क्या मोबाइल होम के लिए बंधक उपलब्ध हैं?

उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी)द्वारा जारी एक रिपोर्ट के अनुसारनिर्मित घरों में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% है, लेकिन होम लोन उत्पत्ति का बहुत कम प्रतिशत। बहुत से लोग अभी भी इस प्रकार के आवास को एक मोबाइल होम के रूप में संदर्भित करते हैं, एक शब्द जो वास्तव में एचयूडी कोड मानकों से पहले निर्मित संरचनाओं को संदर्भित करता है 1976 में स्थापित किए गए थे।

लेकिन जो भी आप उन्हें कहते हैं, एक कारण ऋण उत्पत्ति इतनी कम है कि निर्मित घरों में रहने वाले लोग”आर्थिक रूप से कमजोर” होते हैं, जैसा कि सीएफपीबी यह कहता है – पुराने वयस्क या वे लोग जिनकी आत्म-रिपोर्ट की आय सबसे कम आय वर्ग में थी किसी भी प्रकार के ऋण पर अनुकूल दरों और शर्तों से कम की पेशकश की जाती है।

चाबी छीन लेना

• मोबाइल या निर्मित घर अमेरिका में सभी कब्जे वाले आवासों का 6% बनाते हैं, लेकिन सभी बंधक उत्पत्ति का बहुत कम प्रतिशत।
• कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो (सीएफपीबी) के अनुसार निर्मित घरों में रहने वाले लोग आर्थिक रूप से कमजोर होते हैं, जो वयस्क या ऐसे लोग हैं, जिनकी आत्म-रिपोर्ट की आय सबसे कम आय वर्ग में थी, जो किसी भी अनुकूल दरों और शर्तों से कम की पेशकश करते हैं। ऋण का प्रकार।
• इसके अलावा, मोबाइल घरों को अक्सर चल-अचल संपत्ति के विपरीत माना जाता है – जो उन्हें पारंपरिक बंधक के बजाय अधिक महंगा चैटटेल ऋण के लिए पात्र बनाता है।

सीएफपीबी के अनुसार, एक निर्मित घर में रहने वाले लगभग 32% परिवार एक रिटायर के नेतृत्व में हैं।उनकी औसत आय अन्य परिवारों की तुलना में आधी है, और उनके पास लगभग चौथाईअन्य घरोंकी औसत कुल संपत्ति है।  इसके अलावा, निर्मित घर हमेशा किसी भी शर्त पर एक पारंपरिक बंधक के लिए पात्र नहीं होते हैं क्योंकि भावी गृहस्वामी उस भूमि का मालिक नहीं होता है जिस पर वे स्थित हैं।

एक निर्मित घर पर ऋण लेने से पहले, यह जानना महत्वपूर्ण है कि आपके विकल्प क्या हैं और सुनिश्चित करें कि आप सबसे अनुकूल प्रकार के वित्तपोषण के लिए आवेदन करते हैं। अपनी पसंद पर शोध करने से पहले कभी भी ऋण की पेशकश को स्वीकार न करें, खासकर यदि आप घर को संपत्ति के एक टुकड़े पर रख रहे हैं जो आपके पास है।

सीमित वित्तपोषण विकल्प

निर्मित गृह वित्त के केवल दो प्रकार हैं: एक पारंपरिक बंधक और एक चैटटेल बंधक । अधिकांश लोग पारंपरिक बंधक को समझते हैं: एक मौजूदा घर ढूंढते हैं या एक का निर्माण करते हैं, फिर 30-वर्षीय फिक्स्ड बंधक या अन्य बंधक प्रकार के लिए आवेदन करें और अत्यधिक अनुकूल ब्याज दर में लॉक करें ।

हालाँकि, यदि निर्मित घर स्थायी रूप से उस भूमि पर चिपका नहीं होता है जिस पर वह खड़ा होता है – और यदि गृहस्वामी केवलउस भूमि को पट्टे पर देता है जिस पर निर्मित घर स्थित है – तो भवन को अचल संपत्ति के बजाय व्यक्तिगत संपत्ति माना जाता है।2013 में, लगभग 14% नए निर्मित घरों को वास्तविक संपत्ति के रूप में नामित किया गया था। यह लगभग 86% उधारकर्ताओं को एक चैटटेल ऋणमें मजबूरकरता है, एक ऐसी श्रेणी जो बहुत कम सुरक्षा प्रदान करती है और बहुत कम उदार शर्तों पर।

पारंपरिक बंधक

जब एक संरचना को अचल संपत्ति माना जाता है, तो बंधक के साथ आने वाले सभी संरक्षण लागू होते हैं। ऋण लेने वाले एक प्राप्त कर सकते हैं एफएचए बंधक -insured या एक के द्वारा समर्थित  फ़ैनी मॅई, जो भी निर्मित आवास पर ऋण ले लेती है।

ऋण को उपभोक्ता संरक्षण कानूनों द्वारा कवर किया जाएगा, जो पारंपरिक बंधक पर लागू होते हैं, जिसमें विभिन्न राज्य फौजदारी और मरम्मत कानून शामिल हैं जो संपत्ति ऋण पर लागू नहीं होते हैं।बंधक ऋण चैटटेल बंधक की तुलना में अधिक अनुकूल दरों पर उपलब्ध होने की संभावना है।

चैटटेल बंधक

एक चैटटेल ऋण एक संपत्ति पर बंधक के लिए अनुमति देता है जिसे ‘चल’ माना जाता है।चैटटेल बंधक ऋण व्यवस्था है जिसमें चल व्यक्तिगत संपत्ति का एक आइटम ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।चल संपत्ति, या चैटटेल, ऋण की गारंटी देता है, और ऋणदाता इसमें रुचि रखता है। मोबाइल घरों के साथ-साथ हवाई जहाज, नौका, हाउसबोट, और कुछ कृषि उपकरण, चैटटेल बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

पहले और सबसे महत्वपूर्ण, चैटटेल ऋण की कीमत बहुत अधिक है।21सेंट बंधक निगम, चैटटेल ऋण के सबसे बड़े प्रवर्तकों में से एक, का कहना है कि निर्मित घरों पर दरें 5.99% से शुरू होती हैं। फिर, जिन लोगों को ऋण दिया गया है, वे काफी उच्च दरों को देखने की उम्मीद कर सकते हैं।

चैटटेल ऋण आम तौर पर कम समय के लिए होते हैं, जो भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि को कम करता है। यहां तक ​​कि 21सेंट मॉर्गेज 23 साल तक की शर्तें प्रदान करता है। अंत में, चैटटेल ऋण में अक्सर समापन लागत कम होती हैऔर ऋण को बंद करने में लगने वाला समय अक्सर बहुत कम होता है।

तल – रेखा

सही प्रकार के बंधक के लिए आवेदन करना सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है।सीएफपीबी का संबंध है, क्योंकि कम से कम 65% निर्मित घर जो अपनी जमीन के मालिक हैं, ने एक चैटटेल ऋण लिया। इनमें से कुछ मालिकों के पास चैटटेल लोन लेने के कारण हो सकते हैं – जैसे कि अपनी ज़मीन पर नियंत्रण नहीं छोड़ना चाहते हैं – लेकिन अधिक संभावना समस्या यह नहीं जानती है कि उनके लिए एक पारंपरिक बंधक उपलब्ध है।

यदि आप एक निर्मित घर में रहते हैं जो स्थायी रूप से उस भूमि पर चिपका दिया जाता है जिस पर यह स्थित है – और यदि आप उस भूमि के मालिक हैं या इसे खरीदने पर विचार कर रहे हैं – तो आप शायद एक पारंपरिक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, ब्याज दरों के साथ पूर्ण जो कि आधा हो सकता है चैट लोन। दोनों विकल्पों पर ध्यान से विचार करें।