिशोधन अनुसूची में सूचीबद्ध है। आमतौर पर, उधारकर्ता इन त्वरित भुगतानों को ऋण के मूलधन को कम करने के लिए करेगा, जो कि बकाया शेष राशि को कम करता है और भविष्य के ब्याज भुगतानों पर बकाया राशि होती है। उधारकर्ता जो त्वरित परिशोधन रणनीति का उपयोग करते हैं, वे ब्याज पर पैसा बचाना चाहते हैं और तेजी से अपने बंधक का भुगतान करते हैं।
कुछ उधारदाताओं में उनके बंधक अनुबंधों में पूर्व भुगतान जुर्माना शामिल है । यह एक खंड है जो उधारकर्ता को एक दंड का आकलन करता है यदि वे निर्दिष्ट समय के दौरान अपने बंधक को काफी कम भुगतान करते हैं या भुगतान करते हैं (आमतौर पर बंधक उत्पत्ति के पहले पांच वर्षों के भीतर)।
संयुक्त राज्य अमेरिका में त्वरित परिशोधन
संयुक्त राज्य अमेरिका में बंधक उधारकर्ता आम तौर पर संपत्ति द्वारा सुरक्षित 30-वर्षीय, निश्चित ब्याज दर ऋण लेते हैं। ऋण की लंबाई, और यह तथ्य कि ब्याज दर परिवर्तनीय नहीं है, इसका मतलब है कि संयुक्त राज्य अमेरिका में उधारकर्ता आमतौर पर कनाडा जैसे अन्य देशों में उधारकर्ताओं की तुलना में अपने ऋण पर अधिक ब्याज दर का भुगतान करते हैं, जहां एक बंधक पर ब्याज दर है आमतौर पर हर पांच साल में रीसेट होता है। यह उच्च ब्याज दर उधारकर्ताओं को त्वरित ब्याज परिशोधन रणनीतियों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित कर सकती है ताकि कुल ब्याज भुगतान को कम करने के लिए अपने ऋणों का अधिक तेज़ी से भुगतान किया जा सके।
त्वरित परिशोधन की सीमाएँ
वहाँ कारणों से यह समझ में नहीं आता है कि नीचे एक बंधक ऋण का भुगतान जल्दी कर सकते हैं।सबसे महत्वपूर्ण कारण यह है कि बंधक ऋण में ब्याजअमेरिकी कर कोड के अनुसार कर कटौती योग्य है ।कोई भी जो 15 दिसंबर, 2017 और 31 दिसंबर, 2025 के बीच एक बंधक लेता है, शादीशुदा करदाताओं के लिए 750,000 डॉलर या 375,000 डॉलर तक के बंधक पर ब्याज में कटौती कर सकता है। जबकि कम अमेरिकी घर वाले अतीत की तुलना में कटौती का दावा करते हैं, कुछ घर मालिकों के लिए यह महत्वपूर्ण कर बचत प्रदान करता है। जल्दी से एक बंधक का भुगतान करके, इन घर मालिकों को उनके द्वारा दिए जाने वाले आयकर में वृद्धि हो सकती है।
ऐसे परिदृश्य में, यह घर के मालिकों के लिए उन फंडों का उपयोग करने के लिए समझ में आ सकता है, जिनका उपयोग उन्होंने सेवानिवृत्ति या कॉलेज फंड में निवेश करने के लिए त्वरित परिशोधन के लिए किया होगा। इस तरह के फंड को गिरवी ब्याज कटौती के कर लाभ को बनाए रखते हुए प्रतिफल प्राप्त होता है । बहुत संपन्न खरीदार, हालांकि, जिनके पास पहले से ही पर्याप्त सेवानिवृत्ति निधि है और अन्य निवेश करने के लिए पर्याप्त पूंजी है, वे अपने बंधक को जल्दी से भुगतान करना चाहते हैं।
त्वरित परिशोधन के उदाहरण
मान लीजिए कि एमी के पास 30 वर्षों के लिए 4.5% निश्चित दर ब्याज पर 200,000 डॉलर की मूल ऋण राशि है। मासिक मूलधन और ब्याज भुगतान $ 1,013.37 है। प्रति माह 100 डॉलर से भुगतान बढ़ाने से मूल 30 वर्षों के बजाय 25 साल की ऋण अदायगी अवधि होगी, जिससे एमी को पांच साल का ब्याज मिलेगा।
त्वरित तरीके से बंधक का भुगतान करने से ऋण मूलधन में तेजी से कमी आती है और उधारकर्ता को ऋण पर भुगतान करने के लिए अतिरिक्त ब्याज की राशि कम हो जाती है। एक उधारकर्ता प्रति माह एक से अधिक भुगतान करके या बायोवेकी बंधक भुगतान करके अपने ऋण के परिशोधन में तेजी ला सकता है । अतिरिक्त भुगतान सीधे मूल ऋण का भुगतान करने की ओर जाते हैं।