इंटरनेट बैंक: पेशेवरों और विपक्ष

यह पता लगाना कि बैंक आपके लिए किस प्रकार के संस्थान के बारे में निर्णय लेना शुरू करता है। क्या आप ईंट-और-मोर्टार शाखाओं और इसकी स्वयं की स्वचालित टेलर मशीन (एटीएम) या एक ऑनलाइन-एकमात्र विकल्प के साथ एक बैंक पसंद करते हैं जो आपको विशुद्ध रूप से ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग अनुभव प्रदान करता है?

पारंपरिक और ऑनलाइन बैंक – जिसे प्रत्यक्ष बैंक भी कहा जाता है – दोनों ही आपको ऑनलाइन आपके खाते तक पहुंच प्रदान करते हैं, और आपके फ़ोन स्क्रीन पर आपके कर्सर या टैप के कुछ क्लिकों के साथ पैसे ट्रांसफर करने या अन्य कार्य करने की क्षमता है। वे दोनों समान कानूनों और विनियमों के अधीन हैं – ऑनलाइन-केवल खातों की गारंटी फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारा दी जाती है, जैसे कि पारंपरिक बैंकों में रखे गए खाते। सुरक्षा पूरी तरह से एक ही है, दोनों प्रकार के ऐसे उपाय जो आपके धन और पहचान की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्शन के रूप में काम करते हैं।

लेकिन भले ही दोनों प्रकार कुछ तरीकों से करीबी चचेरे भाई बन गए हों, लेकिन महत्वपूर्ण अंतर बने हुए हैं। प्रत्यक्ष बैंक बेहतर ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए अपनी कम लागत का लाभ उठाते हैं, और अक्सर, कम शुल्क। ब्रिक-एंड-मोर्टार संस्थान जमा और अन्य लेन-देन के लिए विकल्पों की एक सुविधाजनक सरणी प्रदान करते हैं, जिसमें बैंक शाखा में आमने-सामने सेवा के लिए विकल्प की पेशकश की जाती है जब आपको इसकी आवश्यकता होती है। यदि आप इंटरनेट बैंकों के बारे में बाड़ पर हैं, तो यह लेख आपकी मदद कर सकता है। यह बैंकिंग उद्योग के इस भाग के मुख्य पेशेवरों और विपक्षों की रूपरेखा तैयार करता है।

चाबी छीन लेना

• एक ऑनलाइन बैंक चुनने से पहले, यह तय करना महत्वपूर्ण है कि आपके लिए कौन सी सुविधाएँ सबसे महत्वपूर्ण हैं।
• ओवरहेड की कमी पारंपरिक बैंकों पर कम या कम शुल्क और उच्च APY वाले खातों सहित इंटरनेट बैंकों को लाभ देती है।
• इंटरनेट बैंकों में व्यक्तिगत संबंधों, मालिकाना एटीएम और अधिक सीमित सेवाओं का अभाव है।

ऑनलाइन बैंकिंग: एक त्वरित इतिहास

1990 के दशक की शुरुआत में जैसे-जैसे इंटरनेट का व्यावसायीकरण हुआ, पारंपरिक ईंट-और-मोर्टार बैंक अपने ग्राहकों को ऑनलाइन सेवाएं देने के तरीके खोजने लगे। हालांकि पहली बार में सीमित, इन शुरुआती प्रयासों की सफलता ने कई बैंकों को अपनी इंटरनेट उपस्थिति बढ़ाने के लिए नए खातों को खोलने, फॉर्म डाउनलोड करने और ऋण अनुप्रयोगों को संसाधित करने की क्षमता के माध्यम से विस्तारित किया ।

इसके कारण इंटरनेट केवल बैंकों के जन्म और उदय का कारण बना। ये संस्थान शाखा कार्यालयों के नेटवर्क के बिना ऑनलाइन बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं। FDIC द्वारा बीमित पहला पूर्ण-कार्यात्मक प्रत्यक्ष बैंक सिक्योरिटी फर्स्ट नेटवर्क बैंक था, जिसने 18 अक्टूबर, 1995 को परिचालन शुरू किया था। सिक्योरिटी फर्स्ट और इसके बाद जमा खातों पर उच्च ब्याज दर की पेशकश करने में सक्षम थे और सभी के लिए सेवा शुल्क घटा दिया था। ओवरहेड की कमी के कारण कम लागत ।

जैसे-जैसे वर्चुअल बैंकों में पसंद बढ़ी, वैसे-वैसे ऑनलाइन बैंकिंग के लिए ग्राहकों का उत्साह बढ़ा। एफडीआईसी से बैंकिंग व्यवहार पर नवीनतम रिपोर्ट के अनुसार, 60% से अधिक खाताधारक इंटरनेट पर अपने बैंकिंग के कम से कम कुछ करते हैं ।

इंटरनेट बैंकों के पेशेवरों

पारंपरिक बैंकों की बढ़ती आभासी उपस्थिति के बावजूद, ऑनलाइन-केवल प्रतिस्पर्धी अभी भी उपभोक्ताओं के लिए कुछ स्पष्ट लाभ प्रदान करते हैं।

बेहतर दरें, कम शुल्क

महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे की कमी और ओवरहेड लागत प्रत्यक्ष बैंकों को बचत पर उच्च ब्याज दर या वार्षिक प्रतिशत पैदावार (APYs) का भुगतान करने की अनुमति देती है । उनमें से सबसे उदार एक पारंपरिक बैंक में खातों पर कमाए गए 1% से 2% से अधिक की पेशकश करते हैं – एक अंतर जो वास्तव में एक उच्च संतुलन के साथ जोड़ सकता है। जबकि कुछ प्रत्यक्ष बैंक विशेष रूप से उदार APY के साथ केवल बचत खाते की पेशकश करते हैं, उनमें से अधिकांश उच्च-उपज बचत खातों, जमा प्रमाणपत्र (सीडी), और जल्दी वापसी के लिए नो-पेनल्टी सीडी सहित अन्य विकल्प प्रदान करते हैं ।

आपको किसी प्रत्यक्ष बैंक में फीस की एक विस्तृत श्रृंखला के साथ कम होने की संभावना है , जिसमें कम बैलेंस वाले खाते को खुला रखना, प्रत्यक्ष जमा करना, या चेक या डेबिट कार्ड द्वारा भुगतान करना शामिल है। प्रत्यक्ष बैंकों के खातों में कोई न्यूनतम शेष राशि या सेवा शुल्क नहीं होने की संभावना है ।

बेहतर ऑनलाइन अनुभव

पारंपरिक बैंक अपनी वर्चुअल उपस्थिति और सेवा को बेहतर बनाने के लिए निवेश कर रहे हैं, जिसमें ऐप लॉन्च करना और वेबसाइटों को अपग्रेड करना शामिल है। लेकिन कुल मिलाकर, प्रत्यक्ष बैंक ऑनलाइन बैंकिंग अनुभव की बात करें तो बढ़त बनाए हुए हैं।

खुदरा बैंकिंग ग्राहकों के एक 2018 बैन और कंपनी के सर्वेक्षण में पाया गया कि पारंपरिक बैंक उन क्षेत्रों में प्रत्यक्ष बैंकों से पिछड़ गए हैं, जो बैंकिंग अनुभव की गुणवत्ता और लेनदेन की गति और सादगी सहित, ग्राहकों के लिए सबसे अधिक मायने रखते हैं।

1% से 2%

पारंपरिक बैंकों और इंटरनेट केवल बैंकों में खातों द्वारा अर्जित ब्याज दरों के बीच की खाई।

इंटरनेट बैंकों के विपक्ष

एक ऑनलाइन संस्थान के साथ बैंकिंग में कमियां और असुविधाओं का भी हिस्सा है।

कोई व्यक्तिगत संबंध नहीं

एक पारंपरिक बैंक आपकी स्थानीय शाखा में कर्मचारियों को जानने का अवसर प्रदान करता है। यह एक फायदा हो सकता है अगर आपको अतिरिक्त वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता है, जैसे कि ऋण, या जब आपको अपनी बैंकिंग व्यवस्था में बदलाव करना होगा। यदि आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियाँ बदलती हैं, या अनिवार्य शुल्क या सेवा शुल्क को उलटने में आपके खाते की शर्तों को बदलने में आमतौर पर बैंक प्रबंधक को कुछ विवेक होता है ।

लेन-देन के साथ कम लचीलापन

बैंकिंग कर्मचारी के साथ व्यक्ति-संपर्क केवल आपके और आपके वित्त के बारे में जानना नहीं है। कुछ लेनदेन और समस्याओं के लिए, यह एक बैंक शाखा के प्रमुख के लिए अमूल्य है ।

उदाहरण के लिए, धनराशि जमा करना – बैंकिंग लेनदेन का सबसे मूल। चेक के सामने और पीछे दोनों को पकड़ने के लिए अपने बैंकिंग ऐप का उपयोग करके सीधे बैंक के पास चेक जमा करना संभव है। हालाँकि, कई ऑनलाइन बैंकों में नकदी जमा करना बोझिल है। तो, यह बैंक की नीति की जांच करने के लायक है यदि यह ऐसी चीज है जिसे आप अक्सर करने की योजना बनाते हैं। कुछ प्रत्यक्ष बैंकों के साथ अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन भी अधिक कठिन या असंभव हो सकता है।

उनके अपने एटीएम की अनुपस्थिति

चूंकि उनके पास अपनी स्वयं की बैंकिंग मशीनों की कमी है, इसलिए ऑनलाइन बैंक ग्राहकों पर भरोसा करते हैं कि वे एक से अधिक एटीएम नेटवर्क का उपयोग करते हैं, जैसे ऑलपॉइंट और सिरस। हालांकि ये प्रणालियाँ देश भर में हजारों मशीनों तक पहुँच प्रदान करती हैं – यहाँ तक कि दुनिया भर में — यह उन मशीनों की जाँच करने के लायक है जहाँ आप रहते हैं और काम करते हैं।

चेक, भी, किसी भी शुल्क के लिए आप एटीएम उपयोग के लिए रैक कर सकते हैं। जबकि कई प्रत्यक्ष बैंक नेटवर्क एटीएम तक मुफ्त पहुंच प्रदान करते हैं या आपके द्वारा लिए गए किसी भी मासिक शुल्क को वापस कर देंगे, कभी-कभी मुफ्त एटीएम लेनदेन की संख्या पर सीमाएं होती हैं जो आप किसी दिए गए महीने में कर सकते हैं।

अधिक सीमित सेवाएँ

कुछ प्रत्यक्ष बैंक उन सभी व्यापक वित्तीय सेवाओं की पेशकश नहीं कर सकते हैं जो पारंपरिक बैंक प्रदान करते हैं, जैसे कि बीमा और ब्रोकरेज खाते । पारंपरिक बैंक कभी-कभी वफादार ग्राहकों को विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के पसंदीदा दरें और निवेश सलाह।

इसके अलावा, नोटरीकरण और बैंक हस्ताक्षर गारंटी जैसी नियमित सेवाएं ऑनलाइन उपलब्ध नहीं हैं। कई वित्तीय और कानूनी लेनदेन के लिए इन सेवाओं की आवश्यकता होती है।

तल – रेखा

पारंपरिक और ऑनलाइन-केवल दोनों बैंकों के अपने फायदे हैं। मूल रूप से, आपको यह तय करना होगा कि एक ईंट-और-मोर्टार संस्थान की सेवाएं और व्यक्तिगत स्पर्श अक्सर कम लागत दरों और अधिक शुल्क, बैंकिंग के मामले में अधिक लागतों को पछाड़ते हैं या नहीं।

यह आपके व्यापार को प्रत्येक के बीच विभाजित करने पर भी विचार करने योग्य है। सच है, यह व्यवस्था आपके लिए व्यावहारिक नहीं हो सकती है, और कई खातों को रखने की फीस एक मुद्दा हो सकती है। लेकिन एक पारंपरिक बैंक और एक ऑनलाइन बैंक दोनों के खाते होने से दोनों दुनिया के सर्वश्रेष्ठ ब्याज दरों को सुविधाजनक बनाया जा सकता है, साथ ही जरूरत पड़ने पर लेन-देन और समस्याओं की मदद से इन-पर्सन की मदद भी की जा सकती है।