बैंक क्रेडिट
बैंक क्रेडिट क्या है?
बैंक ऋण शब्द का अर्थ ऋण के रूप में बैंकिंग संस्थान से किसी व्यवसाय या व्यक्ति को उपलब्ध ऋण की राशि से है। इसलिए, बैंक क्रेडिट, वह राशि है जिसे कोई व्यक्ति या व्यवसाय किसी बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान से उधार ले सकता है । एक उधारकर्ता का बैंक ऋण किसी भी ऋण को चुकाने की उनकी क्षमता और बैंकिंग संस्थान द्वारा उधार देने के लिए उपलब्ध कुल ऋण पर निर्भर करता है। बैंक ऋण के प्रकारों में कार ऋण, व्यक्तिगत ऋण और बंधक शामिल हैं।
बैंक क्रेडिट को समझना
बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को उधार दिए गए धन से पैसा बनाते हैं। ये धनराशि ग्राहकों के उनके जमा प्रमाणपत्र (सीडी) में निवेश करते हैं । अपनी सेवाओं का उपयोग करने के बदले में, बैंक ग्राहकों को उनकी जमा राशि पर बहुत कम ब्याज देते हैं। जैसा कि कहा गया है, यह पैसा तब दूसरों को उधार दिया जाता है और बैंक क्रेडिट के रूप में जाना जाता है।
बैंक क्रेडिट में संयुक्त धन की कुल राशि होती है जो वित्तीय संस्थानों व्यक्तियों या व्यवसायों के लिए अग्रिम होती है। यह बैंकों और उधारकर्ताओं के बीच एक समझौता है जहां बैंक उधारकर्ताओं को ऋण देते हैं। क्रेडिट का विस्तार करके, एक बैंक मूल रूप से मूल राशि और साथ ही बाद की तारीख में ब्याज चुकाने के लिए उधारकर्ताओं पर भरोसा करता है । किसी को क्रेडिट के लिए अनुमोदित किया जाता है या नहीं और उन्हें कितना प्राप्त होता है यह उनकी साख के मूल्यांकन पर आधारित है ।
स्वीकृति एक उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और आय या अन्य विचारों से निर्धारित होती है। इसमें संपार्श्विक, संपत्ति, या उनके पास पहले से कितना कर्ज है। अनुमोदन सुनिश्चित करने के कई तरीके हैं, जिसमें कुल ऋण-से-आय (DTI) अनुपात में कटौती शामिल है। स्वीकार्य DTI का अनुपात 36% है, लेकिन 28% आदर्श है। उधारकर्ताओं को आमतौर पर क्रेडिट सीमा को 20% या उससे कम की सीमा तक रखने और सभी विलंबित खातों का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है । बैंक आम तौर पर उन उधारकर्ताओं को क्रेडिट प्रदान करते हैं जिनके पास प्रतिकूल क्रेडिट इतिहास है, जो बैंकों को स्वयं लाभान्वित करते हैं – उच्च ब्याज दर, कम क्रेडिट लाइनें और अधिक प्रतिबंधात्मक शर्तें।
चाबी छीन लेना
- बैंक क्रेडिट एक व्यक्ति या व्यवसाय एक वित्तीय संस्थान से उधार ले सकते हैं धन की कुल राशि है।
- क्रेडिट अनुमोदन उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग, आय, संपार्श्विक, संपत्ति और पूर्व-मौजूदा ऋण द्वारा निर्धारित किया जाता है।
- बैंक क्रेडिट सुरक्षित या असुरक्षित हो सकता है।
- बैंक क्रेडिट के प्रकारों में क्रेडिट कार्ड, बंधक, कार ऋण, और व्यापार लाइनें शामिल हैं।
विशेष ध्यान
व्यक्तियों के लिए बैंक ऋण काफी बढ़ गया है क्योंकि उपभोक्ता विभिन्न आवश्यकताओं के लिए ऋण पर निर्भर रहने के अभ्यस्त हो गए हैं। इसमें घरों और ऑटोमोबाइल जैसी बड़ी खरीद के लिए वित्तपोषण शामिल है, साथ ही साथ क्रेडिट जिसका उपयोग दैनिक उपभोग के लिए आवश्यक वस्तुओं को बनाने के लिए किया जा सकता है। व्यवसाय भी दिन-प्रतिदिन के कार्यों के लिए बैंक ऋण का उपयोग करते हैं। कई कंपनियों को माल और सेवाओं के भुगतान के लिए, या नकदी प्रवाह के पूरक के लिए स्टार्टअप लागत का भुगतान करने के लिए धन की आवश्यकता होती है । नतीजतन, स्टार्टअप या छोटे व्यवसाय अल्पकालिक वित्तपोषण के रूप में बैंक क्रेडिट का उपयोग करते हैं।
बैंक क्रेडिट के प्रकार
बैंक क्रेडिट दो अलग-अलग रूपों में आता है — सुरक्षित और असुरक्षित। सुरक्षित क्रेडिट या ऋण संपार्श्विक के रूप में या तो नकद या किसी अन्य मूर्त संपत्ति के रूप में समर्थित है । होम लोन के मामले में, संपत्ति स्वयं संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है । चूक के मामले में सुरक्षित क्रेडिट एक बैंक के जोखिम की मात्रा को कम करता है । बैंक संपार्श्विक को जब्त कर सकते हैं, उसे बेच सकते हैं, और आय का उपयोग कर या ऋण के सभी हिस्से का भुगतान कर सकते हैं। क्योंकि यह संपार्श्विक के साथ सुरक्षित है, इस तरह का क्रेडिट कम ब्याज दर और अधिक उचित नियम और शर्तें रखता है।
बैंक आमतौर पर सुरक्षित क्रेडिट पर कम ब्याज दर लेते हैं क्योंकि असुरक्षित क्रेडिट वाहनों पर डिफ़ॉल्ट का अधिक जोखिम होता है।
दूसरी ओर, असुरक्षित क्रेडिट, संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है। इस प्रकार के क्रेडिट वाहन सुरक्षित ऋण की तुलना में जोखिम भरे होते हैं क्योंकि डिफ़ॉल्ट की संभावना अधिक होती है। जैसे, बैंक आमतौर पर असुरक्षित ऋण के लिए उधारदाताओं को उच्च ब्याज दर देते हैं।
बैंक क्रेडिट के उदाहरण
बैंक क्रेडिट का सबसे सामान्य रूप क्रेडिट कार्ड है । एक क्रेडिट कार्ड अनुमोदन एक विशिष्ट क्रेडिट सीमा और वार्षिक प्रतिशत दर (APR) के साथ उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास के आधार पर आता है । उधारकर्ता को खरीदारी करने के लिए कार्ड का उपयोग करने की अनुमति है। क्रेडिट सीमा पूरी होने तक उधार जारी रखने के लिए उन्हें पूर्ण या मासिक न्यूनतम शेष राशि का भुगतान करना होगा।
बैंक उधारकर्ताओं को बंधक और संपत्ति का उपयोग करते हैं – घर या वाहन – संपार्श्विक के रूप में। उधारकर्ताओं को एक निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दर का उपयोग करके, नियमित अंतराल पर, आमतौर पर मासिक, द्वि-साप्ताहिक या मासिक में निश्चित भुगतान करने की आवश्यकता होती है ।
व्यापार क्रेडिट का एक उदाहरण क्रेडिट (एलओसी) की एक व्यावसायिक लाइन है । ये क्रेडिट सुविधाएं एक कंपनी को दिए गए ऋणों को संशोधित कर रही हैं। वे या तो सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं और निगमों को अल्पकालिक पूंजी तक पहुंच प्रदान कर सकते हैं । व्यवसायों की आवश्यकताओं, उनकी साख, और चुकाने की उनकी क्षमता के कारण व्यक्तिगत उपभोक्ताओं को दी जाने वाली क्रेडिट सीमा सामान्य रूप से अधिक होती है। बिजनेस LOC सामान्य रूप से वार्षिक समीक्षा के अधीन हैं।