एक व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को कई तरीकों से प्रभावित कर सकता है – अच्छा और बुरा दोनों। व्यक्तिगत ऋण लेना आपके और उसके स्वयं के क्रेडिट स्कोर के लिए बुरा नहीं है। लेकिन यह अल्पावधि के लिए आपके समग्र स्कोर को प्रभावित कर सकता है और आपके लिए अतिरिक्त ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन बना सकता है इससे पहले कि नया ऋण वापस भुगतान किया जाए।
दूसरी ओर, व्यक्तिगत ऋण का समय पर भुगतान करना आपके समग्र स्कोर को बढ़ावा देना चाहिए। यदि आप एक को बाहर निकालने का निर्णय लेते हैं, तो सर्वोत्तम संभव ऋण के लिए गुणवत्ता के लिए अपने सभी विकल्पों पर शोध और तुलना करना सुनिश्चित करें ।
चाबी छीन लेना
- पर्सनल लोन लेना आपके क्रेडिट स्कोर को कई तरह से प्रभावित कर सकता है।
- व्यक्तिगत ऋण लेते समय आपकी समग्र क्रेडिट रेटिंग अस्थायी रूप से कम हो सकती है क्योंकि आपने अतिरिक्त ऋण प्राप्त कर लिया है।
- लेकिन समय पर ऋण चुकाना न केवल आपके क्रेडिट स्कोर को वापस लाएगा, यह समय के साथ इसे बनाने में भी मदद कर सकता है।
- अल्पावधि में, आप एक और ऋण प्राप्त करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं या दूसरा क्रेडिट कार्ड नहीं खोल सकते हैं।
आपके क्रेडिट स्कोर में क्या कारक हैं
यह समझने के लिए कि व्यक्तिगत ऋण लेने से आपके क्रेडिट स्कोर पर क्या प्रभाव पड़ता है, आपको पता होना चाहिए कि FICO है, जिसे फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन द्वारा बनाया गया था।FICO का स्कोर 300 से 850 के बीच है।
स्कोर की गणना पांच कारकों के आधार पर की जाती है: भुगतान इतिहास, राशि बकाया, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, नया क्रेडिट और क्रेडिट मिश्रण।तीनप्रमुख क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों के बीच सटीक प्रतिशत भिन्न हो सकते हैं, लेकिन यहां FICO:2 के अनुसार गणना में प्रत्येक कारक का वजन कितना है
- लगभग 35% आपके भुगतान इतिहास पर आधारित है
- 30% आपके बकाया ऋण की कुल राशि पर आधारित है
- 15% आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई पर आधारित है
- 10% किसी भी नए ऋण या क्रेडिट की नई-खुली लाइन पर आधारित है
- 10% क्रेडिट मिक्स पर आधारित है – आपके द्वारा खुली क्रेडिट लाइनों की संख्या ( सुरक्षित क्रेडिट कार्ड सहित )
संयुक्त राज्य अमेरिका में ऋण देने वाले तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो, जो ऋणदाता- इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन की ओर रुख करते हैं – आपकी साख पर समान स्कोर प्रदान करते हैं, लेकिन छोटे अंतर हो सकते हैं।
क्या ऋण के लिए आवेदन करना आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है?
जैसा कि आप देख सकते हैं, एक नया व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना आपकी क्रेडिट रेटिंग को प्रभावित कर सकता है। आपका बकाया ऋण बढ़ गया है, और आपने नया ऋण प्राप्त कर लिया है।
क्रेडिट एजेंसियों नए वित्तीय गतिविधि को ध्यान में रखना। यदि, उदाहरण के लिए, आपने व्यक्तिगत ऋण लेने के तुरंत बाद एक नए कार ऋण की व्यवस्था करने की कोशिश की, तो कार ऋण के लिए आपके आवेदन को इस आधार पर खारिज कर दिया जा सकता है कि आपके पास पहले से ही उतना ही ऋण है जितना आप संभाल सकते हैं।
आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास का एकल नए ऋण की तुलना में आपके क्रेडिट स्कोर पर अधिक प्रभाव पड़ता है।यदि आपके पास ऋण का प्रबंधन करने और समय पर भुगतान करने का एक लंबा इतिहास है, तो नए ऋण से आपके क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव कम होने की संभावना है।अपने क्रेडिट स्कोर को कम करने से व्यक्तिगत ऋण रखने का सबसे आसान और सबसे अच्छा तरीका है कि आप समय पर और ऋण समझौते की शर्तों के भीतर अपने भुगतान करें।
कैसे एक व्यक्तिगत ऋण आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है
एक व्यक्तिगत ऋण जिसे आप समय पर चुकाते हैं, आपके क्रेडिट स्कोर पर सकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है, क्योंकि यह दर्शाता है कि आप जिम्मेदारी से ऋण को संभाल सकते हैं।
इसके विपरीत, जो लोग ऋण लेने के लिए सबसे अधिक परेशान हैं, वे घटिया क्रेडिट स्कोर कर सकते हैं।एक व्यक्ति जो ऋण प्राप्त नहीं करता है और उसे किस्तों में भुगतान करता है उसका कोई भुगतान इतिहास नहीं है।
आप प्रत्येक 12 महीनों में तीन क्रेडिट ब्यूरो से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नि: शुल्क प्रतिलिपि प्राप्त कर सकते हैं, जिसे आपwww.annualcreditreport.com पर जाकर प्राप्त कर सकते हैं।
व्यक्तिगत ऋण के लिए क्रेडिट स्कोर की क्या आवश्यकता है?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। आपके क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होता है, एक ऋणदाता को आपके ऋण आवेदन को स्वीकृत करने और अधिक अनुकूल शर्तों की पेशकश करने की अधिक संभावना होती है, जैसे कि कम ब्याज दर।जबकि प्रत्येक का अपना मानदंड होता है, सामान्य उधारदाताओं में 670 से अधिक के स्कोर को एक संकेत के रूप में देखा जाता है कि एक उधारकर्ता क्रेडिट योग्य है।
FICO स्कोर पांच श्रेणियों में आते हैं- गरीब, निष्पक्ष, अच्छा, बहुत अच्छा और असाधारण।यहाँ सीमाओं का टूटना है:
- खराब (<580): औसत से नीचे और ऋणदाता आपको एक जोखिम भरा उधारकर्ता मानेंगे
- मेला (580-669): औसत से नीचे, लेकिन कई ऋणदाता अभी भी इस स्कोर के साथ ऋण को मंजूरी दे सकते हैं
- अच्छा (670-739): औसत से थोड़ा ऊपर या थोड़ा ऊपर और अधिकांश ऋणदाता इसे अच्छे स्कोर के रूप में देखते हैं
- बहुत अच्छा (740-799): औसत से ऊपर और उधारदाताओं को दिखाता है कि आप बहुत भरोसेमंद उधारकर्ता हैं
- असाधारण (800+): औसत से ऊपर और ऋणदाता आपको एक असाधारण उधारकर्ता के रूप में देखेंगे
क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक, एक्सपेरियन के अनुसार, अधिकांश अमेरिकियों (67%) का अच्छा या बेहतर क्रेडिट स्कोर है।केवल 21% की असाधारण रेटिंग है।
यह भी ध्यान रखें कि जब आपका क्रेडिट स्कोर आपको व्यक्तिगत ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, तोउधारदाता अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं जैसे कि आपकी आय कितनी है, बैंक में आपके पास कितना पैसा है और आपके पास कितना समय है कार्यरत है।।
तल – रेखा
एक व्यक्तिगत ऋण के कारण अल्पावधि में आपके क्रेडिट स्कोर को थोड़ा झटका लगेगा, लेकिन समय पर भुगतान करने से इसे वापस बढ़ावा मिलेगा और यह आपके क्रेडिट को बनाने में मदद कर सकता है। कुंजी समय पर ऋण चुका रही है। एक व्यक्तिगत ऋण कैलकुलेटर एक बड़ी मदद हो सकती है जब यह आपके लिए सही ऋण चुकौती अवधि निर्धारित करने की बात आती है।
यदि आप ऋण पर देरी या डिफ़ॉल्ट भुगतान करते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा । और यह मत भूलो कि एक व्यक्तिगत ऋण भी क्रेडिट की अन्य पंक्तियों के लिए आपकी उधार लेने की शक्ति को कम कर सकता है। यदि आपने हाल ही में व्यक्तिगत ऋण लिया है और गलती से कई देर से भुगतान किया है या उक्त ऋण पर चूक कर दी है, तो सबसे अच्छी क्रेडिट मरम्मत कंपनियों में से एक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक निशान को हटाने में सक्षम हो सकती है।