अपने 401 के लाभार्थियों के नामकरण में स्मार्ट बनें (के)
यह सामान्य है जब कोई व्यक्ति धूल भरी 401 (k) कागजी कार्रवाई के लिए एक ही कंपनी में लंबे समय तक काम करता है, जो एक फाइल ड्रॉअर सेफ और साउंड-टू और आउट ऑफ डेट में बैठता है।
खुशी से विवाहित कार्यकारी की मृत्यु के सदमे की कल्पना करें, दूसरी पत्नी के साथ कई बच्चों के अभिभावक, यह खुलासा करते हैं कि उनकी 401 (के) की प्राथमिक, 100% लाभार्थी उनकी पहली पत्नी है। पत्नी नंबर दो को मुकदमा करना होगा और उम्मीद है कि अदालतें इस गलती को सुधारेंगी, लेकिन 50% से अधिक होने की उसकी संभावनाएं खराब हैं।
नई नौकरी के साथ आने वाले निर्णयों की हड़बड़ी में, विभिन्न वित्तीय खातों पर लाभार्थियों को चुनने के लिए संक्षिप्त स्थान देना आसान है । एक काम के लिए, यह कार्य लोगों को कम से कम संक्षेप में, उनकी खुद की मृत्यु के बारे में सोचता है। जो लोग उन्हें प्राप्त करना चाहिए उन्हें उपहार के रूप में वसीयत के बारे में सोचने के बजाय ।
ये पदनाम सही होने के लिए महत्वपूर्ण हैं। अन्यथा, एक विरासत एक बुरा सपना बन सकती है।
चाबी छीन लेना
- आपको एक प्राथमिक लाभार्थी का नाम और कम से कम एक आकस्मिक लाभार्थी का नाम देना चाहिए (यदि प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु हो चुकी है तो संपत्ति किसके पास जाएगी)।
- 401 (के) एस के लिए लाभकारी पदनाम एक वसीयत की सामग्री को ओवरराइड करता है।
- जो बच्चे अभी भी नाबालिग हैं, वे प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में विरासत में नहीं मिल सकते हैं।
लाभार्थी पदनाम और आवंटन
जब आप एक कंपनी 401 (के) की स्थापना करते हैं, तो आपको एक लाभार्थी फॉर्म का सामना करना पड़ता है जो प्राथमिक और आकस्मिक लाभार्थी या लाभार्थियों दोनों के लिए पूछता है। यदि आपको उस 401 (k) के साथ मरना चाहिए, जो अभी भी अनिर्दिष्ट है, तो यह दुखी प्रियजनों को छोड़ने के लिए प्रोबेट कोर्ट में समाप्त होगा ।
आपको एक प्राथमिक लाभार्थी का नाम और कम से कम एक आकस्मिक लाभार्थी का नाम देना चाहिए (यदि प्राथमिक लाभार्थी की मृत्यु हो चुकी है तो संपत्ति किसके पास जाएगी)। एक बार जब संपत्ति प्राथमिक लाभार्थी की संपत्ति बन जाती है, तो बैकअप लाभार्थी सभी दावों को खो देता है।
यह मानता है कि एक सौ प्रतिशत संपत्ति प्राथमिक लाभार्थी के पास जाती है। आप कई प्राथमिक लाभार्थियों के नाम के बजाय चुन सकते हैं कि उन्हें संपत्ति का प्रतिशत आवंटित किया जाए। यदि, उदाहरण के लिए, एक पति या पत्नी को पहले से ही अच्छी तरह से प्रदान किया जाएगा, तो संपत्ति के मालिक उन्हें 401 (के) का केवल 50% आवंटित करने का फैसला कर सकते हैं और बाकी के दो बच्चों के बीच 25% प्राथमिक लाभार्थियों के रूप में विभाजित कर सकते हैं।
कर्मचारी सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा अधिनियम (ईआरआईएसए) द्वारा शासित किसी भी खाते केलिए, 50% से कम के लिए एक पति-पत्नी को रखने से एक सहज छूट की आवश्यकता होती है।यह प्रावधान राज्य के हित में है ताकि विधवा या विधुर को अपच नहीं छोड़ा जाएगा, जबकि सभी संपत्तियां सीधे बच्चों को या किसी और को जाती हैं। यह मुकदमेबाजी को भी बंद कर सकता है।
फिर, कई प्राइमरी लाभार्थियों, कई प्राइमरी की तरह, प्रतिशत आवंटित किया जा सकता है। जीवनसाथी के लिए प्राथमिक लाभार्थी के रूप में 100% नामित किया जा सकता है और फिर बैकअप आवंटन (आकस्मिकता) में, समान रूप से किसी के बच्चों में विभाजित करें।
इन निर्णयों को समग्र संपत्ति योजना के हिस्से के रूप में सोचें।बस यह घोषणा करते हुए कि “मेरी सभी संपत्ति को समान रूप से विभाजित किया जाना चाहिए” या कुछ ऐसी भाषा जो वसीयत में स्वचालित रूप से सब कुछ का ध्यान नहीं रखती है।401 (के) के लिए लाभार्थी पदनाम वसीयत की सामग्री को ओवरराइड करता है, और वारिस के किसी भी परस्पर विरोधी नामकरण सेमुकदमेबाजी का दरवाजा खुल जाताहै जो पैसे बर्बाद करता है और परिवार में दुश्मनी पैदा कर सकता है।
बच्चे कितने साल के हैं?
जो बच्चे अभी भी नाबालिग हैं वे प्रत्यक्ष लाभार्थियों के रूप में विरासत में नहीं मिल सकते हैं;धन के उपयोग की देखरेख के लिए एक संरक्षक प्रदान किया जाना चाहिए (या अदालत एक को नियुक्त करेगी)। यदि संभव हो तो, सरोगेट कोर्ट की संलिप्तता से बचें, जो डिकेड के मामलों से संबंधित मामलों की सुनवाई करता है, जिसमें वसीयत और ट्रस्ट और ट्रस्ट के प्रशासन शामिल हैं।
एक ट्रस्टी की पसंद के साथ बच्चों के नाम में ट्रस्ट स्थापित करना अक्सर एक समाधान होता है।ऐसा करना (एक वकील या इसी तरह योग्य विशेषज्ञ की मदद से) यह भी निर्दिष्ट करने की अनुमति देता है कि बच्चों को उनकी विरासत में आने के लिए कितना पुराना होना चाहिए।
एक वकील के साथ, एक वसीयतनामा ट्रस्ट की स्थापना का पता लगाना चाहताहै जिसे लाभार्थी के रूप में नामित किया जा सकता है।एक वसीयतनामा ट्रस्ट में ट्रस्टी संपत्तियों का प्रबंधन करता है जब तक कि ट्रस्ट समाप्त नहीं हो जाता है और लाभार्थी उन्हें नियंत्रित करता है।
एक वसीयतनामा ट्रस्ट की समाप्ति तिथि आमतौर पर एक विशिष्ट घटना से जुड़ी होती है, जैसे कि लाभार्थी एक निश्चित आयु तक पहुंचता है।
व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों के साथ, खाते के प्रकार और पेशेवर कर योजना या कानूनी विशेषज्ञता के लिए वारिस की जीवन स्थिति के अनुसार पर्याप्त कर जटिलताएं हैं। यह अनावश्यक करों से बचने में मदद करता है, और यह लाभार्थियों को भविष्य के लचीलेपन की अनुमति देता है कि वे कैसे। धनराशि निकाल लें ।
ये चिंताएं उन अन्य फंडों के लिए भी हैं जो बच्चों को पारित हो सकते हैं।401 (के) एस के साथ, जीवन बीमा भुगतान सीधे छोटे बच्चों के लिए नहीं जा सकता है, जिन्हें सीधे धन प्राप्त करने के लिए 18 या उससे अधिक उम्र का होना चाहिए। नाबालिगों अधिनियम (utma) को वर्दी स्थानांतरण ज्यादातर राज्यों में नियंत्रित करता है।एक नामित संरक्षक तब तक परिसंपत्तियों का प्रबंधन करेगा जब तक कि बच्चे बूढ़े नहीं हो जाते।
समीक्षा और अद्यतन करें
लाभकारी निर्णयों की समीक्षा कम से कम सालाना और जब भी जीवन एक प्रमुख तरीके से बदलता है: विवाह, तलाक, माता-पिता की मृत्यु, बच्चे का जन्म या प्रमुख संपत्ति की बिक्री या अधिग्रहण।
मृतक की संपत्ति को 401 (के) का लाभार्थी कभी नहीं होना चाहिए।ऐसा करने के लिए, या तो उद्देश्य पर या केवल एक लाभार्थी का नाम लेने में विफल होने का मतलब है कि 401 (के) धन प्रोबेट अदालत द्वारा निपटाया जाएगा, जो महीनों के लिए वारिसों को संपत्ति के वितरण में भी देरी कर सकता है।।
तल – रेखा
401 (k) जैसी संपत्ति किसके पास है यह एक महत्वपूर्ण निर्णय है – और एक महत्वपूर्ण विवरण अक्सर एक बार संभाला जाता है और फिर भुला दिया जाता है। बिंदीदार रेखा पर उन नामों के महत्व को महसूस करें और वर्ष में कम से कम एक बार उनका निरीक्षण करना याद रखें। यह जानने के लिए कि विभिन्न लाभार्थी और उनकी जीवन परिस्थितियाँ पदनाम निर्णयों को कैसे प्रभावित कर सकती हैं, एक एस्टेट-प्लानिंग विशेषज्ञ या कर विशेषज्ञ से परामर्श करें।