क्या म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट खाते हैं?
वे दो अलग-अलग चीजें हैं, लेकिन आपके द्वारा सेवानिवृत्ति के खाते में बचाए गए पैसे को म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। वास्तव में, यह एक अच्छा विचार है।
सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करना और बचाना उन शर्तों से भरा होता है जो निवेशक को भ्रमित कर सकते हैं, और इन शर्तों को अक्सर गलती से इंटरचेंज के रूप में उपयोग किया जाता है। स्पष्टीकरण देना:
- आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए नियमित रूप से धन का निवेश करने के लिए एक बचत खाता जैसे कि 401 (के) या एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता खोल सकते हैं ।
- आपके पास अपने पैसे का निवेश करने के कई विकल्प हैं, और म्यूचुअल फंड आमतौर पर इन विकल्पों में से हैं। वास्तव में, इस तरह के खाते वाले अधिकांश लोग इन पैसों में से एक या एक से अधिक में अपने पैसे का एक हिस्सा निवेश करते हैं।
चाबी छीन लेना
- म्यूचुअल फंड एक निवेश विकल्प है जो आमतौर पर सेवानिवृत्ति खातों के मालिकों के लिए उपलब्ध होता है।
- आप अपनी इरा या 401 (के) योजना के लिए एक या अधिक म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश चुन सकते हैं।
- एक सेवानिवृत्ति खाता ईटीएफ, स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटी या यहां तक कि रियल एस्टेट जैसे किसी भी प्रकार के निवेश को पकड़ सकता है।
म्यूचुअल फंड को समझना
म्यूचुअल फंड कई निवेशकों के पैसे का एक पूल है जो एक वित्तीय सेवा कंपनी द्वारा बनाया जाता है।एक फंड मैनेजर निवेशों का चयन करता है, जो स्टॉक, बॉन्ड और अन्य परिसंपत्तियों का संयोजन हो सकता है।प्रबंधक फंड को बनाए रखने और आवश्यकतानुसार अपने निवेशों को समायोजित करने के लिए जिम्मेदार है।
पेशेवर निवेश विशेषज्ञता प्राप्त करने के लिए एक व्यक्ति म्यूचुअल फंड में निवेश करता है और एक म्यूचुअल फंड प्रदान करता है।
चुनने के लिए हजारों हैं।एक तेजी से लोकप्रिय किस्म एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) है, जो एक विशिष्ट सूचकांक को ट्रैक करता है। इसका मतलब है कि कम हाथ प्रबंधन और कम प्रबंधन शुल्क।
म्यूचुअल फंड में निवेश
यदि आपके पास एक कंपनी-प्रायोजित सेवानिवृत्ति खाता है जैसे कि 401 (के) योजना है, तो आप यह चुनेंगे कि आपके पैसे को कई विकल्पों में से कैसे निवेश किया जाता है जो कंपनी प्रदान करती है।
इन विकल्पों में संभवतः म्यूचुअल फंडों की एक श्रृंखला शामिल होगी जैसे कि एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए उपयुक्त बांड फंड और एक निवेशक के लिए उपयुक्त अंतर्राष्ट्रीय विकास निधि जो कुछ जोखिम लेने के लिए तैयार है। संभवतः आपके पास अपने पैसे को कई अलग-अलग विकल्पों में विभाजित करने का विकल्प होगा।
यदि आप स्व-नियोजित हैं या किसी अन्य कारण से 401 (के) तक पहुंच नहीं है, तो आप इरा में निवेश कर सकते हैं। आप किसी भी ब्रोकरेज या अन्य वित्तीय संस्थान के माध्यम से एक खोल सकते हैं।
उस समय, आपके विकल्प खुले हैं। यहाँ पर चुनने के लिए हजारों म्यूचुअल फंड्ज हैं।
अन्य बचत
म्यूचुअल फंड सिर्फ सेवानिवृत्ति के खातों के लिए नहीं हैं।
अगर आप किसी उद्देश्य के लिए पैसा बचाना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है।
कर प्रभाव
आप जो कुछ भी निवेश करते हैं, वह 401 (के) या इरा खाते में पैसा डालकर आपको अपने करों पर पैसा बचाता है।
- यदि यह पारंपरिक 401 (के) या IRA है, तो आपके द्वारा लगाए गए धन को पूर्व-कर माना जाता है।यह वर्ष के लिए आपकी कर योग्य आय को कम करता है।जब आप रिटायर हो जाते हैं, तो करों का भुगतान केवल तभी किया जाता है, जब आप पैसे वापस लेते हैं।
- यदि यह एक रोथ इरा है, तो आप जो पैसा देते हैं, उस वर्ष उस पर कर लगाया जाता है।जब आप इसे वापस लेंगे तो आपके पास कोई और कर नहीं होगा।
किसी भी स्थिति में, प्रत्येक वर्ष सेवानिवृत्ति के खाते में आप कितना निवेश कर सकते हैं, इसकी सीमाएँ हैं।
ये नियम केवल लंबी अवधि के सेवानिवृत्ति बचत खातों के लिए हैं जो सरकार द्वारा अनुमोदित हैं, क्योंकि 401 (के) और IRA योजनाएं हैं।
अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं या उस फंड के बाहर कुछ भी करते हैं, तो ऐसा कोई टैक्स लाभ नहीं है।
म्यूचुअल फंड क्यों
एक म्यूचुअल फंड वैयक्तिक निवेश के रूप में उसी बाजार के अधीन है, लेकिन म्यूचुअल फंड का निहित विविधीकरण इसे सुरक्षित और कम अस्थिर बनाता है।एक फंड में निवेश आपको कई अलग-अलग संपत्तियों में एक छोटी हिस्सेदारी देता है।
रिटायरमेंट के लिए बचत के लिए म्यूचुअल फंड में सीधे निवेश करना एक कारगर तरीका हो सकता है।
एक एकल कंपनी की तेज हानि या यहां तक कि विफलता का उन निवेशकों पर बहुत कम प्रभाव पड़ता है जो केवल एक म्यूचुअल फंड के हिस्से के रूप में इसे उजागर करते हैं, क्योंकि उनका पैसा दर्जनों या सैकड़ों कंपनियों में फैला हुआ है।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एक विविध दृष्टिकोण प्रदान करते हैं जो बाजार के सूचकांक या क्षेत्रों को ट्रैक कर सकते हैं, जैसे स्वास्थ्य सेवा, कीमती धातु, ऊर्जा या प्रौद्योगिकी।
रिटायरमेंट अकाउंट्स के लिए म्यूचुअल फंड
कुछ म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्ति की ओर बचत करने वाले लोगों की विशिष्ट वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कार्य करते हैं। रिटायरमेंट इनकम फंड्स म्युचुअल फंड्स होते हैं जो मध्यम लाभ की संभावनाओं के साथ विविधीकरण (जैसे मिश्रित होल्डिंग्स में बॉन्ड और लार्ज और मिड-कैप स्टॉक) को सुरक्षित रखते हैं।
उदाहरण के लिए, मोहरा का लक्ष्य रिटायरमेंट इनकम फंड उन निवेशकों के लिए बनाया गया है जो पहले से ही सेवानिवृत्त हैं।यह निवेश कंपनी के सूचकांक में से पांच में निवेश करता है, शेयरों में 30% संपत्ति और 70% बॉन्ड में।।
यह और इसी तरह की फंड रणनीतियों से काम के बाद की स्थिर आय के लिए सबसे सुरक्षित मार्ग बन सकता है।वे आमतौर पर लगभग 4% रिटर्न के लिए लक्ष्य रखते हैं, सेवानिवृत्ति खातों से वार्षिक निकासी की अनुशंसित आकार।।