समायोजन क्रेडिट
एक समायोजन क्रेडिट क्या है?
फ़्रीज़ एडजस्टमेंट क्रेडिट फेडरल रिज़र्व बैंक द्वारा एक छोटे वाणिज्यिक बैंक को दिए गए अल्पकालिक ऋण को संदर्भित करता है जब उसे अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखने और अल्पकालिक उधार का समर्थन करने की आवश्यकता होती है । समायोजन क्रेडिट वाणिज्यिक बैंकों और फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच उधार का एक सामान्य रूप है। एक वाणिज्यिक बैंक एक प्रॉमिसरी नोट के साथ एक समायोजन क्रेडिट हासिल करता है, अक्सर ब्याज दरों में अधिक होने पर उनका उपयोग करते हैं, और पैसे की आपूर्ति कम होती है।
चाबी छीन लेना
- एक समायोजन क्रेडिट एक फेडरल रिजर्व बैंक द्वारा एक छोटे वाणिज्यिक बैंक द्वारा विस्तारित एक अल्पकालिक ऋण है जब इसे अपनी आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
- व्यावसायिक बैंक ब्याज दरों के अधिक होने और धन की आपूर्ति कम होने पर वचन पत्र के साथ समायोजन क्रेडिट सुरक्षित करते हैं।
- एक समायोजन क्रेडिट आम तौर पर बहुत कम समय के लिए बढ़ाया जाता है – आमतौर पर रातोंरात – और संघीय निधि दर से कम ब्याज दर पर।
एडजस्टमेंट क्रेडिट कैसे काम करता है
एक वाणिज्यिक बैंक को फेडरल रिजर्व के गवर्नर बोर्ड द्वारा निर्धारित आरक्षित आवश्यकताओं को बनाए रखना चाहिए । रिजर्व आवश्यकताओं को मौद्रिक नीति के तीन मुख्य उपकरणों में से एक माना जाता है, साथ ही खुले बाजार के संचालन और छूट की दर । खुले बाजार के संचालन बैंकिंग प्रणाली में धन की मात्रा का विस्तार या अनुबंध करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद करने के लिए खुले बाजार में प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री है। छूट दर फेडरल रिजर्व बैंक से लिए गए ऋणों के लिए वाणिज्यिक बैंकों को प्रभारित ब्याज दर है। यह मुद्रा आपूर्ति और मुद्रास्फीति को प्रभावित करने का कार्य भी करता है ।
एक वाणिज्यिक बैंक की आरक्षित राशि- या तो अपने स्वयं के वाल्टों में या निकटतम फेडरल रिजर्व बैंक के पास होती है – जो अपने ग्राहकों की ओर से जमा की गई कुल राशि को दर्शाता है। आरक्षित आवश्यकता ग्राहकों को आश्वासन देती है कि अनुरोध पर उनका पैसा हमेशा उपलब्ध रहेगा। यदि ग्राहक बड़ी निकासी एन मस्से करने का निर्णय लेते हैं, तो बैंकों की रक्षा करते हैं।
यदि ग्राहक एक साथ सभी बड़ी निकासी करने का निर्णय लेते हैं, तो रिजर्व आवश्यकताएं बैंकों की रक्षा करती हैं।
जब बैंक के भंडार कम होते हैं, तो वे समायोजन क्रेडिट के माध्यम से फर्क करने के लिए फेडरल रिजर्व की ओर रुख कर सकते हैं। समायोजन क्रेडिट एक प्रकार का अल्पकालिक ऋण है जो बैंक को अपने ग्राहकों को ऋण जारी रखने की अनुमति देता है। एक वाणिज्यिक बैंक एक वचन पत्र का उपयोग करके इस ऋण को सुरक्षित करता है — एक वित्तीय साधन जो जारीकर्ता द्वारा ऋणदाता को एक निश्चित राशि का भुगतान करने के लिए लिखित वादे का विवरण देता है। इसलिए नोट का उपयोग करके, बैंक फेडरल रिज़र्व बैंक को उधार ली गई धनराशि को चुकाने का वादा करता है। भुगतान को ऑन-डिमांड या एक निर्धारित भविष्य की तारीख में निर्दिष्ट किया जा सकता है, और आमतौर पर ऋण से संबंधित सभी शर्तें शामिल होती हैं, जैसे कि मूल राशि, ब्याज दर, परिपक्वता तिथि और जारी करने की जगह, और जारीकर्ता के हस्ताक्षर।
जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, वाणिज्यिक बैंक अक्सर समायोजन क्रेडिट का उपयोग करते हैं जब ब्याज दरें अधिक होती हैं और पैसे की आपूर्ति कम होती है। उच्च ब्याज दरों के लिए ग्राहक जमा पर बड़े भुगतान की आवश्यकता होती है, जबकि पैसे की एक छोटी आपूर्ति के लिए बैंक परिचालन को स्थायी करने के लिए अतिरिक्त फ्लोट की आवश्यकता होती है। समायोजन क्रेडिट आमतौर पर बहुत कम समय के लिए दिए जाते हैं- आमतौर पर रात भर में। फेड द्वारा निर्धारित समायोजन क्रेडिट के लिए ब्याज दरें आम तौर पर संघीय निधि दर से कम होती हैं – दर वाणिज्यिक बैंक एक दूसरे को उधार देते हैं।
विशेष ध्यान
एडजस्टमेंट क्रेडिट फेडरल रिजर्व के रेगुलेशन ए के तहत वाणिज्यिक बैंकों के लिए उपलब्ध विकल्पों में से एक है, जो संस्थानों को फेड की छूट खिड़की से कैसे उधार ले सकता है, इसके बारे में मार्गदर्शन और नियम प्रदान करता है । अन्य दो विकल्प हैं:
- विस्तारित क्रेडिट: यह विकल्प तब उपलब्ध होता है जब कोई बैंक किसी अन्य स्रोत, जैसे किसी अन्य बैंक से ऋण को सुरक्षित नहीं कर सकता है । विस्तारित क्रेडिट को समायोजन क्रेडिट की तुलना में अधिक समय तक दिया जाता है।
- सीज़नल क्रेडिट: इस प्रकार का क्रेडिट छोटे संस्थानों को दिया जाता है जिनकी साल के कुछ समय में बड़ी जरूरत होती है।