औसत गंभीरता
औसत गंभीरता क्या है?
औसत गंभीरता एक औसत बीमा दावे से जुड़ी हानि की मात्रा है । यह नुकसान की कुल राशि एक बीमा कंपनी की नीतियों है कि इसके खिलाफ किए गए दावों की संख्या से प्राप्त करता है विभाजित किया जाता है underwrites ।
चाबी छीन लेना
- औसत गंभीरता एक औसत बीमा दावे से जुड़ी हानि की मात्रा है।
- इसकी गणना बीमा कंपनियों द्वारा प्राप्त की जाने वाली कुल दावों की संख्या को विभाजित करके की जाती है, जो नीतियों के विरुद्ध किए गए दावों की संख्या को कम करती है।
- बीमा कंपनियां एक्टुअरी और उन मॉडलों पर भरोसा करती हैं जो वे भविष्य के दावों की भविष्यवाणी करने के लिए बनाते हैं, साथ ही उन दावों के नुकसान भी हो सकते हैं।
- बीमाकर्ता इस जानकारी का उपयोग उन प्रीमियमों को निर्धारित करने के लिए करते हैं जिन्हें उन्हें तोड़ने के लिए चार्ज करना चाहिए।
औसत गंभीरता को समझना
बीमा कंपनियां नुकसान के खिलाफ कवरेज के बदले प्रीमियम लगाकर पैसा कमाती हैं और फिर उन आवधिक भुगतानों को ब्याज पैदा करने वाली परिसंपत्तियों में बदल देती हैं । जितना संभव हो उतना लाभ उत्पन्न करने के लिए, बीमाकर्ताओं को अपनी देनदारियों की समझ होनी चाहिए और उनके द्वारा भुगतान किए जाने वाले दावों की संख्या को सीमित करना चाहिए।
गंभीरता, या दावों की लागत, प्रत्येक प्रकार की नीति के लिए हामीदारी प्रक्रिया के दौरान बारीकी से निगरानी की जाती है। पिछले डेटा को औसत दावे के लिए नुकसान की देखी गई मात्रा को दिखाने के लिए जांच की जाती है, या एक बीमाकर्ता को नुकसान की मात्रा का अनुमान लगाने के लिए भविष्य में औसत दावे से उम्मीद करनी चाहिए।
बीमा कंपनियां इस जानकारी का उपयोग उन प्रीमियमों को निर्धारित करने के लिए करती हैं, जिन्हें उन्हें तोड़ने के लिए चार्ज करना चाहिए। बीमाकर्ता इस प्रीमियम में एक प्रतिशत जोड़ देगा ताकि वह लाभ कमा सके ।
शुद्ध प्रीमियम, जिसे गंभीरता से आवृत्ति को गुणा करके गणना की जाती है, बीमाकर्ता को पॉलिसी के जीवन पर अनुमानित नुकसान का भुगतान करने के लिए आवश्यक धनराशि का प्रतिनिधित्व करता है।
औसत गंभीरता विधियाँ
बीमा कंपनियां एक्टुअरी और उन मॉडलों पर भरोसा करती हैं जो वे भविष्य के दावों का अनुमान लगाने के लिए बनाते हैं, साथ ही उन दावों के परिणामस्वरूप होने वाले नुकसान भी हो सकते हैं। ये मॉडल कई कारकों पर निर्भर हैं, जिनमें जोखिम का प्रकार बीमा किया जा रहा है, जनसांख्यिकीय और भौगोलिक जानकारी व्यक्ति या व्यवसाय जिसने पॉलिसी खरीदी, और जितने दावे किए गए हैं।
एक्ट्यूअरीज पिछले डेटा को यह निर्धारित करने के लिए देखते हैं कि क्या कोई पैटर्न मौजूद है और फिर इस डेटा की बड़े पैमाने पर उद्योग से तुलना करें । वे बाहरी गतिशीलता, जैसे पर्यावरण, सरकारी कानून और अर्थव्यवस्था पर भी ध्यान देते हैं ।
औसत गंभीरता का उदाहरण
ऑटो बीमा का दावा
जैसे-जैसे अर्थव्यवस्था मजबूत होती है, अधिक नई कारें बेची जाती हैं। बूम के वर्षों के दौरान, औसत दावा गंभीरता बढ़ जाती है, और अधिक कारों के सड़क पर होने के कारण, लोग आमतौर पर आगे ड्राइविंग करते हैं और उच्च लागत सबसे आधुनिक तकनीक की मरम्मत से जुड़े हैं।
महत्वपूर्ण
वाहनों के अधिक जटिल हो जाने और अधिक विशेष सामग्रियों की सुविधा के कारण औसत टक्कर की मरम्मत की लागत बढ़ जाती है।
2007 और 2011 के बीच, जब महान मंदी के प्रभाव के परिणामस्वरूप कम नए वाहन बेचे जा रहे थे, ऑटो कवरेज के लिए औसत वार्षिक गंभीरता केवल 0.27 प्रतिशत बढ़ी।फिर, जैसे 2011 और 2015 के बीच अधिक नए वाहनों ने सड़कों को मारा, औसत वार्षिक गंभीरता 3.10 प्रतिशत तक बढ़ गई।
इस बीच, शारीरिक चोट के दावे मंदी के पहले और बाद में अपेक्षाकृत स्थिर साबित हुए।जबकि शारीरिक चोट का वर्षों तक लाभप्रदता पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ा, यहबीमा उद्योग में मार्जिन पर तौलेगएभौतिक क्षति पक्ष पर आवृत्ति और गंभीरता में वृद्धि थी।अधिक सुरक्षित, आर्थिक रूप से अनुकूल मॉडल नियामकों द्वारा मांग की गई मरम्मत के लिए महंगा था।यह, प्रतिकूल मौसम की स्थिति के साथ, बीमा कंपनियों को चोट लगी और ऑटो प्रीमियम में वृद्धि में योगदान दिया।