एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR)
एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR) क्या है?
अवधि परिसंपत्ति मूल्य निर्धारण समीक्षा (AVR) एक प्रक्रिया है कि एक असफल के मूल्य का अनुमान स्थापित करता है को संदर्भित करता है बैंक की संपत्ति । कई कारणों से बैंक विफल हो सकते हैं। सबसे आम घटना तब होती है जब उनकी संपत्ति का मूल्य बाजार मूल्य से नीचे गिर जाता है- उनकी देनदारियों से नीचे।
AVR प्रक्रिया न्यूनतम मूल्य निर्धारित करती है जो एक नियामक संस्था अन्य वित्तीय संस्थानों से स्वीकार करने के लिए तैयार है जो एक असफल बैंक से संपत्ति खरीदना चाहते हैं।
चाबी छीन लेना
- एसेट वैल्यूएशन समीक्षा एक प्रक्रिया है जो एक असफल बैंक की संपत्ति के मूल्य का एक अनुमान स्थापित करती है।
- यह प्रक्रिया न्यूनतम मूल्य निर्धारित करती है जो एक नियामक निकाय अन्य वित्तीय संस्थानों से स्वीकार करने के लिए तैयार है जो असफल बैंक की संपत्ति खरीदना चाहते हैं।
- समीक्षा संपत्ति मूल्यों का अनुमान लगाने के लिए एक नमूना पद्धति का उपयोग करती है – नमूना आमतौर पर एक स्तरीकृत यादृच्छिक नमूना है।
- AVR प्रक्रिया स्वचालित रूप से अधिक से अधिक यह सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित है कि मूल्यांकन जल्दी से पूरा हो गया है।
एसेट वैल्यूएशन रिव्यू (AVR) को समझना
बैंक किसी भी अर्थव्यवस्था का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होते हैं । वे आम जनता के लिए बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, ऋण जारी करते हैं, बाजार में तरलता पैदा करते हैं, साथ ही अन्य वित्तीय सेवाएं जैसे मुद्रा विनिमय और सुरक्षा बॉक्स प्रदान करते हैं। अर्थव्यवस्था में समस्याएँ होने पर ये संस्थाएँ मुसीबत में पड़ सकती हैं – जिनमें से सभी विफलताएँ हो सकती हैं।
जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो वह अपने लेनदारों को वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है । ये वे इकाइयाँ हैं, जिनके पास पैसा जमा है, साथ ही जमाकर्ता भी। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बैंक दिवालिया होने सहित कई कारणों से विफल होते हैं, या जब वे अपने लेनदारों का भुगतान नहीं कर सकते। सबसे आम कारणों में से एक है कि बैंक क्यों विफल हो जाते हैं, हालांकि, क्योंकि उनकी संपत्ति का मूल्य उनके बाजार मूल्य से बहुत नीचे गिर जाता है कि उनकी देनदारियां हैं ।
जब ऐसा होता है, तो उपयुक्त नियामक निकाय-संघीय या राज्य-को बैंक की संपत्ति को बेचने की व्यवस्था करनी चाहिए। इसके लिए इन परिसंपत्तियों की समीक्षा की आवश्यकता होती है, जिसे परिसंपत्ति मूल्यांकन समीक्षा कहा जाता है। एवीआर एक ऐसी प्रक्रिया है जिसके द्वारा एक असफल बैंक की संपत्ति को मूल्यवान बनाया जाता है। संयुक्त राज्य अमेरिका में, एक असफल वित्तीय संस्थान को फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) में बदल दिया जाता है, ताकि बैंक को लिक्विड किया जा सके या एक स्वस्थ संस्थान में विलय किया जा सके।
रिज़ॉल्यूशन प्रक्रिया में विफल बैंक की परिसंपत्तियों और देनदारियों के बारे में जानकारी एकत्र करना शामिल है, सार्वजनिक और अन्य वित्तीय संस्थानों को सूचित करता है कि बैंक विफल हो गया है, और असफल बैंक को खरीदने के लिए अन्य वित्तीय संस्थानों को खोजने की कोशिश कर रहा है।
एफडीआईसी प्रत्येक श्रेणी के खाताधारक के लिए प्रति जमाकर्ता, प्रति बीमित बैंक में $ 250,000 शामिल है।
एक असफल वित्तीय संस्थान की संपत्ति के मूल्य को स्थापित करना एक जटिल प्रयास हो सकता है, खासकर जब एफडीआईसी बैंक से जुड़ी जटिलताओं का अनिश्चित है। यह कम से कम है, जब तक एजेंसी बैंक की पुस्तकों की जांच नहीं करती है।
नियामक बैंक के संपत्ति के पोर्टफोलियो के मूल्य का आकलन करता है और प्रत्येक प्रकार के ऋण समूह के लिए एक मूल्य प्रदान करता है। परिसंपत्तियों को अलग-अलग पूलों में वर्गीकृत करके, नियामक विभिन्न पूलों को उनकी रुचि के स्तरों के आधार पर अलग-अलग बैंकों से पार करने में सक्षम है। इस तथ्य के कारण कि अधिकांश बैंकों के पास संपत्ति का एक बड़ा पोर्टफोलियो है, जैसे कि ऋण, परिसंपत्ति मूल्यांकन समीक्षा परिसंपत्तियों के मूल्य का अनुमान लगाने के लिए एक नमूना विधि का उपयोग करती है।
नमूना आम तौर पर एक स्तरीकृत यादृच्छिक नमूना होता है, और यह सुनिश्चित करने के लिए प्रक्रिया अधिक से अधिक स्वचालित होती है कि मूल्यांकन जल्दी पूरा हो। नियामक एक असफल बैंक के सबसे बड़े ऋण के मूल्य का मूल्यांकन करने में अधिक समय लगा सकता है।
विशेष ध्यान
ग्रेट डिप्रेशन के समय कई बैंक विफल रहे । यह एक मुख्य कारण था कि एफडीआईसी क्यों बनाया गया था। 1993 में, जब एजेंसी पहली बार खुली, तो संयुक्त राज्य में 4,000 से अधिक बैंक विफल हो गए। उस बिंदु तक, जमाकर्ताओं ने $ 140 बिलियन का नुकसान उठाया। FDIC ने बीमा जमा में मदद की कि बैंक ग्राहक इसके बिना उबर नहीं पाएंगे।
जब कोई बैंक विफल हो जाता है, तो एफडीआईसी आम तौर पर वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए कदम उठाता है, जैसे कि पूंजी हानि कवरेज, अन्य बैंकों को लेनदेन करने के लिए आकर्षित करने के लिए। लक्ष्य यह है कि जमा बीमा निधि में कम से कम वित्तीय प्रभाव के साथ जल्दी से जल्दी परिसमापन प्रक्रिया को समाप्त किया जाए ।