स्वचालित लेखन
स्वचालित हामीदारी क्या है?
स्वचालित अंडरराइटिंग एक प्रौद्योगिकी-संचालित अंडरराइटिंग प्रक्रिया है जो कंप्यूटर जनित ऋण निर्णय प्रदान करती है। ऋण उद्योग मोटे तौर पर सभी प्रकार के ऋणों के प्रसंस्करण समय को बेहतर बनाने के लिए नई प्रौद्योगिकी-संचालित ऋण अंडरराइटिंग प्लेटफार्मों के उपयोग की ओर पलायन कर रहा है ।
चाबी छीन लेना
- अंडरराइटिंग एक वित्तीय लेनदेन से जुड़े जोखिम का मूल्यांकन करने की प्रक्रिया है, जैसे कि बांड इश्यू, बैंक ऋण या बीमा पॉलिसी।
- स्वचालित हामीदारी इंसानों के बजाय एल्गोरिदम का उपयोग करती है ताकि वे हामीदारी निर्णय ले सकें जो त्रुटियों के लिए तेज और कम प्रवण हैं।
- हालांकि, आलोचकों का तर्क है कि सॉफ्टवेयर को अंडरराइट करने के लिए उपयोग करने से ऋण बाजार में असमानताएं बढ़ सकती हैं।
स्वचालित हामीदारी की व्याख्या की गई
उधार बाजार में विभिन्न क्षमताओं में स्वचालित अंडरराइटिंग का उपयोग किया जाता है। यह एक ऐसा कारक है जो बढ़ती प्रतिस्पर्धा और विशेष रूप से उभरते ऑनलाइन उधारदाताओं और पारंपरिक बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा है। साथ ही, यह फिनटेक साझेदारी के लिए अधिक अवसर भी पैदा कर रहा है जिसमें स्वचालित अंडरराइटिंग और उधार सेवाओं में क्रांतिकारी बदलाव शामिल है।
सभी प्रकार के ऋणों में स्वचालित अंडरराइटिंग का उपयोग किया जा सकता है। यह मुख्य रूप से पारंपरिक ऋणों के साथ उपयोग किया जाता है जिसमें एक मानक हामीदारी प्रक्रिया और किस्त भुगतान के लिए बुनियादी परिशोधन अनुसूची शामिल है । कई स्वचालित अंडरराइटिंग एप्लिकेशन ऑनलाइन ऋणदाताओं जैसे कि लेंडिंगक्लब और प्रॉस्पर के माध्यम से व्यक्तिगत ऋण के लिए उपलब्ध हैं, हालांकि बड़े बैंक स्वचालित अंडरराइटिंग प्लेटफार्मों को भी एकीकृत कर रहे हैं। सामान्य तौर पर, ऋणदाता क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, ऑटो ऋण और बंधक के लिए स्वचालित ऋण आवेदन दे सकते हैं।
स्वचालित हामीदारी आवेदन
स्वचालित अंडरराइटिंग को ऐतिहासिक रूप से क्रेडिट कार्ड अंडरराइटिंग पर निर्भर किया गया है, हालांकि यह पारंपरिक ऋणों के साथ अधिक लोकप्रिय हो रहा है। पते, सामाजिक सुरक्षा संख्या और आय विवरण सहित बुनियादी आवेदन जानकारी लेने के लिए ऋण आवेदनों की संरचना की जा सकती है। सूचना विक्रेताओं के साथ साझेदारी करना, स्वचालित अंडरराइटिंग प्लेटफॉर्म फिर प्रासंगिक डेटा, जैसे कि उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास को पुनः प्राप्त करने के लिए बुनियादी ऋण आवेदन जानकारी का उपयोग करें । वहाँ से स्वचालित मंच एक प्रोग्रामर अंडरराइटिंग प्रक्रिया के माध्यम से एक उधारकर्ता की जानकारी को संसाधित कर सकता है जो तुरंत एक ऋण निर्णय पर आता है।
स्वचालित हामीदारी अंडरराइटिंग प्रक्रिया के पहले चरण को और अधिक कुशल बनाती है। इसमें तुरंत आउटपुट प्रदान करने की क्षमता है जो आम तौर पर मैन्युअल प्रसंस्करण के साथ पूरा करने के लिए 60 दिनों तक का समय ले सकता है। यह ऋण प्रक्रिया के अंतिम चरणों में कुछ सत्यापनों के लिए मैनुअल अंडरराइटिंग को ध्वजांकित करने और संदर्भित करने की क्षमता भी रखता है। पारंपरिक ऋणों के साथ, सौदे को बंद करने के लिए आम तौर पर कुछ आदानों जैसे आय और संपत्ति को सत्यापित करने के लिए मानव संपर्क की आवश्यकता होती है।
ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम
ऋण बाजार में ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम भी ऋण प्रक्रिया के सभी पहलुओं की सेवा के लिए तेजी से विकसित हो रहे हैं। स्वचालित अंडरराइटिंग के अलावा, ऋण परिचालन प्रणाली को परिशोधन और किस्त भुगतान अनुसूची बनाने के लिए बनाया जा सकता है, ऑनलाइन भुगतान के लिए एक स्वचालित पोर्टल प्रदान कर सकता है और भुगतान में देरी पर ऋणदाता को सर्विसिंग सूचनाएं प्रदान कर सकता है।
कई ऋण ऑपरेटिंग सिस्टम प्लेटफॉर्म विभिन्न वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रदाताओं से मौजूद हैं। फ्रेडी मैक एक बड़े स्वचालित अंडरराइटिंग इंजन का रखरखाव और विपणन करता है जिसे लोन प्रॉस्पेक्टर के रूप में जाना जाता है और फैनी मॅई के पास एक स्वचालित अंडरराइटिंग इंजन है जिसे डेस्कटॉप अंडरराइटर के रूप में जाना जाता है। सामान्य तौर पर, लोन ऑपरेटिंग सिस्टम कई तरह के एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस के माध्यम से बनाया जा सकता है जो एक अनुकूलित सिस्टम बनाने के लिए कई तकनीकों से प्लग-इन की अनुमति देता है।